青岛天气 | 百宝箱
青岛新闻网 > 财经频道 > 银行专区> 银行动态 > 正文

工行行长姜建清谈互联网金融:不会坐等被改变

来源:华夏时报 -- 2013-09-01 00:54:46 字号:TT

  随着工行、中行、南京银行8月29日发布2013年中期业绩报告,A股16家上市银行中报披露落下帷幕。上半年,16家上市银行净利润总额达到6191.7亿元人民币,其中五大国有银行净利润达到4659.58亿元人民币,占整个银行业净利润的62%,按182天计算,五大行日赚25.6亿元。

  互联网金融成为绕不过去的话题。此前,马云曾撰文表示:“如果银行不改变,我们就来改变银行。”在工行半年报业绩发布会上,其董事长姜建清在回答媒体提问时表示:“银行是变化的行业,我们不会等待别人来变化我们!18年前,银行靠‘互联网+砖头’战胜了纯粹的互联网银行,这一次相信依靠物流、信息流和资金流,我们也一样创造出新型的互联网金融!”

  中行也将加入到电商竞争中来。中行副行长王永利在业绩发布会上透露:“中国银行正在筹备‘中银易商’,这将成为中行网络银行的重要品牌。”

  银行纷纷跨界电商

  在互联网金融时代,银行会不会变成21世纪的恐龙?这场长达18年的争论延续至今,内涵已经发生了质的变化。

  根据姜建清的观察,18年前的这场讨论是从银行端发起的,1995年随着美国安全第一网络银行(简称SFNB)的诞生,产生了很多互联网银行。当比尔·盖茨提出“恐龙说”后,彼时预测,鼠标(喻为互联网银行)将要战胜“砖头”(喻为传统银行)。

  此后,银行也开始改变自己,1999年工行开始有一个呼叫中心(callcenter),2000年投产了企业网上银行;2003年开启了个人网上银行;截至今年上半年末,工行以互联网为主的电子银行业务的业务指数占比为77%,交易金额约200万亿。

  “18年来,商业银行在这次的互联网金融浪潮中,依靠‘鼠标加砖头’的模式获胜了。”姜建清称,但这次的变化是从另一端,从银行客户的交易端、电子商务端发起的,互联网通过电子商务掌握了大量的客户信息,并欲以这些信息为基础向银行的融资端和支付端进军。

  这是对银行的又一次提醒,此前银行客户端掌握了大量的客户融资的信息:即存款信息、支付信息,但银行客户的很多商务行为,资金流、物流、信息流是被割裂了。

  根据姜建清的设想,利用银行已掌握的客户信息、支付信息、融资信息,然后把资金流、物流、信息流三流整合起来,来创造一种新型的互联网金融。但事实上,银行的网上商城已推出多年,但普遍发展缓慢,甚至被市场人士形容为“鸡肋”、“不务正业”,而8月兴业银行更是关闭了其信用卡网上商城。

  王永利分析称,现在的互联网金融、电商业务,普遍面临的问题是通过让利的方式吸引客户进来。但几年后一旦模式发生了变化,同样面临很大的风险。“所以需要强调的是:第一,我们要高度关注。第二,这里投资很大,风险也很大。”试水电商平台,王永利表示不能盲目推出,要深入研究、规划。

  面对互联网金融的冲击,银行大佬们不谋而合,建行推出“善融商务”电商平台,交行推“交博汇”平台,农行6月份宣布成立“互联网金融技术创新实验室”,旨在探索与完善互联网金融创新机制,拓展农行互联网金融业务。中行的“中银易商”也将露面,工行则已从多个部门抽调人员,成立电子商务平台筹备组,电商平台将在今年九、十月份上线。

  银行面临双重压力

  在业绩一如既往“最赚钱”的同时,四大行不良贷款余额和不良贷款率好于同业。

  在16家上市银行中,有12家上市银行不良贷款“双升”,其中工行不良贷款率为0.87%,较年初升0.02个百分点,与3月末持平。

  而建行、北京银行不良率分别为0.99%和0.59%,均与去年末持平。农行、中行不良贷款率分别为1.25%、0.93%,分别较上年末下降0.08和0.02个百分点。

  但在工行行长易会满看来,随着经济增速放缓、结构调整深化,银行资产质量面临挑战是必然的。“上半年处置的不良贷款有300多亿,其中40%是现金收回,40%是通过重组向好的方向转化,20%是核销。”

  建行的核销规模大体相当,今年上半年,该行不良贷款核销54亿,比去年同期多42亿,同比大增359.8%;不良贷款回收则比去年同期多12亿,同比增14.6%。而中行上半年处置境内不良资产略低为177亿元,其中60%是现金的清收。

  在资产质量方面,农行的不良贷款余额也首先反弹,为866.97亿元,较年初增加8.49亿元。“近两年银行业的贷款都在增加的情况下,银行的不良贷款余额和贷款相应增长也是一个常态。”

  另一个扼住银行“命运喉咙”的是存贷款利率市场化的“双手”。中行行长李礼辉坦言,“利率的市场化会带动银行净息差的下降,至少在利率市场化的初期是这样,预计未来利率市场化对银行的净息差会有比较大的负面影响。”

  转换业务结构成为应对这一变化的“尚方宝剑”。以中行为例,李礼辉称大客户要更多地通过资本市场直接融资,做一些非信贷的融资业务,同时加快资金周转,腾出信贷资源来支持中小微型企业、个人业务的发展,优化业务结构,来平衡利率市场化所带来的净息差方面的压力。

  中行壮士断腕的勇气优化了资产、负债结构。在负债的一端,在高成本存款的总量占比不断下降的同时,低成本的人民币活期存款日均余额所占比重达到了12%,由此提高了5个基点的净息差;在资产的另一端,中、小企业人民币贷款所占的比例分别提高了0.74个百分点和0.6个百分点,推高了净息差增加0.04个百分点。今年上半年中国银行集团净息差2.23%,比上半年提高了0.08个百分点,已实现了连续五个季度上涨。

  总体而言,上半年上市银行净利润和资产质量好于市场预期。净利润增速虽然较去年同期大幅降低,但依然有15家银行增幅达到两位数,仅中信银行增速同比增长5.25%。

  高利润的背后,大股东一如既往选择的是增持。报告显示,“国家队”中央汇金公司上半年合计增持四大行5.68亿股,按照上半年加权平均价计算,耗资约20.86亿元。

青岛新闻网声明:凡注明“来源:青岛新闻网”或“来源:青岛新闻网财经”的所有稿件,版权均属青岛新闻网所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议,也不代表青岛新闻网赞同其观点。
分享到:
-

-

图说财经青岛新闻