直击青岛民间借贷行业

来源：青岛新闻网 2012-03-04 00:49:31

理财课堂最小的美女学员

民间借贷的多种形式及其特点

五色土模式抵押贷款，有人会问五色土与其他贷款机构、非法金融组织机构的区别，讲到这里这是比较大的问题，接下来可能要请我们的李总给大家进行一些解答。

李总：各位网友好，我想今天讲三部分。一部分是民间借贷的形式，第二部分是讲一下目前咱们国家民间借贷的现状。最后就解答大家提出的问题，大家有什么疑问可以随便提，咱们可以互相讨论。

一般来讲，民间借贷有几种，一个是信用贷款，民间借贷最传统的就是个人与个人之间、个人与企业之间的借贷，而且这种借贷不是像咱们说的其他的，都是有信誉的，朋友之间、亲戚之间贷款，主体都是大家比较熟悉的，这是在民间存在最多的，可能存在了几千年的历史，实际上所谓的民间借贷都是从这种开始的。

第二种贷款是刚才讲的民间抵押贷款、质押贷款。民间的抵押贷款无非就是房地产、车辆、设备等抵押物，这种是最安全的，因为毕竟是有抵押物，如果将来一旦还不了钱还可以收质押物、抵押物来确保债权的实现。这种一般来讲需要有专业的知识、有风险的考核和考察、考评，有专业的团队来为你操作会更好一些。

第三种贷款是委托贷款，所谓的委托通常都是委托银行，比如说你有钱，出资人A可以通过银行放给贷款人B，这种有什么好处呢？第一可以建立在相信银行的基础上，通过银行的账户转给借款人的账务，A可以是个人，也可以是企业、公司。这就避免了国家法律禁止企业直接放贷，如果企业真有钱，可以委托银行对外放贷解决法律障碍、瓶颈问题。本来委托贷款是银行的一个产品，这需要银行的配合把这个完成。

第四种贷款是股权质押。我想以后民间资本的进入，民间借贷、融资可能是一个大趋向，就是股权质押。像企业的股权，以后小微企业、中小企业往往没有抵押物，他们的抵押物已经抵押给银行了，为什么要抵押给银行？从银行的融资相对来讲成本是最低的，银行也要寻找这样的优质客户，除了给银行贷款之外，企业怎么办？资金链还是需要资金的，就把目光转向民间，民间可能没有抵押物的情况下怎么办？要看企业的股权，看股权的时候考评有很多，企业有团队问题、质量问题、产品问题、销路问题、品牌问题，要考察很多的内容。

第五种是企业联保。比如小商品城摊位，其中6个摊位在这里经营了8-9年的时间，有批发服装的、卖钮扣的，如果他们几个人相互之间进行互保，你借给A30万，他们之间互保，你放心吗？一个单位能为30万就保了吗？显然不可能，所以之间的互保也是一种非常好的融资模式，可以完全放心，只要考察风险没有问题，有专业的团队给你考察，钱借给你是没有问题的。相互之间的联保也是一种很好的融资模式。

第六种是担保公司的担保问题。银行也是经常采用的，如果我把100万放给某一个企业，我要担保公司做担保，担保公司要收取一块费用，这个也是一种融资的方式，因为担保公司经营的就是风险，风险要他来考核的。第七种是合法集资，为什么是合法集资呢？反之就是非法集资的问题，就是不具备银行的职能向社会融资发放贷款，这就是非法经营。