银行94项收费调查 银行打擦边球三部门叫停

　　市场一阵躁动，反对银行乱收费的声音四起。在此后的第7天，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委要求银行业金融机构认真执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，及时纠正政策误读，免除人民币个人账户“密码挂失费”。记者从相关银行获悉，5日银监会已紧急通知要求银行停止收取该费用。

　　各银行落实的情况如何？理财周报记者实地走访23家银行，发现兴业银行、招商银行新增加收费项目，如授信额度承诺费、月供功能使用等14项新增收费项目。

　　四银行新增14项收费项目

　　总是有些人标新立异，在这次的调查当中，最引人注意的是兴业、邮储、招行以及光大银行等四员大将。

　　理财周报记者调查发现，四家银行分别增加了小额账户管理费、个人信贷相关收费以及短信通知费等收费项目，这些项目此前并不在他们的收费名录中。

　　据了解，此次增收费用的项目并不在新规规定免除的11类34项收费当中，但是小额账户管理费、短信通知费等费用却是受争议的收费项目。

　　在兴业银行网点门口的玻璃窗上，记者赫然发现张贴其上的《关于向人民币个人活期存款账户收取管理费的公告》、《关于向人民币单位银行结算账户收取管理费的公告》、《关于新增及调整部分对公支付结算业务收费标准的公告》以及《关于开展人民币银行结算账户年检的公告》等四则公告。

　　相关公告内容显示，从2011年7月1日起，兴业银行将对开户满3个月，且3个月内日均余额不足300元（含）人民币个人活期存款账户按3元/季度的标准收取小额账户管理费，住房公积金账户，医保、低保、养老保险账户，购买理财产品、开放式基金、国债等账户可免收；对开户满3个月，且3个月内日均余额不足5万元（含）的人民币单位银行结算账户按90元/季度的标准收取管理费，日均余额大于5万元小于30万元（含）每季度收取45元。

　　兴业银行工作人员向理财周报记者表示，“国内多数商业银行都实行账户管理服务收费。在参考、比较各行收费标准的基础上，兴业银行制定的收费标准略低于国有商业银行的账户管理服务价格。”

　　此外，邮储银行深圳分行也贴出《关于收取个人活期人民币小额账户管理费的公告》，对日均余额低于100元的账户每季度收取3元小额账户管理费。

　　招行则增加了个人信贷方面的相关收费项目，如增加个人住房贷款循环授信额度承诺费按额度的0.5%-2%收取，个人经营贷款循环授信额度承诺费按额度的0.5%-3%收取，增加自动还款/自主月供功能使用费120-1200元/年，合同工本费10-50元/年等。

　　光大银行工作人员表示，“光大将从2011年9月1日起，收取3元/月的短信通知费。”

　　密码重置费“改头换面”

　　银监会在7日晚推出免除人民币个人账户“密码挂失费”，记者调查发现，大部分银行均已取消密码重置费，但仍有部分银行依然收取密码挂失费，如招行收取10元/次的密码及书面挂失、挂失申请书挂失费，中行收取5元/笔的密码挂失费、印鉴挂失费、挂失核实费，深发展收取北京地区10元/次，其他地区5元/次的存折/单、借记卡、密码印鉴正式挂失费等。

　　“修改密码分两种，一种是知道密码的情况，另外一种就是忘记密码的情况。对于知道密码的情况，重置密码很简单，ATM机上就可以修改；但对于忘记密码的情况，必须挂失原来的密码，然后从档案中找出开卡申请书原件核对相关信息以确认持卡人身份，这个过程银行需要花费大量的人力与财力，从成本角度考虑，银行会收取一定的费用。因此取消密码重置费是可以理解的，但密码挂失费一直都存在，银监会没有取消银行就一直收。”某银行业资深人士向理财周报记者表示。

　　“密码挂失费”叫停收费后，还是有些银行衍生出其它收费项目，如“挂失申请书挂失费”。如工行收取50元/笔，招行收取10元/笔。对此工行工作人员也表示，“办理密码挂失时客户需要填写挂失申请书，我们需要确认持卡人身份，账户余额在1万元以上的，需要7天以后才能挂失，期间客户的挂失申请书留单丢失的需要该挂失申请书才能挂失，重新填写挂失申请，并收取一定的费用。”

　　账户管理费、短信通知费受争议

　　免除11类34项收费项目中不包括短信通知费，有一项是：已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)。而银行收取的账户管理费只针对普通账户，对以上特殊账户并不收取账户管理费。

　　尽管如此，这些费用的收取仍颇受争议。在建行网点办理业务的杨先生（化名）向理财周报记者表示，“既然规定了免收账户管理费，为什么还限制医保、退休金账户，最好一起免除嘛。短信通知费就不收，其他很多银行也不收，为什么建行就要收呢？”

　　据了解，银行收取小额账户管理费时，只针对日均余额不足该行规定的额度的账户，额度要求较低的是邮储100元、光大200元，中行、农行、工行、建行、深发展等均为1000元，额度要求最高的是招行的1万元。收费方式一般按月或按季度，低者1元/月，高者3元/月、5元/季。

　　这种按额度要求收取小额账户管理费一度被解读成账户歧视，是对低余额账户也或低收入者的不公平对待。上述银行业资深人士则表示，“很多人经常开了很多张卡，事实上很多卡都没经常用。银行会定期对卡信息的数据库进行维护，80%经常不用的卡占据了数据库的大量空间，维护起来就显得困难。其实银行是鼓励不用的卡进行销户，这个是免费的，同时银行也会在一定期限后对死卡自动销户。”

　　交行工作人员向理财周报记者表示，“交通银行自动销户的期限是两年，销户是免费的，但需要交清此前因账户余额不足欠下的相关扣费，如之前扣的账户管理费。”

　　免除手续费可能是趋势

　　2011年年中，现在，银行很难！

　　存款准备金率周期性地一月一提，已有半年。

　　中小企业融资银行渠道几乎断流，信贷额度紧缺，房贷议价一提再提甚至停贷……紧缩的货币政策之下，银行都缺钱。

　　尽管如此，银行还要面对监管层“存贷比日均考核” 的新规。所以不难理解短期理财产品的异常火爆。

　　“银行的收入主要来自存贷款的利差收入和中间收入，而手续费等中间收入又是银行网点收入的主要部分。”上述银行业资深人士向理财周报记者表示。

　　武汉大学法学教授孟勤国领衔撰写的《银行卡收费不当问题调查研究》报告显示，相较于2003年出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》中明确的300多种收费项目，目前的《商业银行服务价格管理办法》中收费项目已增长了10倍，名目繁多的收费项目已经达到3000种。7年增至10倍。

　　上述银行业资深人士表示，“免除34项收费本身对银行的中间收入影响不大，不过这可能是监管部门的一个监管信号，免除手续费可能是趋势。”

　　账户转账：民生银行“最狠”200元每笔，农行ATM异地跨行转账最高5万

　　从今年7月1日起，银行将免除11类共计34项人民币个人账户服务收费后，大部分银行都按规定取消了34项收费，然而也有一些新的收费名目被补充进来。

　　理财周报记者就对23家银行针对账户服务和转账方式的深入调查，探秘各银行其花样百出的收费方式。

　　网银异地跨行转账收费相差20倍

　　这23家银行柜台个人卡系统内同城同行转账费用均为免费，而民生银行、南京银行的柜台个人卡系统内异地跨行转账最高收费高达200元/笔让人望而却步。