给30岁网友的理财建议 应买高保障保险产品

    （通讯员 张小鹰）通过银行购买保险已非常普遍，这一源自国外的保险营销模式以其独特优势发挥着旺盛的生命力。比如，银行网点分布密集，方便消费者接触保险产品，同一柜台可以比较多家险企的产品，在综合理财时还能考虑自身保障。在欧洲，通过银行渠道代理销售的保费收入占据着2/3的市场份额。

    然而，目前银行保险产品多为分红型理财规划类保险产品，保障功能并不突出。在中国保监会要求保险公司立足于保险保障本质的监管导向下，银行保险产品面孔悄然发生变化，打起了“保障牌”。例如新华保险最近推出的“康爱无忧”防癌保障计划，就是一款集专项防癌保障，兼顾意外、疾病身故保障，满期领取保费功能于一体的专业防癌组合。产品设计简单易懂，保障度较高，在银行购买非常划算。

    小周今年30周岁，生活在中部省会城市，去年刚结婚，是有房有车一族，其希望选择稳健兼顾保障的理财方式。在一次去银行办理业务时，柜员向他推荐了新华保险的康爱无忧产品，由于经常听说身边同事、朋友年纪轻轻就得了癌症，而且治病动辄花费几十万，他觉得有必要选一款保险减少后顾之忧。柜员为其具体演算了一下保障利益：若他选择年交保费12040元，缴费期为5年，保险期间可持续到70周岁。如果合同期内小周不幸患癌症或因其他重大疾病身故，可一次性最高获得20万元赔偿；若小周健康生活至70周岁，且未发生理赔，他可以领取保费60200元作为养老补充。此外，如果合同期内小周不幸确诊初次患原位癌等特定疾病，可一次性最高获得2万元赔偿，同时继续拥有癌症保障和身故保障。

    值得一提的是，银行买保险讲究不少，要精打细算，用较小的投入撬动相对较大的保障额度。然而，不能将视角仅仅偏向于利息收益，还应考虑一旦出现癌症之类的重大疾病的风险。还有，像原位癌之类的轻度癌，不在保险行业协会规定的恶性肿瘤范围内，大多防癌险对此并不保障。所以，在银行理财同时，学会挑选像康爱无忧这类高保障的保险产品来对抗大病风险，这在当下不得不说是一种非常现实可行的理财方式。