青岛银监局建立小微企业“双惠”银行工作机制

    近日，青岛银监局印发《关于在辖区建立小微企业“双惠”银行工作机制的通知（试行）》（青银监办发〔2017〕34号），鼓励银行机构争当小微企业的“双惠”银行，通过与小微企业平等自主协商，引导小微企业将其存款、贷款、结算、理财、咨询等各项业务相对集中于一家银行，构建“风险共担，利益共享，平等互利”的相对稳定的银企合作关系。建立小微企业“双惠”银行工作机制旨在引导商业银行积极践行普惠担当精神，加大银企互惠合作力度，提升商业银行与小微企业合作层级，增强银企联系与互信，聚焦企业长远发展，减少压贷、抽贷、断贷行为，真正做到扶助小微、让利小微、发展小微，实现银企共赢。

    一、秉承担当意识，深入践行普惠金融

    一是提升服务意识。引导商业银行转变服务理念，改进服务方式，积极通过多样化的融资服务和其他综合服务，取得小微企业的理解与信任，选派小微企业联络员，定期至企业开展工作，帮助解决企业经营困难，做好融资顾问和财务咨询服务，不断提升合作层级，延伸合作深度，提高合作紧密度，勇于担当支持小微企业发展责任。

    二是稳定用信额度。督促商业银行对已纳入“双惠”银行工作机制的小微企业，根据小微企业的融资需求和经营特点有针对性地安排融资解决方案，优先安排信贷资金，满足小微企业合理融资需求。注重企业长远发展，对暂时出现经营困难的小微企业，要通过信贷展期、续贷等措施缓解企业债务压力，不能“一刀切”地简单压贷、抽贷、断贷。

    三是降低融资成本。鼓励商业银行充分利用“双惠”银行了解企业经营情况的信息优势，建立更加精准的小微企业贷款风险定价机制，降低贷款利率水平。同时，通过签订银企互惠合作协议，在服务收费方面给予小微企业更大程度的优惠。

    四是普及金融知识。督促商业银行持续开展对小微企业主的风险教育和诚信教育，帮助小微企业主强化金融风险意识、合规经营意识，了解熟悉商业银行的各类创新服务和产品。宣传、解释金融法规、信贷政策等金融知识，不断提升小微企业主金融知识水平。

    二、树立诚信意识，切实惠及银企双方

    一是密切银企联系。小微企业将存款、贷款、结算、理财、咨询等业务交由“双惠”银行办理，银行既可以对企业的资金流向进行监控，又可以获得存款、结算等业务“交叉补贴”收益，提高银行工作积极性。同时，通过银行积极主动服务，小微企业不再把银行作为一个简单的融资窗口，而是要更加重视并主动与银行保持高度密切联系，开启了银企合作新篇章。

    二是破除信息壁垒。银企双方以协议形式明确各自的权利和义务，小微企业向“双惠”银行提供真实的财务报表报告，及时告知经营、管理、财务、担保、支付、融资等事项，让银行及时有效了解除报表信息之外的各种“软信息”，有效解决信息不对称问题，同时也有助于小微企业及时获得银行信贷支持。

    三是管控信贷风险。“双惠”银行工作机制实现了纳入机制小微企业名单共享，商业银行在对名单内小微企业开展授信等金融服务时，充分考虑“双惠”银行既有授信等情况，必要时可与“双惠”银行进行协商沟通。当授信出现不良时，“双惠”银行也可及时与其他银行机构沟通，协调求同，采取有效措施控制风险。

    商业银行与小微企业按照双方自愿的原则签订“双惠”银行银企互惠合作协议，明确双方职责、权利义务等内容，切实做到真正让利于小微企业。青岛银监局建立考核机制，将各商业银行“双惠”银行工作开展情况纳入年度小微企业金融服务工作考核评价内容，督促商业银行切实推进“双惠”银行工作持续有效开展。下一步，青岛银监局将加大宣传力度，增进小微企业对开展“双惠”银行工作的理解和参与程度，及时总结工作经验，不断完善工作机制，将“双惠”银行工作打造成青岛银行业支持小微企业发展的特色品牌。