近期，各家银行纷纷上调大额存单的利率，让这一产品的吸引力有所上升。记者了解到，岛城目前已有多家银行调高大额存单利率，无论是国有大行还是中小银行，上调幅度都比较大，普遍较基准利率上浮40％至50％不等，三年期和五年期大额存单产品利率甚至高达4％。业内人士认为，在资管新规之下，大额存单将成资金宽裕又追求安全性和稳定性的投资者的新宠。那么，近期被喻为“揽储利器”的大额存单值得入手吗？它跟定期存款相比究竟有何优势呢？
期限：
储户选择更多了
记者了解到，与普通定期存款相比，大额存单的选择更多。普通定期存款一共有6档，分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，但大额存单的期限共有9档，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，比普通定期存款多了1个月、9个月、18个月这三个期限，对储户来说选择更多了。
利率：
比普通定存更高
大额存单的利率比普通定存更高。拿一年期存款来说，普通定期存款的一年期利率平均为1．75％，但大额存单的一年期利率最低也是2．1％，部分银行甚至能达到2．25％、2．28％，上浮幅度超过50％。三年期和五年期的大额存单利率有的高达4％。
记者粗略算了笔账，如果投资20万元购买一年期的大额存单，利息以上浮45％的2．175％计算，收益约为4350元。若将这笔20万元进行一年期定存，利率为1．75％，收益则为3500元，两者收益相差850元。以30万元的大额存单与同金额定存相比，一年期利息相差1050元。如果是购买三年期或五年期的产品，则利息相差更大。
计息：
可以靠档灵活性强
大额存单计息方式比较灵活。定期存款如果提前支取，那么提前支取的部分全部要按照活期利率计息，比如存了5年，利率为3％，到第4年的时候有突发情况需要提前支取，那么只能按照0．3％的活期利率计息，损失较大。
而大额存单提前支取可以靠档计息，虽然各家银行的规定不尽相同，但灵活性相对较强。据了解，有的银行提前支取靠的是大额存单的档，比如存了3年期大额存单，利率是3．99％，满2年的时候提前支取，可以按照2年期大额存单的利率3．05％计息。而有的银行提前支取靠的是普通定期存款的档，比如存了3年期大额存单，利率是3．99％，满2年的时候提前支取，要按照2年期定期存款的利率2．73％计息。
不过，不管靠的是大额存单的档，还是靠定期存款的档，大额存单都要比定期存款灵活很多。
门槛：
认购起点下调至20万
据了解，2015年6月15日首批大额存单正式发行，当时大额存单面向个人投资者的最低购买起点是30万元，面向机构的最低购买起点是1000万元。由于门槛太高，储户不太买账，于是2016年6月央行将大额存单面向个人投资者的认购起点下调至20万元。
所以，目前市面上个人可以购买的大额存单的起点均为20万元。但是有些银行设置了2－3个不同的起点，比如25万元、30万元、100万元等，金额越高、利率也越高。
稳健：
可考虑作为投资选择
对部分中老年稳健投资者来说，大额存单还是有较高吸引力的，因为它和定期存款在本质上是一样的，都属于存款，保本保息，都受存款保险条例保护，50万元以内的存款都能得到100％保障。
据悉，近几年大额存单也有了很多亮点，比如很多产品的到期付息转变为按月付息、支持提前支取和转让等，流动性也有所提升。对投资者而言，在资管新规之下，随着理财市场“刚兑”的打破，收益堪比理财的大额存单，无疑更有保障。有业内人士预计，5月份开始将有更多银行发行大额存单，其利率或保持上行。对于追求稳健型理财的家庭，如果手头有20万或30万短期内不用的资金，也可以考虑把大额存单作为一项投资选择。
记者杨博文
