理财课堂：10万积蓄如何理财？投资要学林书豪

    学习林书豪好榜样，理财一如打篮球

    咱们做理财就和策划一场球类比赛是一样的，首先要制定一套适合这场球赛的方案。我不是球迷，我的感觉是队员会分为三个部分，一个是前锋用来得分的，第二是中场的传递，第三是后卫的防守，对于理财规划来说，理财产品也分为三类，第一部分是前锋得分队员，就是收益比较高的产品；第二部分是中锋，就是流动性，保证在咱们一生的理财规划当中资金流动性是畅通的；第三部分是后卫，也就是保障性，相对来势比较安全、适合自己的产品。这些年我个人觉得最重要的是一个球队如果得分很高，但是后卫不好，也很难取得最后的胜利。我们理财来说有10%的资金可以做到200%的收益，但是剩下的产品做到亏损，但是综合起来整个理财就不是很成功的。

    咱们一般在做理财的时候会遇到什么风险？首先第一个是信用风险，咱们现在很多的投资直接投资于各种企业或者是一些机构，如果说当这些企业、机构出现问题，有可能会出现违约风险，这样咱们的理财产品的收益可能就拿不回来，或者本金也受到一定的损失。

    第二，投资风险，现在市面上的投资产品很多，有实业投资、房地产、基金股票投资，这些都是有风险的，还有黄金、石油。如果钱拿过来之后，咱们只知道买银行的理财产品，但是不知道投资什么渠道，就有可能遇到这样的风险，前两天的新闻说某银行有一个理财产品，给大家的收益是6%-7%之间，但是一年操作下来之后，大家拿到的是3%的收益，为什么？咱们买理财产品的时候，不知道这些产品投资什么，只知道这是理财产品，预期收益是6%，但是其实这个产品是投资黄金的，黄金是有风险的，如果咱们黄金品种有投资的价值，但是如果咱们选择定位不合适，进去有可能出现亏损，所以这个产品一年下来拿到的收益是3%，很多的投资者说我是上当受骗的，其实不是的，只是我们投资产品的时候，咱们没有了解到哪一个板块。

    第三，买理财产品的时候还有汇率风险，我们投资外币的时候，以前发过一期欧元的产品，半年到一年左右，到期之后产品达到了预期收益，但是当时欧元贬值，最后这个产品是亏损的，所以我们做外汇理财的时候，还要考虑汇率风险。

    第四，利率风险，很多人说我要做投资理财，利率有什么关系？只要我觉得现在给的收益对我来说合适就可以了，其实不是这样的，我们现在是高利率的时代，如果买理财产品，现在银行定期存款是3%的利息，银行进入降息的周期，我们接下来发理财产品，收益肯定不如5%的产品，但是央行开始加息，现在银行加息到4%，我们同类型的产品收益是6.57%左右，对于投资者来说，我买了一个低的理财产品就相当于损失了，我们现在买理财产品的时候，现在的利率水平是在什么档位上。

    第五，政策风险。

    第六，通货膨胀。我现在做比较长期的投资，我买一个产品5-10年，几年之后我拿到应有的收益，但是原来的钱的购买力已经下降了很多，这也是不合适的。

    第七，流动性风险。现在很多的产品都是给咱们限定的期限的，我今天看好一个产品，我买上了之后，期限是一年的，但是半年以后我急用钱，但是我取不出来，或者是我可以取出来但是要面临很大的损失，对咱们来说都是比较不合适的。