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现金玩转管理 教你如何比活期存款收益高10倍

来源:理财周报 2012-06-04 09:27:33

  职场菜鸟变银行理财达人债券第一 货币第二

  起点金额越高,收益越高,100万元以上热卖;短期理财最高收益5.1%

  理财周报见习记者 王小莓/文

  广州东风中路中国银行广东省分行的柜台前,银行职员又更换了一张大额理财产品的发售通知。这已是一周内第二次换发类似的通知了。此前,起点金额高达1000万元的1个月期理财产品仅用了1天就销售殆尽。这份理财产品的年化回报率达4.75%。

  事实上,近2个月间,回报率在4%左右的短期理财产品已成为银行零售业务中最吃香的部分。

  负责VIP客户业务的中国银行高级客户经理林越告诉理财周报记者,目前贵金属、外币、股票等传统投资产品的市况波动,令不少客户将目光转移到保本的短期银行理财产品上。4%左右的年化收益看似不多,但实际上已比不少投资划算。

  他说,起点金额在100万元以上的保本银行理财产品销售状况最好,起点金额在10万元以上的理财产品销售得稍微慢一些。

  除了中国银行,内地的大型商业银行和外资银行都有不少短期理财产品推出,那么,投资者应该如何选择呢?

  理财达人:保本第一

  在所有的银行理财产品中,投资者最青睐的莫过于债券型短期理财产品。

  数据显示,截至目前,5月份保本型产品的数量在全部理财产品中占比近80%,4月份保本型理财产品占比约60%,而在去年5月,银行保本型理财产品的占比仅为40%。

  想要成为理财达人,需要了解银行五花八门的理财产品。理财产品的基本分类是根据币种不同而分的,一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。根据投资领域不同,可以分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。而在这些类型中,债券型的风险最低。

  为什么此时低风险的保本型债券理财产品如此受欢迎?一位不愿透露姓名的银行理财师告诉理财周报记者:“从银行方面来说,4月和5月是财政存款大幅度回笼央行的时间,6月又是商业银行半年考核关键时点。在商业银行资产负债表内,保本型理财产品被记作结构性存款。银行近期加大保本产品发行量,也是为应对考核之举。另一方面,从投资者角度说,受降低存款准备金影响,多数银行产品收益率下滑,一些人担心后期政策有变,所以更倾向于短期的保本产品。”

  目前,理财收益不断下滑,而未来“降准降息”的猜测不断,投资者更是如雾里看花,所以低风险的银行保本理财产品当然是首选。此时,银行适时推出的挂钩某个标的的理财产品也成为投资的宠儿,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。为了满足投资者的需要,这类产品大多同时通过定的掉期期权,设计成保本产品。而且此类预期收益率不随市场利率的变化而变化,当未来利率再次走低时,保本产品收益或高于其他产品。

  短期理财最高收益5.1%

  数据显示,在所有的银行短期理财产品中,收益率最高的产品基本集中于民生银行。

  目前,民生银行销售的理财产品都是债券型的,包括货币类和信托类的,没有股票型的。民生银行个人理财工作室林荫告诉理财周报记者:“目前热销的产品有‘非凡资产管理系列’的理财产品,目前包括翠竹和季赠系列,翠竹是循环类的,比如你买35天,到期后继续是35天的,如果你要退出的话,是要提前提出的,一般的理财产品是35天到期就会到账的,它不会帮你循环的,这个是可以本息继续循环的,除非你提前2天提出退出。而且退出也没有任何手续费。”

  “收益率高的都是时间长的,你的存款起点越高利率就越高。比如短期的,非凡资产管理季增利系列D0307是92天的,最低是5万起,5万的4.75%。20万4.95%,100万是5.1%。而35天的D0267,5万起是4.55%,20万是4.65%,100万是4.8%。”林荫进一步解释。

  职场菜鸟最佳选择:货币理财

  记者了解到,目前市场上的债券型理财产品最低门槛是5万元,对于那些初入职场的年轻人来说,短期货币理财不失为一种最佳选择。

  刚刚工作一年的小庞告诉记者:“我有一次去工行存钱,当时存一万元,他们说存钱不如买理财产品,而且很安全,就给我介绍了理财产品。我第一次买,怕亏钱,就买了短期的,好像是40天的,利率好像是4点多,到期真的连本带息都给我了,赚了几十块钱,尝到了甜头。不过他们当时对我说,以后的利息会涨的,但当我第二次去买的时候,他们就说最低要10万块,我哪有那么多钱啊!”

  尝到甜头的小庞也找到了窍门,这次她买的理财产品是滚动性的,“我买的这个没有金额限制。而且买的都是低风险保本型的,毕竟安全才是最重要的!”小庞笑着告诉理财周报记者。

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