青岛暂无民企申请民资银行 反应冷淡要失头道菜

　　山东三套方案应对“发起人风险兜底”，目前岛城尚无民企向市银监局提出相关申请

未来民资银行的大量涌现将加剧银行业的竞争。CFP供图

　　腾讯、美的、新希望、苏宁、阿里巴巴等企业要开银行啦。自从国务院发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(金融业“国十条”)，提出要扩大民间资本进入金融业后，国内各大民营企业闻风而动，相继将视线集中到了银行业上。9月份以来，已有包括苏宁银行、华瑞银行等5家银行获得国家工商总局企业名称批准。而青岛作为山东经济的龙头城市，目前还未传出有企业涉足民营银行的消息。专家认为，目前企业金融意识的缺失可能要使青岛错过民营银行试点的“头道菜”。

　　现象 本月五家民企获准叫“银行”

　　金融业国十条中明确提出，要扩大民间资本进入金融业，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。此政策一出，不少企业纷纷积极表态有意向参与发起各地的“首家”民营银行。

　　作为民间资本活跃的地区，拥有华峰氨纶、华峰超纤两家上市公司的温州华峰集团已递交了民营银行申请，北京中关村管委会8月初也提出要建立中关村银行。另外，以阿里巴巴为代表的互联网企业也在不断尝试互联网和金融的结合，尽管并没有获得银行牌照，但是从小额贷款到余额宝理财服务，阿里巴巴正不断向传统银行发起挑战。

　　根据9月23日国家工商总局企业名称核准公告，国民银行股份有限公司企业名称已获工商总局核准。这是工商总局继9月12日核准苏宁银行股份有限公司、华瑞银行股份有限公司，9月18日核准中联银行股份有限公司、锡商银行股份有限公司四家民营银行后再度批准的一家民营银行。至此，9月份新增5家银行企业名称获核准。

　　此外，凯乐科技、美的集团、复星集团、三胞集团、雨润集团等多家公司也传出在积极申请成立民营银行的消息，各地民间资本申办民营银行渐成燎原之势。

　　省内 三套方案应对“风险兜底”

　　记者从山东省金融办了解到，国务院和银监会尚未出台申办民营银行细则，而且金融业“国十条”中对民营银行“发起人风险兜底”的表述让金融界人士普遍担忧。据了解，目前，山东已准备了三种方案应对，一种是所有发起人均承担无限责任，一种是部分发起人承担无限责任，还有一种是按照公司法要求均承担有限责任。

　　山东省小额贷款企业协会会长刘吉民表示：“山东大概有一半小额贷款公司想转成村镇银行。但‘风险兜底’到底是什么意思，如果是无限责任，那也就意味着发起人要用全部家当为设立的银行负责。尽管无限责任在会计师事务所、律师事务所的合伙制中比较常见，但在银行业已经基本消失。”

　　青岛 反应冷淡要失“头道菜”？

　　青岛作为山东省的经济龙头城市，目前金融市场上的法人级银行，却只有青岛银行和青岛农商银行两家，与国内一线城市相比数量偏少。金融业“国十条”出台后，岛城的一批知名企业没有一家传出涉足民营银行的消息。据青岛市委党校教授刘文俭介绍，海尔集团已参股青岛银行，而且旗下也有自己的财务公司，主要负责为供应链上下游企业提供金融服务，估计不会再单独设立民营银行。

　　刘文俭称，目前青岛企业反应冷淡的原因可能有两个方面，一是设立民营银行的成本较高。“设立初期民营银行可能要将服务半径扩大到县城以下的乡镇和农村地区，这样不仅成本偏高，而且原有的客户信息优势也将消失。二是目前岛城各大民营企业经营情况良好，没有必要花这么大的精力开拓一个陌生的市场。“国内很多民营企业之所以急于进军银行业，从某种程度上是因为原本的主营业务出现亏损或不景气，急需找新的利润增长点。”

　　记者从市银监局了解到，目前国内金融市场发展势头强劲，青岛市政府对民营银行的具体落地政策也很关注，已与市银监局进行过多次讨论，但目前尚未有民企向市银监局提出过进军银行业的申请。刘文俭认为，在立足实体经济的基础上，可以适当尝试涉足银行业，这样有利于增加利润点，拓宽融资途径。他同时指出，大型民企金融意识的缺失有可能使青岛与首批民营银行试点无缘。

　　影响 将加剧银行业竞争

　　在目前提出申报的企业中，互联网、服装、化工、农副食品加工等行业占比较大，其中早已对金融行业跃跃欲试的互联网巨头们无疑优势最大。据悉，民营资本可以进入银行业的号角一吹响，阿里巴巴、腾讯、苏宁等互联网巨头纷纷递交申报材料，挺进金融业。目前，除了苏宁银行已获准工商注册名称外，腾讯申请民营银行也已获得广东省政府同意。事实上，近年来，各互联网巨头早已对金融行业跃跃欲试。

　　针对民营企业扎堆涉足银行业的情况，刘文俭认为，民营银行要真正成型，还需要一个比较长的过程，现在只是放开了牌照的发放，具体的准入标准还要等实施细则公布后才能看出端倪，到时候，对有意开办民营银行的企业来说，在风险与利润并存的情况下，是否真正投入这么大的人力、物力、财力在线下开设银行网点还是个疑问。

　　同时，他也提到，目前国内银行业竞争虽然日趋激烈，但还未达到完全竞争阶段，四大国有银行仍然处于绝对的主导地位。“银行倒闭”这种市场现象在国外司空见惯，但在我国还未曾出现。这一方面显示了我国金融市场颇为稳定的良好环境，另一方面也说明了这个行业竞争并不充分、垄断依然存在的现状。民间资本开办银行后，对现有金融机构的垄断地位和业务开展将带来一定的冲击，这必然会加剧银行业的竞争。

　　金融业竞争的加剧对广大市民来说无疑是有利的，随着民营银行的加入 ，金融服务的水平肯定会越来越高，产品也会越来越丰富。

　　风险 缺乏监管，风险控制成疑

　　刘文俭说：“民营企业设立银行是把双刃剑，面临很多问题，首先是人才，原来企业内的人员没有基础，是不可能做银行业务的，怎样才能吸引高素质的金融人才来民营银行将是一个很大的挑战。”

　　其次是风险控制，细则出台后，民营银行可能会一拥而上，争抢项目，无视风险控制。事实上，民营企业之所以争相进入金融行业，还是出于企业盈利的考虑，民营银行放款对象的质量普遍不高，但为了盈利，不得不放松风险控制，最后有可能造成不良资产的急剧上升，这样下去会造成恶性循环，后果不堪设想。青岛资本市场研究会会长寇顺起也提出：“事实上，目前国内各银行在风险管理方面本身就比较混乱，民营银行因为资本有限，金融风险将更大。过早放开民营银行的准入政策是不恰当的。”

　　最后是监管的问题，刘文俭认为，民营银行普遍会设立在竞争相对较少的地区，甚至农村，并以此为基础向外扩张。民营银行的这一发展格局，将会对我国现有的银行监管体制提出严峻的挑战。目前，我国银行业监管单位是银监会和中国人民银行，此外，地方的金融管理办公室也会起到一定的监管作用，而这种监管格局恐怕难以完成对民营银行的监管任务。