银行业整体盈利增速下降 小微企业和居民部门贷款猛增

近日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据，整体来看，银行业的资产负债规模、信贷质量、风险抵补能力、流动性等指标平稳，但商业银行的盈利增速出现下滑。同时，一个比较突出的指标——银行业金融服务指标非常突出，小微企业贷款、信用卡消费贷款、保障性安居工程贷款猛增，凸显出小微企业和居民部门资金需求的“饥渴”。

从“金融服务”指标来看，整个国民经济最渴求资金的部门在小微企业和居民消费端。数据显示，2018年三季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额33万亿元，同比增长6．6％。用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额33万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19．8％。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为27．2％和39．8％，比各项贷款平均增速高出14．9和27．5个百分点。

商业银行盈利增速同比下降了1．49个百分点，利润率指标也环比下降。根据银保监会披露，2018年前三季度，商业银行累计实现净利润15118亿元，同比增长5．91％，增速较去年同期下降1．49个百分点。商业银行平均资产利润率为1．00％，较上季末下降0．03个百分点；平均资本利润率13．15％，较上季末下降0．55个百分点。

其他指标保持正常态。其中，银行业资产和负债规模稳步增长。2018年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产264万亿元，同比增长7．0％。其中，大型商业银行本外币资产98万亿元，占比37．2％，资产总额同比增长6．9％；股份制商业银行本外币资产46万亿元，占比17．3％，资产总额同比增长4．0％。

银行业金融机构本外币负债243万亿元，同比增长6．6％。其中，大型商业银行本外币负债91万亿元，占比37．3％，负债总额同比增长6．7％；股份制商业银行本外币负债43万亿元，占比17．5％，负债总额同比增长3．4％。

信贷资产质量平稳，没有出现经济下行所带来的信用压力。2018年三季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2．03万亿元，较上季末增加751亿元；商业银行不良贷款率1．87％，较上季末上升0．01个百分点。商业银行正常贷款余额106．5万亿元，其中正常类贷款余额103．0万亿元，关注类贷款余额3．5万亿元。

风险抵补能力的各项指标较为充足。

2018年三季度末，商业银行贷款损失准备余额为3．67万亿元，较上季末增加1755亿元；拨备覆盖率为180．73％，较上季末上升2．03个百分点；贷款拨备率为3．38％，较上季末上升0．05个百分点。

2018年三季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10．80％，较上季末上升0．14个百分点；一级资本充足率为11．33％，较上季末上升0．13个百分点；资本充足率为13．81％，较上季末上升0．25个百分点。

流动性水平也保持稳健。2018年三季度末，商业银行流动性比例为52．94％，较上季末上升0．52个百分点；人民币超额备付金率1．89％，较上季末下降0．29个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为73．55％，较上季末上升1．25个百分点。