上好大学理财第一课

随着高校陆续开学，大学生消费的话题再度引发社会关注。近日，教育部办公厅下发通知，要求高校引导学生培养理性消费观，树立金融理财观念和金融安全观念，切实帮助学生提高金融安全防范意识和金融理财实践能力。

从之前引爆社会讨论的“校园贷”，到近期媒体热议的“花呗式青年”，当下部分大学生或多或少存在超前消费、过度消费和错误的借贷消费行为，为此，晚报财富周刊携手岛城金融业内人士，推出“大学理财第一课”。一方面，走近大学生群体，总结其消费特点；另一方面，支招如何让大学生形成理性消费观和理财习惯，希冀帮助大学生们确立合理的消费期望值，避免消费超越自身经济能力，培养勤俭节约意识，使消费保持在家庭和社会、个体身份相一致的水平上。

人群画像

花钱这件事男女大不同

开学了，岛城各高校周边店铺再度活跃起来，不少都推出了开学促销优惠，大学生们也开启了“买买买”的模式，有的人甚至“没有条件也要创造条件”进行消费。就当前大学生消费情况，记者近日在我市某高校随机采访了30名大学生，发现他们的月花销、消费品类等差异很大，反映出消费观念、理财方式的不同。

记者调查发现，大学生每月生活费在1200元至3500元之间。这些钱都花在了什么地方？根据记者调查，大学生消费中，饮食消费占了“大头”，通常一个月花在“吃”上的钱超过1000元，在这方面，男生和女生也有不同。其中，在学校餐厅就餐，男生消费通常要高于女生。“在大学餐厅，早饭相对便宜，但对于男生来说，午饭和晚饭一顿一般要超过15元。”大学生小李说，女生在饭菜选择上更倾向于清淡，饭量也比男生小；不过如果去校外饭店聚餐，采取AA制，每人要花50到100元。

在大学生消费清单上，除了饮食消费外，还有学习消费、服饰化妆品消费、社交娱乐消费、通讯消费、交通消费、恋爱消费等。在记者采访的大学生中，消费的品类基本相同，但档次的不同，决定了每月消费数额的差别。

有意思的是，服饰化妆品消费和社交娱乐消费，是男生和女生消费差异最明显的两项。相对而言，女大学生更加注重自己的外在形象，所以花在服饰、化妆品上的钱通常比男生多。“现在化妆对于很多大学女生来说是‘必修课’，护肤品用什么牌子、口红用什么色号，不少女生也十分在意，而这些背后都少不了‘银子’。有的女生买一只口红就要200多元。”青岛某大学女生小张说。而男生在社交娱乐、恋爱消费、电子产品消费等方面，一般比女生投入更多。

典型个案

花钱没规划月末紧巴巴

“开学就是大二了，一年大学生活不仅让我打开了新知识的大门，也让我对消费有了新的认识。”青岛某知名大学学生小许说，上高中时大部分时间都用在了学习上，加上住在学校，除了买零食、杂志其实花不了多少钱，买衣服、充话费等都是父母一手包办，而进入大学后，衣食住行的花费都要经自己的手，一不小心钱就从手中“匆匆而过”。

“一个月下来，仅食堂就餐一项就要花1000至1300元，电话费、上网费，还有洗化用品、衣服等花费算下来也要几百元。”小许算了算，这些费用都是“必须”的，另外偶尔还要聚会吃饭、为游戏购买“新装备”“大礼包”等，不时还要为女友买小礼物、一起看电影，“总之一个月下来差不多能花2000元左右。”

小许认为，自己每月的花费其实并不算很多，个别同学的月账单才叫“不可小觑”。“有的同学新款手机要买，明星演唱会要看，高档化妆品要用；三天一趟KTV，五天一桌下酒菜。你说生活费花得能不快吗？”小许承认，大学生的生活费基本都是每月父母转账，由于包括自己在内的许多大学生缺乏规划，常常是月初随心所欲“买买买”，以满足自己的消费需求；而到了下半月，生活费已经所剩不多，只能过着“月初潇洒，月末紧巴”的日子。“勒紧裤腰带度日”成为了不少大学生月末的消费常态。

资金来源

主要靠家里透支用花呗

大学生虽然基本上都已成年，但是经济上却多未“成年”。在记者采访的大学生中，所有受访者均表示，家庭供给是每月生活费最重要的来源，另外个别大学生称亲友资助、勤工俭学、奖助学金等也是生活费的构成部分，不过所占比例不大。

“如无特殊事情，父母给的钱都是有定数的，有时想买点好的化妆品或衣服，再加上请朋友出去吃几次饭，父母给的钱往往就不够了。”大学生小王说，有时囊中羞涩又碍于面子难以向朋友借钱，她会选择用“花呗”进行透支，这种情况在大学生群体中十分普遍。记者采访的30名大学生中，只有3人表示自己从未用过“花呗”，多数受访者称自己的“花呗”额度在2000元左右，个别受访者自称“花呗”最高透支额度达8000元。

理财观念

网贷不可取借钱需量力

在采访中，多数受访者表示使用过“花呗”等进行透支，以解不时之需，但是部分受访者认为透支可能营造了一种自己手中资金充裕的“假象”。“羊毛出在羊身上，借钱总是要还的，用‘花呗’可能当月感觉自己手中的钱多了，总忍不住要‘买买买’，但是到下月初还款时往往就会懊悔上月消费数额过大。”小李透露，有的朋友在透支还款时常常“到处伸手”。更有甚者，为了保持高消费不惜进行“网贷”。记者在手机应用搜索中输入“网贷”，随即就搜出来一堆短期网贷应用APP，这些APP多宣称“小额贷款不仅能快速放款，而且门槛极低，通常只需要一个身份证以及提供个人信息便可轻松借到几千元”。这对于刚上大学、没有稳定收入来源的年轻人来说是个不小的诱惑，使得部分“月光”青年们每月的生活费很大部分用于还贷，更有可能导致欠款的“雪球”越滚越大，以借还贷，形成恶性循环。

奢侈消费、过度消费、从众消费……各种不恰当的消费方式刺激着年轻人不断“买买买”的同时，也折射出部分大学生消费状况的变化，有人甚至陷入消费主义的泥淖而不自知。网上借贷固然“方便”，但一旦消费数额过大或贷款难以偿还时，一些大学生会对自己人“下手”。“以前一个平常出手阔绰的朋友‘哭鼻子抹泪’地向我借钱，说自己遇到了难事，当时我一心软就借了几千块钱给他。”小李说，后来才知道对方借钱是为了买最新款手机，而且到现在都没还钱，真是悔不当初。

大学也是个“小社会”，尤其父母不在身边，大学生在遇到难事、急事需要借钱时，同学间通常都会救急。采访中，多名大学生表示，自己的生活费都是父母的血汗钱，朋友借钱时不能凡事有求必应，也不能当“铁公鸡”一毛不拔，关键是要分清借款人的借款目的，做到“救急不救穷”。

青岛晚报／掌上青岛／青网记者邱修海实习生高雪尚静静