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独家财富观点:详解基金定投存在的几大误区

来源:青岛新闻网财经 作者: 2014-08-29 09:50:34 字号:A- A+

    金掌柜独家财富视点:2014-08-29新529期 总第1329

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    出场嘉宾:中国银行山东省分行财富业务部 张 伟

    独家财富观点:详解基金“定投”存在的几大误区

    误区一:“定投”要长期投资误区。这是目前普遍宣传的策略。长期“定投”虽会有效平滑风险度,但在A股 “熊长牛短”现状下,无论是一次性投资还是“定投”均应策略考虑。特别这几年A股结构性行情较为突出,很多基金业绩表现跟主板指数关联减弱。所以,要区别对待基金“定投”期限,要结合阶段盈利目标达成与否来决定申赎进程。当前较为合理的策略为,收益超过15%即赎回持有基金总量的30%(“定投”延续),并以此类推。当沪指下跌到2000点时应考虑参与指数基金的“定投”,并逢跌逐步加大金额或次数。

    误区二:“定投”每月固定日均能扣款或每月只能扣款一次。因有的月份只有28天,所以为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1-28日;其次,扣款日如遇节假日将自动顺延。如,约定扣款日7月8日,但如果次月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。另外,基金“定投”每月可多次扣款,并不是只能扣款一次。

    误区三:“定投”适应所有基金误区。“定投”虽能平均成本、平滑风险,但也不是所有的基金都适合“定投”。货币、纯债券型基金收益一般较稳定,“定投”和一次性投资效果差距不是太大,而指数、股票型基金(含QDII)波动较大,更适合用 “定投”来平滑风险。

    误区四:“定投”金额不足无法正常扣款,“定投”失效。居多投资者认为这是自己违约,“定投”就失效了。其实,多数基金公司和银行规定,扣款日资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣款当日基金净值计算确认份额。所以,当月扣款不成功也不要紧,只要尽快在账户内存钱(三个月内)就可继续参加定投。

    误区五:“定投”的基金赎回后,“定投”自动终止。其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件,此后银行仍会定期扣款。所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点办理终止“定投”手续;也可以连续三个月不满足扣款要求,以此实现自动终止“定投”业务。

    沪深股市  

    周四,沪深股指震荡下挫。截至收盘,沪指跌13.65点或0.62%报2195.82点;深证成指跌97.53点或1.24%报7743.54点。两市全天成交金额2357亿元人民币,上日为2316亿元。中小板指收盘跌1.13%;创业板指收盘跌1.18%。

    日线指标:股指失守多条短期均线。指标看, KDJ下行; MACD空方能动柱开始放长; BOLL三线收敛,股指运行于中轨下方;空方动能继续增强。

    总体看:早盘沪指冲高回落,午盘后 2200点整数关口被击穿,盘面看,权重股打压指数的同时,题材股同样表现不佳。建议逢高减持获利较多个股,稳健观望为主,关注调整结束后环保、医药个股逢低介入机会。

     黄金市场    

    今晨收盘,纽商所下属商品交易所12月份交割的黄金期货价格下跌1.80美元,跌幅0.1%,报1283.40美元/盎司。

    日线技术面:金价受压于均线交织中。指标面看, KD低位徘徊; MACD双线下落趋缓; BOLL三线收敛,金价受压中轨;空方动能继续减弱。

    持仓:黄金ETF持仓数据显示,截至8月28日SPDR黄金持仓维系在795.60吨。

    总体看:当日美元走软助金价亚欧时段一度高见1288.2美元/盎司水位,但晚间美股继续强势对避险黄金形成压制。四小时:MACD双线零轴下方走平;KD下落至弱势区;BOLL三线收敛,空方动能继续消减。初步压力1289美元/盎司一线,初步支撑1280美元/盎司。

    日内操作建议:虽然技术提示下行空间有限,但上行需要更多消息激励,激进投资者小区间高沽低渣,稳健观望。

注意事项:交易操作需设好浮动止损。

    美国股市  

    今晨,美东时间8月28日16:00(北京时间8月29日04:00),当日公布的经济数据良好,但乌克兰局势再度紧张,股指高位震荡。

    截止收盘: 道琼斯指数报17079.57点,下跌42.44点,跌幅0.25%;标普500指数报1996.74点,下跌3.38点,跌幅0.17%;纳斯达克指数报4557.69点,下跌11.93点,跌幅0.26%。

    日线技术面:均线多头。指标看, KD高位趋向死叉, BOLL三线趋向持稳,股指中轨上方震荡, MACD双线拐头下行趋向,多方动能减弱。

    总体看:当日道指低开走低,K线报收光头小阴线。技术指标转弱,仓位应逐步下调。道指支撑位16982点10日均线一线,阻力17153高点水位。

    你问我答:   

    什么是众筹投资?

    答:即大众筹资或群众筹资,香港译作「群众集资」,台湾译作「群众募资」。由发起人、支持者、平台构成。具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。

    热点:        

    新股申购致国债回购利率再度飙升

    1天期品种报45.175%,升4380.5BP,盘中最高飚至50.5%;2天期品种报19.82%,涨1302.5BP,盘中最高升至97%。此外,上交所质押式国债7天期回购品种收报6.785%,涨170.5BP。

     本编推荐基金业绩跟踪(一月一日起,每日更新净值)

 

    嘉宾介绍:

    中国银行山东省分行财富业务部 张 伟

    电 话:0532-81859580

    邮 箱:wei11091109@126.com

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