招商银行白梓怡

    白梓怡，招商银行理财经理。专业证书编号：AFPCN13133478。白梓怡能够熟练运用统计软件，为客户做分析。    

    参赛宣言：专业，是我永远的追求。

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：理财之我见

    从我毕业走入社会大抵不过两年的时间，在这段时间内我经历了很多，也体会了很多，从一名最基础的柜员干起，到成为理财人员，伴随着我的年纪的增长，我的阅历跟经验也不断成长，在此，我想浅谈谈一下我个人对理财经理这个职业的一些认识。

    理财经理是一份富有挑战性的职业，其主要的工作指的是维护银行客户，并且不断发现和发展新客户，根据客户对各种理财产品的需求特点，向客户营销和推荐我行的金融理财产品和服务，实现客户价值最大化的同时也实现自身效益的最大化。我入行的前一年多，从事的是柜台工作，使我积累了不少工作经验并与客户建立了良好的关系，同时也提高了自身能力和素质，培养了我以客户为中心的认知，把合适的理财产品推荐给合适的客户，争取赢得客户的信赖，进一步提升客户对我行的忠诚度和认知度，从而更好地实现客户和银行的双赢。

    作为理财经理要时时刻刻努力提升自己的专业水平，努力学习理财知识，学习相关课程考取相关证书，做一个勤学好问的人，不断充实自己，丰富自己的生活经验，并且确定不同的理财产品适合不同的客户群，为以后的职业生涯打下坚实的基础。产品对客户的适合度是非常重要的，没有万能的产品，没有相同的一份资产配置，每一个家庭每一个人都适用于不同的理财规划，作为专业的理财经理，我们要努力我不同的客户提供不同的理财需求。于此同时我们也要努力学习和提高自身营销水平与技巧，在把理财产品或者其他金融产品推荐给客户的同时也是一种销售的工程。

    我们每天都会遇到形形色色的客户，要善于跟他们沟通交流，以获取我们需要的相关信息，并为其提供相应的服务。并且要逐渐培养客户的忠诚度，建立一个属于自己的关系网，从而扩大自己的营销的广度与深度。我们也要积极转变服务理念与模式，现在大多数银行更多在意的是理财产品的销售过程，大多都忽视了销售前与销售后的服务。销售前，作为理财经理应该根据每个客户不同的风险承受力给出合理的投资建议，销售后，要时时刻刻注意资金的动向与走势，从而确保客户利益的最大化，提高客户对我行的信任度与忠诚度。根据我自身的特长，利用专业知识，分析客户结构，总结客户取向，拓展客户资源，寻找业务增长点，例如可以对存量客户进行多维度的分类、筛选，统计客户所处行业分布、年龄区间等信息，了解客户的取向特点，一来可以更好的寻找谈话的切入点，迅速拉近关系，更快的获得我们所需要的信息；二来可以更好的揣摩客户心思，向其推荐更适合的产品。或者问卷调查是一项不错的选择。

    最后，阐述一下我的核心理财理念：把合适的理财产品或者金融产品推荐给适合的客户，理财经理要做的不仅仅是为银行争取最大利润，也要为客户争取最大的回报，这样才能建立客户与理财经理间稳定的合作关系，形成良性循环，理财经理的存在不仅仅是行业的需求，还是每个公民的需求，我们应该专业专业更专业，让每个客户在理财的道路上少走弯路，与实践赛跑，与市场赛跑，让我们发挥更大的作用！