导语

普及公众了解银行业金融知识,促进公众产品服务及其他金融消费;

增强风险防范意识和防控能力,构建银行和金融消费者和谐共赢的社会环境。

 
  • “金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动是公益性金融知识普及活动,是银行业履行社会责任、落实消费者权益保护工作的重大举措。
  • 什么是“飞单”

    飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行(总行)自主发行的理财产品、非本行(总行)授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资。

    “飞单”具有哪些特点

    ① 银行员工是在正常营业时间、借助银行场所进行推销,使顾客误以为购买了银行自主发行的产品或代销的第三方理财产品。

    ② 消费者多为银行高端客户,涉事银行员工利用其掌握的客户财产信息,有针对性地开展“飞单”营销。

    ③ 相关产品资质差、对接项目风险高,承诺的超常规收益率,对消费者诱惑巨大。

    ④ 行为隐秘性强。“飞单”行为往往在产品不能按期兑付收益,直到出现本金亏损、引发消费者维权时才暴露,事前预防和监控难度很大。

    要注意查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品,消费者可依据编码在“中国理财网”查询到产品信息,银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。因此,凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品,均非银行正规产品,应予高度警惕。
    要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,应避免将账号、密码等信息告知银行人员由其代操作,造成个人资金转入不明账户。
    要强化理性投资意识。“理财有风险,投资需谨慎”,消费者要理性投资,掌握有关投资的基础知识,强化风险意识。已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍,消费者在购买前,应有独立和清醒的判断,不要被高额回报所蒙骗。
    要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本,募集资金具体投向、收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同,消费者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后,再决定是否购买。
    要看清相关理财产品合同条款。虽然这类理财产品在银行售卖,但实质是投资公司的理财产品。为了迷惑投资者,这类理财产品合同上可能印有银行的标志,但合同与银行无关。因此,投资者购买此类理财产品时,一定要看清楚其合同条款,避免被欺骗。
    要理性维权。一旦发现异常情况,应立即向公安机关报案,并向银行和监管部门投诉和举报,留存好相关证据。

    青岛银监局提示广大银行业消费者,一定要提高风险自我防范意识,加强个人关键信息的保护,

    安全用卡。

    妥善保管个人信息。不要将身份证号、银行卡卡号、CVV2、查询密码和交易密码等个人重要信息随意告诉他人。对于已向不明人员或网站提供网上银行密码的,要立即登陆网上银行修改密码,或到柜面进行密码重置。
    通过官方渠道核实信息真伪。如果接到退款、提额、积分兑换等电话或短信时,不要随意点击对方发来的网址或回拨对方提供的电话号码,而要登录官方网站或致电官方服务热线,与商家客服或银行客服核实相关信息。
    确保计算机系统安全。从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件,定期更新操作系统,下载安装安全控件或补丁,安装防病毒软件和防火墙软件,请勿随意下载软件或打开来历不明的邮件。
    及时掌握账户资金变动信息。定期查看网上银行办理的转账和支付等交易记录。建议开通银行卡余额变动提醒,将银行卡账户信息提示与手机绑定,通过短信、微信等形式及时掌握余额变动情况,一旦收到非本人消费的提醒可立即致电银行冻结卡片。手机丢失或手机号码变更时,务必及时联系银行,将银行账户绑定的手机号码更新为新号码。
    提升自我防范意识和能力。不要轻信手机接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息,不要轻信冒充公、检、法、司等公务人员的不法分子以“安全账户”名义要求转账的电信欺诈。避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行,操作完毕后或暂离机器时,应及时使用系统提供的“注销”、“登出”或“安全退出”等功能。退出网上银行,并拔出USB Key等认证工具。建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额,每次交易请仔细核对交易内容,确认无误后再进行操作。
    发生盗刷莫惊慌,沉着冷静来应对。持卡人一旦发生非本人操作的不明消费时,应第一时间拨打银行客服热线了解相关情况,如确被盗刷,应立即申请冻结账户,防止二次刷卡造成进一步损失,并迅速联系当地公安部门报案,依法追讨损失。