河北银行徐群

    徐群,河北银行理财经理。专业证书编号：AFPCN13129872。徐群2010年12月至2013年7月于“青岛银行”担任大堂经理。2013年8月至今于“河北银行”担任理财经理。在2011徐群年获得AFP资格认证，并获得“积极进取个人”奖。2013年一季度网银营销活动中,获得个人所在支行营销排名第一名,总行前十名的优异成绩。

    参赛宣言：用专业的知识和周到的服务为客户创造最大价值！

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：理财案例

    吕先生：32岁，妻子李女士：30岁，二人均为上班族，儿子2岁。月收入分别为7000元，4500元，两人每年有年终奖金，相当于两个月的工资。每月支出6000元，年保费支出9000元。目前，拥有的资产包括：存款2万元，国内股票成本18.7万元，市价16.7万元，，自用住宅100平方米，买价每平方米5000元，市价6000元。

    根据沟通讨论的结果，吕先生家庭有以下几个理财目标：

    1，两年内购置15万元的自用车。

    2，从明年开始，全家每年出国旅游1次，开销1万元。

    3，希望儿子在国内上完大学后，出国留学2年，每年花费20万元。

    4，夫妻俩希望在25年后同时退休，退休后每年花费共6万元。

    理财规划：

    1，紧急预备金配置

    通过对本案例的深入了解分析，发现吕先生的家庭收入较为稳固，但花费也较大，无任何紧急预备金，所以，可以以现有存款2万元，4000元保单现金价值和先保留3个月的支出1.8万元，共计3.84万元当做紧急预备金。

    2，短中期目标配置：

    吕先生一家的旅游规划我将通过1年期的债券基金来储备，因为此支出为每年一次，我将每年提前储备。

    两年后买15万元的自用车，我打算将吕先生的收入做稳健型理财产品。

    3，长期目标配置：

    通过对吕先生儿子学费的分析统计，学费国内上完大学加国外两年，费用共计大约100万元，通过现金流计算，每月要投入2600元做教育储蓄，推荐基金定投加5年储蓄存款来实现。

    退休需求：每年6万元退休后生活费用，假设退休后余寿30年，退休准备时间25年，通过现金流计算，每月要投入1200元做退休金储蓄，因此建议增加保额。

    4，投资规划：

    依照风险承受能力，依照当前市场状况，建议核心组合80%，周边组合20%。核心组合中建议20%投资上证ETF, 30%投资股票基金，30%投资债券基金。