买房不再等贷 算账:公积金组合贷堪比利率7折

    编者按：日前，招行、建行和中行相继发文重提“7折利率”，“房贷新政”正式将“限贷松绑”推上了新的讨论高度。“7折利率”到底意味着什么？房贷新政发布前后置业者购房有哪些变化？“7折利率”的优惠又有多大呢？记者下面将以算账的方式直观地为你展现在这个楼市“混乱”的时代，我们怎么买房最划算。

    记者算账：百万新房贷款70万 7折房贷20年能省利息18.74万

    以购买一套总房款为100万元的房子为例，假如首付为最低三成30万元，贷款70万为20年期，那么以基准利率6.55%来计算，商贷20年利息总额为55.75万元。

    房贷新政发布后，如果购房者满足商贷“7折利率”的条件，能够享受7折优惠，那么也就意味着贷款20年的年利率仅为4.585%，购买同样一套住宅，20年期的利息总额仅为37.01万元，仅利息一项的支出就节省了18.74万元。

    能省这么一大笔钱，一时间这让一大批市民动了买房的心思，而那些本来奔波在买房路上、马上要出手的刚需们，却停下了买房脚步，纷纷“翘首以待”7折房贷优惠能够“从天而降”。

    但“7折房贷”真的只是“看上去很美”，从央行新政重提7折房贷以来，就不断的有业内专家“跳”出来解读新政，虽然“公说公有理、婆说婆有理”，但却异口同声地预测“7折房贷”落地可能性很小。更有人表示“房贷执行9折，银行都在亏本”。

    既然专家都说7折“很难”，那么我们也退而求其次。据记者查阅之前的媒体报道，其实就在去年年底和今年年初之时，青岛还曾经有几家银行表示对“优质客户”可以将房贷利率做到最低8.5折。

    仍旧以购买一套总房款为100万元的房子为例，首付30万元，8.5折利率贷款70万元。那么购房者20年后还清贷款时，共计付利息46.23万元。比“7折利率”的利息高出了“小十万”但却仍比基准利率的利息节省了9万多。

    “等贷”还是“出手”刚需很纠结 业内指条明路：组合贷

    看着高高挂在半空的“馅饼”，许多网友都表示不“嫌弃”，“7折最好，没7折85折也行”，但等了这些日子，银行“光说不练”，房贷优惠落地青岛执行啥政策迟迟也没个说法。

    眼看着大鳄楼盘降价甩卖的消息甚嚣尘上，真假不说，一边是便宜了的好房子，一边是迟迟不落地的房贷政策，大伙儿是“真着急”呀。

    唯恐又要“空欢喜一场”时，记者又详细咨询专家，算了一笔更细的账，发现其实如果您使用公积金组合贷款，又是夫妻购买首套房，那么不用等7折，现在买房就会很划算。

    众所周知，公积金贷款是此前购房者公认的房贷利率最低的贷款方式，五年以上公积金贷款的年利率为4.5%。但是由于公积金贷款受到开户时间、账户余额、贷款额度等多方面的限制，能够完全用公积金贷款来买房的只占置业者中极小的一小部分，于是乎商贷和公积金同时贷款的组合贷款，就成为了当下年轻人最佳选择。

    仍旧以购买一套总房款为100万元的房子为例，假设购房人公积金贷款满足青岛市单身购房最高可贷36万元的条件，那么付完首付30万元之后，购房人仍需商贷34万元。

    据了解，目前大多数银行在接受公积金组合贷款时，商业部分的贷款并不会给出任何利率折扣（就是说没有等贷7折的必要），那么购房者假如组合贷20年还清，则需支付总利息45.74万元。比单纯商贷享受85折利率优惠还要划算；而如果买房人满足夫妻双方公积金贷款，那么最高就可贷款60万元，组合贷中商贷只需10万元，按照20年期的基准利息来计算，需还贷款总利息是39.07万元，基本上与纯商业贷款享受“7折利率”持平。

    由此看来，不管“7折利率”能否安全“落地”，只要换个思路，多算笔细账，就会发现其实满足条件的“等贷族”们不必“傻等”，看到合适好房现在就可以“出手”了。