华夏银行积极破解中小企业融资难题 助力实体经济发展

    中小企业在我国经济社会发展中发挥着不可替代的作用，却一直面临融资困难的问题。在各银行的竞相创新中，一直困扰中小企业的融资瓶颈正获得有效的疏通。以“龙舟伴我行，融资小快灵”为经营理念的华夏银行定位中小企业客户群，以专营机构和专业管理提高服务水准，加大经营和管理体制改革，加快产品和服务创新，加强系统和品牌建设的一项重要举措。

    近年来，华夏银行青岛分行重点推介了服务品牌中的小企业 “快捷贷”、“接力贷”、“联贷联保”、“循环贷”、“增值贷”等特色产品。“龙舟计划”作为华夏银行服务年的主打品牌之一，是该行将小企业金融服务品牌中的特色产品进行整合并合理打造的，包括集本外币融资、结算、理财等产品为一体的“创业龙舟、展业神州、卓业龙舟”三大系列，具有“小、快、灵”的特点，“小”就是转为中小企业打造；“快”就是融资简便快捷；“灵”就是产品灵活多样。“龙舟计划”品牌下属的产品迎合了中小企业融资需求，实现了产品功能参数化设置和多样化组合。

    华夏银行通过“专业经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的专营服务模式来开展独具特色的小企业融资服务。该行对中小企业信贷业务进行独立的运作，实行独立的信贷计划、独立的信贷评审系统和小企业客户认定标准，为中小企业提供有针对性的服务。除了在管理机制上有所突破，华夏银行还着手对业务流程进行了一系列创新。在信用评级方面，构建了独立的小企业信用评级体系，更加注重对企业实际控制人的资信水平、支付记录、道德操守等指标的测算，以及对小企业上下游客户状况、产品市场情况和真实的生产贸易等非财务指标的测算；在提高审批效率方面，从“风险可控、流程严密、授权审慎”出发，开通绿色通道，设立了高效的授信审批流程；在操作上，通过IT技术、运用科技手段搭建系统平台，实现小客户信贷系统现金支付系统和销售管理系统的对接，打通了信息流、资金流和物流。 “联贷联保”产品针对抵质押物不足但具有良好信用，能自愿建立联保小组的小企业，例如科技园区，行业协会、地方商会、成熟批发市场等的小企业客户，创新授信担保方式，通过客户自愿组合联保小组，可取的单户授信2000万元以内的融资额度；“接力贷”产品是华夏银行首次尝试与资产管理公司合作，在贷款发放给借款人之后，当贷款资产满足约定的转让条件时，将贷款转让给资产管理公司，降低融资成本，有效实现风险转移；“增值贷”产品是在主贷发放一段时间之后，根据借款人的信用状况，按主贷金额的一定比例给借款人在发放一部分用于企业日常经营周转的贷款，无需抵质押担保，仅需实际控制人提高连带责任保证。

    华夏银行凭借青岛市场多年累积的经验基础上，今年继续坚持服务先行，不断探索小企业融资模式，进一步发挥银行金融中介的作用，提高小企业直接融资能力，打造小企业信贷业务市场品牌和声誉。华夏银行提出“大力推动小企业业务发展，打造中小企业金融服务商品牌，把小企业业务做出特色和品牌”，用三个字概括就是“小、快、灵”。“小，专为小企业服务；快，服务方便快捷；灵，产品灵活多样”。这一特点在管理模式上具体体现为：一是目前，五大国有商业银行和12家股份制商业银行已基本完成专营机构的初建工作，形成了“在行式”和“离行式”两种专营机构模式。该行属于“在行式”，在总行成立一级部门，把地区分部嵌入分行内部，兼具营销、审批、风险管理等职能，关键岗位人员总分行双重管理，在绩效考核上，总行对其有50%的考核权重。充分利用了分行的资源平台，实现了业务的专业化、垂直化管理，理顺了分部与分行的关系，充分调动了分行成立小企业专营机构的积极性。二是在机构设立的过程中，充分尊重分行的意愿，通过创新的机制和专有的小企业信贷产品来吸引分行，分行反映非常积极，分行行长主动要求成立地区分部。（青新）