财经频道 >
正文
青岛新闻网讯“快速贷”、“年审贷”、“循环贷”、“税易贷”，这些过去在青岛当地“养在深闺人未识”的河北银行小微信贷产品，正在青岛广大小微企业主中口口相传，名声渐响。众多的小微企业，因为河北银行丰富的小微信贷产品和优质高效的金融服务解决了资金难题，生意越来越兴旺，市场越来越广阔。今年以来，河北银行青岛分行全力支持小微企业发展，累计发放小微企业贷款6．45亿元，截至8月末，该行小微贷款余额达12．59亿元，较年初增加2．53亿元，增长25％；小微企业贷款户数971户，较年初增加274户，增长39％。
优化服务，提升小微企业服务质效
“我们做小生意的，没啥贷款经验，既没时间也没精力，最怕一趟趟跑银行。”客户魏先生说出来小微企业主的心声。河北银行青岛分行为解决小企业资金需求快、短、难的问题，为小微企业精简贷款办理手续，减少了小微企业的跑腿次数，缩短了审批时限，提高了小微企业的满意度。该行进一步改进和优化内部管理体制，对小微企业进行重点倾斜支持。梳理相关贷款流程，结合审贷工作经验，明确各类型、各行业企业贷款申请条件和申请资料内容，以“申贷明白纸”的形式，将需提供的资料及时准确地一次性告知贷款申请企业。开通小微企业融资绿色通道，简化融资手续，建立限时办结工作制度。加强对基层分支机构，尤其是一线客户经理的培训教育，提高服务意识，改进服务质量。
如何从体制机制上提高小微企业服务质效，河北银行青岛分行也进行了探索。自2016年起，该行确定支行授权等级，并按照支行授权等级核定其授权权限。通过审批权限下沉，鼓励支行大力营销符合政策制度和产品办法的抵押类贷款。目前，该行辖属的综合支行都有自主审批小微企业贷款的权限，由此大大缩短了审批链条，让小微贷款的审批效率进一步提升。
为进一步为小微企业提供优质高效的金融服务，解决小微企业倒贷问题，提高续贷效率，河北银行青岛分行于2018年10月份进一步完善了续贷功能。借款人在本行小微贷款到期前提出续贷申请，用新发放贷款结清原贷款，经本行审批同意后，借款人可以继续使用贷款的业务。对于生产经营正常，目前原贷款不处于逾期、欠息状态的小微企业，可以通过续贷有效节约融资成本。续贷实现了贷款的无缝衔接，避免了企业的融资风险，切实为小微企业发展助力。
注重效率，为小微客户解燃眉之急
青岛某电线电缆有限公司是河北银行青岛分行的老客户。2018年客户通过朋友介绍向该行申请办理了100万元小企业类贷款，经过一年的合作，客户对河北银行的产品及服务非常满意。2019年客户因为扩大经营资金需求量增加，第一时间想到了河北银行，客户经理用责任心和高效率为客户增额100万元，解决了客户的燃眉之急。
2019年中，客户在另外一家银行的贷款即将到期，因为这笔贷款每年到期后需要先偿还贷款再办理续贷，手续复杂、时间较长，这时客户打电话咨询河北银行客户经理，是否有期限较长、到期后可以直接续贷的业务。客户经理查看了客户的相关资质，告诉客户：“您的条件符合我们行年审贷产品要求，最高可贷款500万元，期限最长3年，每年到期不用还款，通过河北银行的年审后自动续贷。”“那太好了。这个产品真是解决了我的大问题。”客户喜出望外。随后，客户经理仅用一天时间完成收集资料、撰写报告、上报审批，并积极与风险部沟通。通过该行所有相关岗位人员的积极配合，最终在3天内为其发放了200万元年审贷，共计为客户发放400万元流动资金贷款。该客户表示，河北银行是真正急小微企业所急、想小微企业所想的小微金融专业银行。
在团队建设方面，河北银行青岛分行秉承“朋友金融”的服务理念，创造了适合青岛地区发展的人才培养模式。该行定期开展一线客户经理的培训工作，加强客户经理的业务能力，提高客户经理的服务意识，不断增强对小微客户经理的培训，在数据时代为每位客户量身打造授信方案。
渠道搭建，多平台助力小微企业发展
科创助力河北银行青岛分行为了给更多的科技型小微企业提供资金支持，积极对接青岛市科技局，完成了在青岛市科技局下属单位青岛市生产力促进中心的科技金融机构备案，并于2017年12月成功加入由科技局和人民银行青岛市中心支行推行的“投保贷”联动业务合作银行行列，2018年11月与青岛高创科技融资担保有限公司签署了业务合作协议，为科技型小微企业的金融服务创新了思路。胶州市一家科技型小微企业为扩大生产，急需一笔资金用于购买原料，由于企业没有房地产作抵押，向多家银行申请贷款没有成功，河北银行了解到了这一情况后，主动上门与企业沟通对接，并与高创科技融资担保有限公司达成一致，于今年3月份一次性向该企业发放科技融资担保贷款50万元，及时解决了企业的融资难题。
税助双创该行多次举办“银税互动、普惠金融”座谈会，让更多的小微企业详尽了解青岛市纳税等级评定办法、税收相关优惠政策，保证银、企各项信贷业务合规开展。而这也是宣传银行业发展普惠金融的各项政策措施、持续提升服务小微企业金融的一个平台，促进小微企业健康绿色发展。为充分发挥大数据对业务的支撑作用，去年该行互联网产品创新小组相关人员走访了青岛税务局，就小微贷款线上业务相关情况进行沟通探讨。目前大数据审批主要运用在“银税互动”方面，利用税务机关的大数据对小微客户进行筛选，并进行线上审批，提高小微业务办理效率。目前该行的线上“税易贷”业务正在青岛地区试运行，成功后将全面推开。
银企共赢为更好地获取小微企业的融资需求信息，进入2019年，河北银行青岛分行十分重视小微业务信息平台的搭建工作，由分行牵头负责平台搭建，先后与青岛市城区十多家商会（协会）建立了业务合作，辖属各经营机构负责跟进业务对接，本着和谐、创新与发展的原则，促进共同进步和长期合作、不断提升双方多层面的合作深度与广度。今年该行通过商会（协会）渠道成功获取小微企业47户，发放小微贷款11笔，金额1667万元，平台搭建效果初步显现。
河北银行的市场定位是服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民。而小微就是致力于服务中小企业，是河北银行战略定位的重心。该行坚持“抵押为主，小额分散”业务发展理念，总行授信政策中规定对新增小微企业单户敞口余额不超过500万元，就是要真正的做小微企业贷款。
据了解，该行还将持续升级和强化小微企业金融服务，建立更加多样化的产品体系，不断满足小微企业在授信、支付结算、财富管理等多方面、多层次的金融需求。
