小有所为：齐鲁银行青岛分行贴心服务助小微企业 

    齐鲁银行是山东省第一家城商行，成立十几年来，始终践行“厚德敏行、相伴共赢”的经营理念，致力于服务地方经济，服务市民百姓，做中小企业的伙伴银行。齐鲁银行青岛分行开业以来，就始终坚守自己的市场定位和服务理念，坚持服务于小微企业，服务于城镇居民，通过专业化、差异化、个性化的服务优势，打造一家小而专的特色银行。

    2013年5月30日，齐鲁银行青岛即墨支行正式开业，这是齐鲁银行青岛分行设立的第二家支行，不仅标志着分行的发展步伐和机构布局迈上了新里程，也标志着齐鲁银行青岛分行进驻岛城近三年来始终专注于服务小微企业的市场定位，把小微业务作为全行的战略重点扎实推进，在经营理念创新、产品创新服务、业务流程优化、风险管理探索等方面，走出了一条特色鲜明的发展新路。

    “作为城市商业银行，要想走特色化、差异化发展道路，就要在客户群体选择上有自己的特色，不能像大行一样大而全，实现小有特色、小有所为，与广大小微企业携手发展，实现共赢。”齐鲁银行青岛分行行长张华向记者介绍说。

    据了解，齐鲁银行从2005年起，就提出了打造小微企业特色服务的战略转型，经过七八年的探索实践，目前已经走出了一条特色鲜明的小微金融服务之路，在专业队伍建设、产品创新、业务流程、风险控制体系等各环节积累了丰富的经验，全行形成了非常庞大的小微客户群体，齐鲁银行自主研发的“银企家园”、“齐鲁金万通”等服务品牌受到广大客户的认可和信赖。

    “2010年8月27日，齐鲁银行进驻青岛，近三年来一直围绕小微企业持续发力，2012年6月29日，齐鲁银行青岛经济技术开发区支行开业，这是青岛分行的第一家支行，2013年5月30日，第二家支行齐鲁银行青岛即墨支行开业，从我们的机构布局上，也体现了齐鲁银行贴近小微、服务小微的市场定位和经营理念。近三年的发展中，我们非常好地践行了分行开业之初就确立的发展战略，立足当地，立足中小，不浮躁，不摇摆，稳健打造小微服务特色银行。”

    谈起接连将分支机构开设在青岛县域地区，张华行长表示充满了信心。“青岛开发区是青岛蓝色经济的核心区，未来再造一个青岛经济总量的引擎。即墨是青岛县域经济中最为发达的城市，也是青岛蓝色硅谷的重地，商贸繁荣，小微企业和中小企业群体庞大，成长性活跃，经济结构特点和齐鲁银行的市场定位非常符合，有利于发挥齐鲁银行的经营优势。即墨支行开业后将坚持两个方向，一是打造支持小微企业的特色行，二是打造科技金融特色行。为此，我们已经进行了专业化人才培训，针对当地企业特点，加快金融产品研发创新力度，在服务好当地小微企业发展的同时，实现齐鲁银行青岛分行发展的新突破。”

    贴心定制 创新服务

    齐鲁银行青岛分行进驻青岛以来，不断强化小微企业融资产品创新和特色服务，和小微企业结成伙伴，倾力扶持，携手共赢，受到了越来越多小微企业的信赖，自身发展年年迈上新台阶。

    统计显示，截至2013年一季度，齐鲁银行青岛分行小微企业客户新增和信贷投放连续超额实现经营目标，累计为900余户小微企业发放60多亿信贷资金，所有贷款全部投向青岛本地，投向小微企业。

    作为以小微企业为服务主体的银行，齐鲁银行青岛分行是如何在颇受冷遇、风险较高的小微领域实现了共赢呢？贴心、创新可以说是他们的两大法宝。

    小微企业行业分布广、数量庞大，在拉动经济增长、吸纳社会就业方面作用突出，近年转变经营理念、扶持小微发展已经成为社会的共识，更体现着银行的社会责任。但是，小微群体普遍存在财务管理不规范、缺乏有效的抵押、担保等不足，属于高风险领域。尤其由于经济增长放缓，市场风险加大，银行放款更加谨慎，小微企业普遍面临融资寒冬，生存发展艰难。对此，生来就与小企业风雨共担的齐鲁银行感受深刻。

    齐鲁银行小微企业服务热线咨询电话：66563901

    “小微企业融资向来难关重重，在经济下行的压力下更是雪上加霜，亟需信贷资金扶持一把。对此，银行不能抱守陈规，必须贴心换位，主动创新，另辟蹊径，帮助企业度过难关。在服务小微的实践中，我们发现虽然小微企业风险高、回报低，但是风险却相对分散，关键取决于银行控制风险的技术手段。”张华行长和记者谈起了小微金融服务的辩证法，“齐鲁银行有着一整套完善的小微企业风险评级系统，并且经过了七八年的成功运行，效果不错。依托这套系统的护航，我们可以在小微企业的产品与服务创新中，积极探索，稳健作为。”

    记者了解到，多年来，齐鲁银行坚持以客户需求为中心，探索研究新时期的客户需求特点，不断开发新的融资产品，为小微企业提供多样化的融资服务。比如，针对小微企业普遍存在的抵质押资产不足的问题，齐鲁银行从产业链的角度提供解决方案，推出了控货融资、应收账款质押等融资产品；针对发展起步期，资金需求急迫的科技型企业，推出以商标、专利等知识产权做质押的知识产权质押贷款；针对发展稳健，市场前景良好的成长型企业，推出了信用贷款。这些创新的信贷产品和服务基本上满足了各类企业在不同时期的多种融资需求。

