青岛银行发力零售业务 IPO暂无具体时间表

    自北京银行等三家城商行上市后，A股市场已多年未见城商行“面孔”。今年来，在银监会、证监会等监管层纷纷表态支持地方银行上市的背景下，城商行排队上市已经成为一道独特的风景。尽管IPO热情高涨，但有实质进展的银行并不多，青岛银行董事长郭少泉今日向网易财经表示，该行目前主要进行一些上市前的辅导工作，IPO没有具体的时间表。

    IPO无实质进展

    此前，青岛银行发布公告称，该行拟首次公开发行股票并上市，现已接受中信证券股份有限公司的辅导，最终能否发行股票并上市，尚待中国证监会的核准，并称发布该公告与青岛银行能否上市没有必然的联系。

    郭少泉向网易财经指出，青岛银行上市准备工作并不是为了上市而上市，而是希望通过上市这个过程规范自身的经营行为，提高公司治理过程，从目前大的形势来看，也不可能马上登陆资本市场。

    据媒体报道，青岛银行早在2008年正式更名后，就已经为上市开始做准备，却一直没有实质性的进展。去年1月，青岛海尔又对青岛银行进行了增资扩股，增资20亿元，提高了该行的资本充足率，此举也一度被市场认为是为上市作准备。

    而青岛银行IPO缓慢进展正是城商行上市现状的一个缩影。证监会资料显示，2012年已提交上市申报的14家银行名单包括了4家农商行，7家城商行，3家地方性股份制银行。

    对于城商行上市，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇（微博）表示，上市是推进城商行改革发展的一种有效途径，近几年来，城商行整体规模迅速扩大，但多数经营较为粗放。因此，上市有助于推动城商行建立现代企业制度，形成有效的公司治理和内控机制。

    郭田勇认为，城商行上市“引而不发”的状态，一方面是目前16家上市银行在整个市场中权重很高，市值规模占到市场的近一半，从管理层来讲，上市银行业的总量已经不算少。此外，银行业是一个高资本行业，一旦上市后再融资需求就非常强，再融资总是导致市场的波动，这几年投资者对银行业的再融资问题“惊魂未定”，所以对待城商行上市问题会更加谨慎一些。

    市场人士分析称，城商行都是从地方城市信用社转制而来，转制的时间还比较短，从设立到现在还有很多地方不完善，现在从账面上还看不出什么问题，但实际上，在转制过程中很多资产剥离还存在一定问题，有一定的风险隐患。

    截至2011年末，城市商业银行总资产9.98万亿元，增长27.1%，总负债达9.32万亿元，增长26.5%，增速居全部银行机构之首，总资产和总负债在银行业金融机构占比从上年的8.2%提升至8.8%。

    发力零售业务 占比提高至45%

    利率市场化倒逼下的业务转型对于中小地方银行似乎显得更为迫切。 今年6月以来利率市场化进程明显加速。央行在两次降息的同时，扩大了金融机构利率浮动区间，并首次允许存款利率上浮。

    央行行长周小川亦在多个场合表示，利率应在市场有效配置资源过程中起基础性调节作用，从而实现资金流向和配置的不断优化。他指出，下一个五年将继续深化金融改革，加快推进利率和汇率的市场化，并逐步实现资本项目可兑换并加快民间金融机构的发展。

    而依赖于传统利差模式和对公业务的青岛银行，谋求战略转变势在必行。对于青岛银行业务的战略规划，郭少泉用三个阶段予以区分，“零售业务是青岛银行的一个短板，未来我们将加强这块业务的发展，力争将该业务做成特色。”

    他指出，第一阶段，计划将零售业务的占比提高到30%左右，第二阶段提高到35%，第三阶段提高至40%，而最理想化的目标则是提高至45%。

    郭少泉曾在内部会议上表示，青岛银行不能只靠对公业务一条腿走路，在银行产品创新的顶层设计上，得着力拓展个人贷款、电子银行、中小（小微）企业贷款、贸易融资、科技金融等银行资本权重较低的业务，只有持续增长的中间业务与相对高利率贷款才能缓解利差收入缩水窘境。

    而根据2010年和2011年年报数据，青岛银行营业收入中，传统的利差模式占比高达90%以上。其中2011年利息净收入为23亿元，占营收比重为92.5%，手续费及佣金净收入为1.41亿元，占营收比重为5.69%；2010年利息净收入15.06亿元，占营收比重为95.7%，手续费及佣金净收入5694万元，占营收比重为3.62%。

    贷款投向方面，2011年，青岛银行贷款主要投向制造业、房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业等，分别占比为22.58%、12.29%、10.37%、7.57%、7.42%。

    青岛银行成立于1996年11月，是首批设立的城市商业银行之一，也是青岛总行级法人银行。目前拥有49家分支行，网点遍及岛城七区五市，在济南、东营各设有一家分行。主要股东为海尔集团、意大利联合圣保罗银行（ISP）、青岛国信实业有限公司、罗斯柴尔德金融集团控股公司（RCH）等。

    郭少泉表示，在异地扩张方面，青岛银行未来主要坚持立足青岛，辐射山东的原则，根据国家经济政策的变化对异地发展做出调整。

    自2009年、2010年城商行跨区域迅速扩张后，全国的城商行从2009年前的仅92家，扩张到分行数量超过以前所有分行数量之和。业内人士称，这种跨区域经营高速扩张的态势，在给城商行带来各种优势的同时，也暴露出人才储备不足、研究能力和信息科技能力相对较弱等风险隐患。

    今年上半年，青岛银行实现经营利润9.47亿元，完成全年计划的63%。9月末，青岛银行总资产962亿元，总存款756亿元，总贷款421亿元。而去年末，该行资产总额达到770亿元，存款余额619亿元，贷款余额343亿元，实现经营利润13.6亿元，不良贷款实现双降，资本充足率14.52%，核心资本充足率13.71%。（胡雯）