金家岭金融区：“数字金融”先行启航

今年以来，金家岭金融区在数字金融应用创新领域异常活跃。

7月，青岛银行落地全国首笔电子保理业务，通过数字供应链金融平台以信用方式为小微企业提供保理融资。基于该种模式，青岛银行将大力服务蔬菜、禽蛋、水产等供应商属农户、农产品加工、农业科技等企业，助力乡村振兴。

5月，青岛银行、青岛闪收付信息技术有限公司、数金公共服务(青岛)有限公司等3家金融区机构申报项目入选第二批“场景应用实验室”，“数字金融”成为3个申报项目共同的“标签”，在新技术、新业态、新模式的“培养皿”中，金家岭金融区以“数字金融”独成一道风景。

4月，山东国晟小额贷款有限责任公司分别向一家酒店和个人发放小额的数字人民币贷款，两笔贷款不仅缓解了融资方资金周转之急，也成为全国最早落地的数字人民币小额贷款场景，使数字人民币的使用范围再扩容。

这组“月谱”是金家岭金融区数字金融的数字金融发展的标记点，标记了青岛数字金融发展的点滴成果和展业路径。数字金融是数字经济和数字城市建设发展的底座，已经成为各城市发力的重点。在奔涌的潮头之上，有青岛奋勇争先的身影。作为青岛金融机构和金融科技集聚之地，金家岭金融区正率先尝到数字金融的甜头。

8月28日，金家岭金融区将迎来以“数聚青岛、融智启航”为主题的数字金融建设高峰论坛，届时行业大咖和专家学者将齐聚青岛海天金融中心酒店，探讨金融产业数智化转型，为金家岭金融区“数字金融先行区”高质量发展出谋划策，为数字金融更好服务数字经济积累更多经验。

夯实基底：金融科技企业集聚

数字金融即是通过大数据、5G、区块链的数字化技术降低交易成本、缓解信息不对称、强化风险管理，数字金融的发展离不开金融科技企业集聚。

目前，金融区已集聚青岛闪收付信息技术有限公司、万链指数（青岛）信息科技有限公司、建投数据科技（山东）有限公司、赛迪研究院等一批金融科技企业和研究机构，金融科技企业达到49家，而“银行+”金融机构的数字化转型创新，更是层出不穷，它们共同撑起数字金融的建设底座。

2019年青岛获批成为国家金融科技应用试点城市之一，探索运用云计算、人工智能、大数据等新一代信息技术，提高金融服务质量和效率。而早在此前的2017年，聚焦供应链金融服务的闪收付就已成立，而且天使轮就获得2000万元融资。截至目前，闪收付已为6600多家企业提供数字科技服务，累计供应链金融交易量超过570亿元，为众多供应链金融核心企业、商业保理、融资租赁、财务公司、银行等领域客户提供了创新方案和技术、运营服务，深度合作的企业不乏行业龙头，如青岛地铁、鲁花资本、上海申通地铁、苏州城投等。

在供应链金融这条数字金融发展的主赛道上，金家岭金融区的金融科技企业“各怀绝技”。擅长用大数据为企业信用画像的万链指数，曾创下35分钟助力小微企业融资230万元的好成绩，通过出色的大数据计算分析能力，万链指数一年时间为众多中小企业融资十几亿元；使用“3D实景建模”探索金融新场景的山东建投科技，通过抵押物的“可见”和“可识别”辅助融资授信，降低融资成本和风险。公司董事长姜明英曾表示，山东建投科技已攻克“3D实景建模”的精准度与成本问题，实现高效、快速、智能化采集，在技术上抢占先机。

数字人民币是数字经济与金融业高质量发展的“新基建”之一。金家岭金融区的金融机构频频“尝鲜”数字人民币新应用场景。2022年5月，青岛聚量融资租赁有限公司落地国内首单“数字人民币+数字化融资租赁”业务，向国家级专精特新“小巨人”企业——青岛爱尔家佳新材料股份有限公司以数字人民币形式向企业发放融资租赁款，用数字人民币的智能特性，提升了金融效率，同时在售后回租环节以数字化手段管理租赁资产，提升风险防范和客户服务能力。

