建行突破小微企业融资难 专注金融服务方案

    建设银行始终坚持“以客户为中心”，专注于为小微企业提供专业的金融服务方案，不遗余力地进行产品创新。针对小微企业不同生命周期和风险缓释能力，形成了成长之路、速贷通、小额贷、信用贷四大产品体系，推出全行性产品40余项，区域性特色产品百余项，基本涵盖小微企业各类融资需求。

    “成长之路”和“速贷通”推广已有八年时间，主要针对财务信息充分、信用记录良好以及可以提供足额抵质押物等担保措施的小微企业，目前已成为建行服务小微企业的两大拳头产品。近年来，建行积极开拓思路，突破传统的抵押限制，不断满足不同客户群体的融资需要。

    适应客户特点创新抵质押方式。如针对区域特色经济的客户，创新木材动产质押、粮食仓单质押等；针对科技创新型客户，从企业获得的补贴、专项基金入手，以专利权质押作为补充担保方式，设计推出以“助科赢”为代表的知识产权质押类产品。

    利用大数据技术创新信用贷款。基于小微企业和企业主既有的交易结算和信用记录，创新推出信用贷款。如设计服务建行高端客户的“信用贷”、服务存量结算客户的“善融贷”，服务建行结算卡客户的“结算透”，服务身边熟悉客户的“创业贷”等。

    引入外部合作机构创新增信服务。通过第三方，了解小微企业纳税、报关、生产、交易等“硬信息”以及企业主个人品行、信用记录、社会口碑等“软信息”，提高企业透明度。同时，借助合作机构的增信机制，为小微企业提供融资增信。如相继推出借助政府公信力的“助保贷”、“政府采购贷”，围绕核心大企业的“供应贷”以及小微企业之间抱团互助的“商盟贷”等产品。

    2013年9月，青岛建行与市中小企业公共服务中心共同搭建了“青岛市小微企业助保贷平台”，引入政府提供的风险补偿资金，以1:10的比例予以放大提供信贷支持。借款企业若提供200万的抵（质）押担保，就能获得500万的贷款支持，资金放大2.5倍。作为率先体验“助保贷”业务的企业之一，位于青岛北部工业园的山东宝康蜂业有限公司目前已获得500万元的“助保贷”资金。公司张总经理说：“对于蜂蜜行业来说，最重要的就是每年的蜂蜜采集，从2014年4月份开始，新一轮的生产采集就已经开始了，这需要大量的流动性资金，正当我们为今年的流动性资金犯愁的时候，建设银行向我们推荐了‘助保贷’业务，500万元的贷款额度，一下就解决了企业的燃眉之急。”