案情简介：
客户綦先生近日急需资金周转，申请办理保单贷款业务，但对贷款金额不满，认为自己已缴纳50万元保费，可以贷出40万元，但实际贷款金额达不到客户预期，对此产生质疑。
案例分析：
保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单价值净额的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于保单质押贷款期间客户的保险保障不受影响，所以保单为有效状态。保单价值也称现金价值，指本合同所具有的价值，体现在解除合同时，根据精算原理计算的由保险公司退还的那部分金额。而保单价值净额是保单价值扣除欠交的保险费、保单贷款、自动垫交保险费、欠交的其他费用及这些款项应付利息后的余额。
綦先生之所以对贷款金额产生疑问，是其未认真阅读保险合同中关于保单贷款条款的约定。綦先生持有的保险合同关于保单贷款条款约定的内容是“贷款金额不得超过本合同及其附加合同保单价值净额的 80%”。由此可见，綦先生忽略了保单贷款条款中重要的关键词，即保单价值净额，混淆了已交保费和保单价值净额的区别。
保单贷款期限一般不超过六个月，保单贷款到期日未申请还款的，视同重新保单贷款，新保单贷款的本金为上一次保单贷款的本金加利息之和。
案情启示：
提醒广大保险消费者在购买保险时应认真阅读保单条款，要注意区分保费、保单价值与保单价值净额的区别，遇有任何疑问可以咨询保险公司客户服务热线。同时，在办理保单贷款业务前，应清楚了解保单贷款的注意事项，根据自身需要及时进行还款，避免损害自身权益。