发挥效力：深度赋能实体经济

金融活，则经济活，金融稳，则经济稳。

数字金融本质上仍然是金融，其价值体现在通过科技手段赋能传统金融无法触及的主体，把不可能变成可能，助推实体经济高质量发展。

数字化为银行等金融机构插上“普惠”的翅膀，借助人工智能、大数据运算等技术，降低获客成本，提升金融服务的覆盖面，帮助金融服务实现“下沉”服务。

在科技的加持下，数据开启“破壁行动”，成为撬动融资的工具。招商银行青岛分行与市大数据局合作，运用决策树、神经网络等技术，构建小微企业信用模型和需求模型，搭建小微企业金融服务的数据中间层，有效降低获客成本。据人民银行青岛市中心支行日前公布信息显示，今年以来，招商银行青岛分行通过该模式已累计新获客309户，获客成本降低30%，获客效率提升35%，累计发放贷款3.09亿元。

大数据运算能力在提高金融服务质效的同时，也帮助金融机构更好地防范金融风险。青岛银行整合多个数据源的50万条数据，构建针对小微企业金融服务场景的风控规则库和自动化决策工具，实现各类风险的自动预警和快速处置，推动风控体系由人工决策向数据决策转变。系统上线后，自动进行贷中风控决策3140笔，侦测5960余条贷后预警信号，涉及约24万个客户。

数字技术的使用帮助金融机构更好地赋能新兴产业。截至4月底，青岛市高新技术企业已超过5000家。作为人才密集型企业，高新技术企业在融资手段上受到限制。3月30日，兴业银行青岛分行为青岛科捷机器人有限公司落地“人才贷”项下授信2000万元，助力企业加大研发创新力度。在该笔业务审批中，兴业银行青岛分行应用了自主创新的“技术流”评价体系，从人才标签、知识产权、研发投入、科创赛事等17个维度，对科技人才科研成果和企业科技创新实力实现精准量化的自动识别，极大简化了传统授信所需的资料及流程，为企业优先提供了信用免担保授信，以金融科技壮大科技金融实力。

打造生态：亮起金融“红绿灯”

科技助力金融服务倍数增长，但对金融与科技的融合应有明确的边界，在鼓励创新、保证金融服务质量的同时，也应防范金融风险，维护金融秩序。数字金融发展壮大所必需的“红绿灯”体系，在金家岭金融区也逐渐清晰。

监管红灯首要的是金融法治建设。今年以来，青岛中院的主要负责人多次到访金家岭金融区。4月，青岛中院与金管委签订《合作备忘录》，双方约定将建立定期联系机制，在解决金融纠纷、防范金融风险等方面开展深入合作，加快青岛金融法治建设；6月，青岛中院金融审判工作站落户于金家岭金融区，市中级人民法院相关负责人表示，将通过工作站，打造高品质司法服务示范基地，努力实现司法需求就地吸纳、金融区纠纷就地化解、司法服务就地提供、巡回审判就地开展，通过发挥司法助力金融支持实体经济的辐射效果，为金融区实现高质量发展和青岛市法治营商环境提供司法保障。

专业的金融法律服务业在金家岭金融区壮大。不久前，观韬中茂律师事务所青岛分所落户于金家岭金融区，事务所业务涉及金融创新与资本市场、国际贸易与WTO、知识产权保护、公司重组与破产、传统商业诉讼等诸多金融领域，其北京总部获得中华人民共和国司法部部级文明所荣誉。截至上半年，金家岭金融区的律师事务所已达到61家，为金融法律服务和金融秩序维护筑起“铜墙铁壁”。

与监管布局好红灯体系同步，金家岭金融区管委会亮好政策绿灯，为区内金融机构争取先行先试的机遇，同时营造良好的生态，不断推进“数字金融先行区”建设的进度。今年4月，金家岭金融区印发了《数字金融先行区建设2022年行动方案》，提出以应用场景建设为抓手，瞄准“七大工作任务”，着力聚集产业、改善生态、创新试点、优化环境，将金家岭金融区打造成为具有财富管理特色的数字金融先行区。6月，人民银行青岛市中心支行、青岛市地方金融监督管理局联合出台《支持创建金融科技先行示范区指导意见》，明确支持金家岭金融区打造数字金融先行区，进一步扩大了数字金融产业规模和影响力。

在8月28日举行的数字金融高峰论坛上，金管委牵头的数字金融产业联盟和数字金融场景应用实验室将揭牌成立，为金家岭金融区内数字金融产业发展再造新舞台和机遇。

九层之台起于垒土。金家岭金融区管委会相关负责人介绍，数字化是金融业转型升级的新能动，金家岭金融区的“数字金融先行区”建设已夯实基础，全面起势。下一步，金家岭金融区管委会将为区内金融机构和金融科技企业争取更多政策和便宜条件，招引更多优质的数字金融相关项目落户，在政企互动中，发展壮大数字金融产业，助力数字青岛建设再上新台阶。

（青岛日报/观海新闻记者 丁倩倩 通讯员 隋华）