众多银行变相高息揽储 深发展“存款送金条”

高存贷比，低资本充足率一直是考验我国商业银行的双重难题。一方面商业银行出于利润考虑会尽量放出贷款，这往往导致存贷比居高不下，另一方面从抵抗风险角度考虑，存贷比例不宜过高。而资本充足率被视为银行风险的监管防线，金融危机后,提高银行资本充足水平已成为全球金融监管共识。而我国受实施新资本协议、中国银监会提高资本充足率监管要求、将机构扩张和资本充足水平挂钩、控制次级债等政策因素影响，2010年银行业面临资本和资金补充的巨大压力。除了配股等再融资方式外，各家银行在资金吃紧压力下都通过各种“花样百出”的方式来鼓励客户存款，旨在满足资本充足率。5月27日，《每日经济新闻》记者分别对北京、深圳、上海地区各国有以及股份制商业银行进行了市场调查，为你解读银行“疯狂”揽储的幕后故事。

股份制银行 送青花发金条 揽储大战花样翻新

目前，高存贷比、低资本充足率是考验银行业的双重难题。2009年信贷对银行业资本消耗较大，难以支持今年的进一步扩张。同时，受实施新资本协议、中国银监会提高资本充足率监管要求、将机构扩张和资本充足水平挂钩、控制次级债等政策因素影响，2010年银行业面临资本和资金补充的巨大压力。

昨日 （5月27日），《每日经济新闻》记者对北京、深圳、上海地区各股份制银行进行了摸底调查，发现各家银行虽未表现出吸收存款的迫切情绪，但各行对于存款客户的“礼包”花样百出，尤其是股份制商业银行的“吸储”积极性明显高涨。

揽储方式花样百出

大力补充资本金是今年银行提升竞争力的方式之一，其中吸收存款也是银行增资的重要来源。

5月27日上午，《每日经济新闻》记者以潜在客户的身份走访了多家银行，当走进北京银行燕京分行时，就立马被大厅里的一幅“好消息”海报所吸引，该公告称，如5月1日到5月31日期间新开设郁金香卡帐户，存3月期5万以及上金额的客户，即可获赠精美太阳伞一把等。而成功开立信用卡，即可获赠50元移动充值卡。

据了解，银行存款优惠活动都设置了一定的要求，一般客户新增存款金额都需要达到万元以上，有的银行更要求是定期储蓄。华夏银行北京车公庄支行业务人员告诉《每日经济新闻》记者，该行近期推出的送礼活动主要针对定期存款客户，如存1年定期3万元的客户可获折叠桶，而存5万元的客户，即可获得折叠车一个，前提都必须为1年及以上定期。

广发银行、中信银行、南京银行不直接送礼，而是换了种花样，推出存款参与积分等活动：一般为每新增1万元存款送10个积分，积分达到100以上可获赠相应礼品或现金购物卡。中信银行还特别为高额存款客户设置了幸运抽奖环节。

在直接“吸储”的同时，还有的商业银行致力于增加发卡量，尤其是着力推荐办理VIP金卡。在招商银行北京分行营业部，该行大堂经理向 《每日经济新闻》记者表示：“如果现在办理招商一卡通金卡，可以获得优质大米、口腔护理或健身卡等礼品，该金卡开卡门槛为5万元。”同样，上海浦发银行徐汇区某支行业务人员也称，存款30万元以上满一个月后，客户可办理该行VIP卡，并获赠价值200元左右的青花瓷花瓶。

深发展“存款送金条”

如果说购物卡、加油卡还不足以具备吸引力，那么，已经开始有银行用金条代替常规“礼包”了。《每日经济新闻》记者在上海了解到，深发展银行黄浦区某支行开展 “存款送金条”活动，即用金条来代替利息收益。据该行某理财经理介绍，若客户存入20万元存款，则有3种取代利息收益的选择。“一是2根10g/根的实物金条，二是3个6g/个的金钱币，三是存款与理财产品的组合。”

该经理还表示，存款与理财产品组合的具体操作较灵活，以20万元存款为例，可以以6.6万元存款加基金的形式，也可以6.6万元存款和该行中长期产品的形式。在当前金价一路看涨的态势下，对客户而言，存款送金条比利息收入更吸引人。

由于理财资金在当月可以作为银行存款，所以，不直接以送礼招揽客户增加存款转而推荐客户购买理财产品的银行，也有好几家。光大银行北京分行某业务员就向记者 “献策”道：“现在购买长期限理财产品，买五万送乐扣三件套，买十万送九阳榨汁机，十五万送美的电磁炉等。并且资金可以直接从其他银行，如工行、建行、招行等直接划转到该行，免手续费。”

与其他银行不同，民生银行的“吸储”方式更为巧妙，即与开展第三方存管业务同时进行。《每日经济新闻》记者在民生银行北京金融街支行了解到，该行2季度三方存管业务活动从4月1日持续到6月30日，凡活动期间签约三方存管业务的客户，可获增不同价值的奖励。具体操作为：总资产金额最低可为10万~50万，最高可为1000万以上，但这些客户必须保证每月在银行端的金融资产有2万以上 （含）到200万以上（含），满足条件者才可获赠价值从200元到8000元不等的礼品。

而在深圳，兴业银行一支行则打广告称：“兴业银行按揭理财户口存款可抵扣贷款利息，存的越多抵的越多”。兴业银行深圳分行的网页上称，按揭理财户口是将兴业银行个贷客户活期存款与个人住房按揭贷款结合起来的一项理财服务，“若存款达100万，则可全额抵扣相应贷款利息”以及“黑金客户存款仅需90万，就可全额抵扣相应贷款利息”。该支行已客户经理告诉记者，这项业务并不是每个客户都可以办理，只有收到相关信息的客户才可以获得此优惠，但是贷款的类型不能为消费贷。该经理指出，现在消费类贷款已经很难发放了。

另外，目前正是兴业银行深圳分行第三方存管业务营销活动期。网上公开资料显示，对于新办理第三方存管业务（同时办理深圳、上海指定交易），开户后一个月的日均综合资产（含银行存款、券商保证金、股票市值按3折计算）达到相应标准的客户，可以免费获取相应档次的上网卡套餐、笔记本电脑、3G手机等产品及服务。