青岛私行人才济济 金融理财能力强成“标签”

    “拿着丰厚的报酬，工作在私密而豪华的洽谈室中，仅为顶尖富人提供服务，一个建议就能轻易影响过亿的资金投向……”这是私人银行客户经理在普通百姓心中的样子。有人说，私人银行客户经理遴选标准极其严格，标准堪比空姐；也有人说，私人银行客户经理为“万能大管家”，连和刘德华吃饭也能安排。

    事实究竟是怎样的呢？自2008年青岛出现第一家私人银行后，如今青岛已有9家私人银行，而更多银行也正在筹备私人银行。5年过后，私人银行客户经理肯定在发生着新变化。他们光鲜背后真实生存状态是怎样的呢？是否像外界传闻的年薪数十万，出入有豪车？记者近日经过调查揭开他们的面纱。

    富豪到私行不是找对象

    俗话说 “英雄难过美人关”，要想成为富豪们的财富管家，私人银行客户经理是否必须是美女呢？近日，记者调查发现，单从外貌来看，私人银行客户经理中，女的并不一定“美若天仙”，但高端大气上档次是必须的；而男的并不一定“玉树临风”，但低调有内涵也是要有的。实际上，私人银行客户经理遴选标准多样，不过超强的金融业务能力是最核心的考核目标。

    以中行山东省分行私人银行为例，绝大多数客户经理都是名牌大学金融领域硕士研究生毕业，年龄在30岁至40岁之间。如该行客户经理刘文娟属于新加坡管理大学财富管理硕士毕业，杨玉涵是中央财经大学金融系硕士研究生毕业。

    “选私行客户经理不是选美，相貌端正、打扮得体就可以，重要的还是要具备全面的金融理财知识。”这是招行青岛分行私人银行总经理籍彤对这个问题的答案。籍彤表示，他手下目前有9名客户经理，他们都是行里最好的理财经理，不少理财经理都是从 “一线”搏杀出来，“一句话，富豪到私人银行不是找对象，而是找财富管家，他们希望客户经理能帮助其将财富保值增值。”

    操心富豪家务事不是主业

    “防小三愁接班，私人银行操心亿万富豪烦心家务事。”曾有一家媒体在报道当地私人银行时用上述语句做标题，这着实吸引眼球，不少读者认为私人银行客户经理更多是帮富豪操心家务事，例如安排富豪子女出国留学，陪打高尔夫，陪品尝红酒等。

    对此问题，岛城多家私人银行客户经理受访时均付之一笑。“其实富豪也是人，他们虽然不愁柴米油盐，但其他方面也有需要朋友帮忙的时候。”8日上午，招行青岛分行私人银行高级经理张宁受访时说。“随着和客户交流增多，我们就会成为朋友。”张宁说，有的客户有时定好下午接孩子放学，不料下午他突然有重要的会议，这时有的客户会请她帮忙去接孩子，这时她肯定义不容辞。不过，张宁表示每天他们90%的上班时间还是帮助客户分析资产配置和寻找好的投资方向。据了解，多数私人银行客户经理为客户提供的服务有两种，一种是专业金融知识，另一种是情感沟通。随着私人银行产品同质化越来越多，情感沟通也摆在非常重要的位置，有的私人银行口号就是“让我们成为客户家庭的一分子”。而在国外，私人银行理财师和顾客大都是 “世交”，关系非常密切。

    杨玉涵也表示，和客户进行必要的情感沟通很重要，例如中行在英国伦敦、法国巴黎、德国法兰克福都有自己的分行，这样有客户子女要去这些国家留学时，他们便可以发挥中行的优势，帮助客户妥善处理子女留学事宜。“当然我也会邀请国外的面试官，给客户子女讲解面试技巧等。”

    “陪客户品红酒，欣赏紫砂壶，打高尔夫，这些事情也会有，但都是偶尔的。”作为私人银行的总经理，籍彤说他就不会打高尔夫，他强调私人银行主要任务是帮客户打理财富，而不是帮富豪干家务活。

    牢记客户的喜怒哀乐

    既然服务的客户身价动辄千万，多者上亿，那私人银行客户经理年薪究竟有多少呢？记者调查发现，各家银行私人银行客户经理薪酬计算方法都不一样，有的拿年薪，有的根据级别算，不过综合来看，岛城私人银行客户经理年收入平均在20万元左右，多数经理开的车都是10至20万元的经济车型，开豪车的不多见。

    虽然拿到的薪酬不太一致，但私人银行客户交流对客户要付出的努力却基本一样。“我们一个客户经理服务客户的上限为70人，一周我们基本要和所有的客户都交流一遍，这方面的压力也是相当大的。”张宁说。

    和如此多的客户每周交流一次，而且还要做到让客户不烦，那私人银行客户经理是怎样做到的呢？“肯定要依托银行不断推出的产品，例如银行定期推出留学沙龙、养生讲座等，我们也会有针对性地去通知有这方面需求的客户前来参加，借此和他们加强联系。”张宁称自己还会牢记所有客户的生日、喜好等，找到话题才去跟客户联系。

    “我们打动客户除了靠产品，还要靠细节服务，所以私人银行客户经理的压力非常大。”杨玉涵举了一个发生在自己身上的故事。今年年初，在一次投资沙龙上，她认识到一个成功的外贸企业家，这名企业家也曾在多家银行私人银行做过理财，对于和对金融有很高识别度的高手过招，杨玉涵也是倍加小心。“得知客户做外贸行业，我们中行在跨境结算有优势，我便定期将我们的新产品通过邮件发给他。”一连几个月，杨玉涵都会将客户关注的金融业务知识定期推送，慢慢地客户也逐渐愿意和她多聊，半年后她成功签下这名客户。“每个客户在理财方面需要什么，在业余生活方面爱好什么，这些都是我们要关注的，而且我们要牢记每名客户的喜怒哀乐和理财偏好。”