    近三年来，齐鲁银行青岛分行通过诸多的创新产品，帮助小微企业成功突围传统的融资瓶颈，获得了宝贵的信贷甘霖，跨越了一道道发展门槛。青岛有一家高新技术企业，产品市场竞争力强，发展潜力大，由于经营规模不断扩大，流动资金一度产生了严重的缺口。齐鲁银行青岛分行了解情况后，发现这家公司没有合适的抵押物和担保企业，无法通过传统信贷业务产品为其提供资金支持。面对客户紧急的资金需求和担保方式限制，分行多次讨论，综合分析了该公司的行业发展趋势和自身持有的先进技术，以及企业法人良好的个人信誉，决定采取“诚信贷”业务模式为企业放款，使该公司负责人在较短的时间内顺利拿到了300万元的信用贷款，度过了资金缺口难关。

    公司银行部的工作人员介绍说，缺乏有效的抵押担保是小微企业普遍存在的融资瓶颈，面对小微融资路上的拦路虎，齐鲁银行没有放弃，没有绕行，而是深入调研企业经营现状，大胆创新，通过“眼见为实、现场核查”的调查方法和“交叉验证、认清本质”的调查方式，把握申请人的经营和信用情况，在守住风险底线的情况下，及时满足了客户资金需求。无抵押、免担保的“诚信贷”，使众多的小微企业临时性短期资金需求难题迎刃而解。

    小微企业信贷需求的突出特点是“小、频、急”，突出的瓶颈是担保难、抵押难，但是也不可否认的是，众多的小微企业缺乏自己的核心竞争力，有不少的小微企业缺乏风险意识，盲目上规模，铺摊子。对此，张华行长语重心长地提醒小微企业学习一下德国小企业的发展模式，打造自己的核心竞争力，走小而强的发展之路。对于银行来说，做好小微企业的金融服务首先是经营理念的转变，树立共赢共成长的经营理念，必须转变作风，扎实调研，主动服务，因需创新，真诚互信，贴心定制解决方案。“我们的感受是，小微企业风险可防可控，小中也有大作为。”

    国际业务 快捷高效

    作为一座外向型经济特点突出的城市，青岛拥有众多的贸易型小微企业，但它们“轻资产”、规模小的特点，也使得这部分企业容易成为被银行“遗忘”的群落。

    结合青岛外向经济特点和贸易型小微企业金融服务现状，齐鲁银行青岛分行进一步强化了国际业务的开拓力度和发展步伐，2012年4月，成立了国际业务营销与管理中心，2012年12月，成立了国际业务部，这是齐鲁银行第一家，也是唯一一家分行级国际业务部。短短半年多的时间过去，齐鲁银行青岛分行的国际业务取得了快速发展，截至2013年4月，分行国际业务结算量突破3亿美元，为三十余家中小企业量身定做了贸易融资产品。这一数据体量虽然较同业微不足道，但是与数据相比，齐鲁银行青岛分行更加看重在青岛市场上差异化、特色化国际业务拓展和专业、快捷、高效的服务模式打造。

    齐鲁银行青岛分行把创新作为推动国际业务发展的主旋律，把提升适应客户需求能力和专业快捷高效的服务能力作为实现国际业务发展新突破的的核心推动力量，不断丰富国际业务产品体系，强化国际结算与贸易融资业务的创新。针对目前国际经济形势变幻和金融危机影响下的外经贸形势及客户需求变化，国际业务部综合运用产品创新手段，适时开发适应客户需求的新产品，做到了人有我优，人有我快。

    在资金清算方面，齐鲁银行青岛分行充分发挥总行在济南的优势，直接在境外著名银行开立账户行，加快了收汇速度，确保了资金安全，形成了独有的全球性代理行网络，境外代理行遍布亚洲、欧洲、美洲、大洋州及非洲等100多个国家和地区的10000多家银行，形成多地区、多层次、多币种的代理行通汇关系和帐户清算网络，为对客户提供优质、快捷、准确的全方位的服务奠定了坚实的基础。

    在贸易融资方面，齐鲁银行青岛分行充分发挥“齐鲁泉汇通”的品牌优势，以“服务中小企业、促进国际贸易发展”为目标，以解决中小企业国际贸易融资问题为主旨，发挥“齐鲁泉汇通”进口贸易融资系列、出口贸易融资系列、国际贸易融资特色产品系列三大系列的丰富产品优势，综合运用这一首创的贸易融资品牌，提供多种国际贸易融资产品和产品组合，着重解决外贸客户的融资担保难问题，有力支持了地方外向型经济的发展。

    在业务效率方面，青岛分行国际业务充分发挥齐鲁银行总行级金融机构决策链条短、审批机制灵活、审批效率高的机制优势和服务优势，受到了贸易型企业的欢迎。

    短时间的耕耘，起步迅速的齐鲁银行青岛分行国际业务已经留下了扎实创新印记。青岛分行已经通过出口信用证项下银行承兑汇票业务，破解了担保方式限制，满足了不同出口企业亟需的资金需求。通过银保融资通业务帮助企业降低了出口风险，实现了在南美、非洲和南亚等经济欠发达地区市场上的销售增长。

    目前，齐鲁银行青岛分行国际业务已经打造了涵盖国际结算、贸易融资、外汇资金、外汇会计、代理行服务等完善的产品体系，形成了中间环节少的高效处理效率，机制灵活，紧贴市场；立足中小，定位准确；强化创新，因您而变，显示出了独特的市场竞争优势。

    未来，齐鲁银行青岛分行的国际业务将继续秉承特色化、差异化发展之路，以创新为引领，不断提升服务能力和服务效率，叫响青岛市场。

    齐鲁银行小微企业服务热线咨询电话：66563901