中国工商银行青岛市分行杨艳

    杨艳，中国工商银行青岛市分行大堂经理。AFP持证人：AFPCN11090819。2007年7月至2010年1月于南京路贵都支行担任综合柜员，2010年01至今于南京路贵都支行任大堂经理，2011年获得中国工商银行青岛市分行最美大堂经理，2010获得中国青岛第四届理财节“理财之星”大赛荣获最具专业素质奖，2011年、2012年与2013年年获得山东省理财师大赛二等奖。

    参赛宣言：应用财富之道，缔造美好人生！

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：养老“理财经”

    现代很多老年人都希望能在自己能在享受天伦之乐之余，过着无忧无虑的生活，但如何打理资产才能满足养老的基本需求呢？其实，没有任何一种理财方式是百分之百完美的，关键是老年人能未雨绸缪，尽早规划理财找到适合自己的理财方式。对于老年人的日常理财，建议有以下几个方面需要注意：

    一、了解自己的经济现状

    退休后收入可能会下降。而且，随着年龄增长，将来需要支出的医疗保健费用可能会逐年增加，要想为自己的老年生活制定一个规划，我们首先，要对自己目前的家庭资产、月收入、月支出、身体情况变化等进行一下评估。准确了解自身的情况和资产的价值，有助于制定合适自己的理财方案。

    二、应急资金是关键，定期投资既要活也要巧

    老年人他们最大的潜在风险来自大额医疗费用支出，但是大多数保障型保险已经很难购买，因此投保年龄已经偏大。而一旦突然生病住院急需用钱，由于存款期限没到，会损失很多利息。所以应该留出一部分灵活的应急资金以备不时之需，可以考虑购买高于活期利息收益的货币基金，灵活性也比较强。

    剩下的资金可以组合投资于现在银行丰富的理财产品，现在国债的风险低，受到众多老年客户群体的青睐；其实，银行类理财产品也是不错的选择，银行的理财产品还有部分属于保本类型的，不仅收益率高于定期，且期限丰富，所以，建议老年人不要把自己的积蓄都投资到一种产品上，可以考虑混合搭配。

    三、 养老钱要守，但不能 “死守”

    通常，人们对于“养老钱”都会建议较为保守的策略，承受风险能力不如年轻人强，不容有所闪失。但是不能一概而论，中老年人和中青年人一样，同样需要面对通货膨胀、资产贬值等风险。所以，老年人其实可以根据自身的年龄特点、风险偏好等来重新配置一下高风险资产与低风险资产的比例。假如，王阿姨家有40万元积蓄，投资风险偏好属于保守型投资者，其中可在确保本金安全的提前下进行组合投资。综合各方面考虑，我们建议：其中5万元用于紧急备用金，可投资货币基金或者超短期保本理财产品，以防不时之需。剩下的30万可以用于组合固定投资，10万长期国债；10万定期；10万购买银行理财产品。长短期兼顾，稳定收益。剩下的5万元，可以部分投资黄金以保值增值，部分再根据银行客户经理的引导购买一点混合型的基金产品，少博收益。

    老年人理财的时候，子女们应该要多留意、多关心，为父母出谋划策。同时，老年人也可多参加银行和相关金融机构开设的投资讲座，这样不仅可以获得更加专业化的帮助和指导，也丰富了老年人的晚年生活。总之，我们需要提高自身的理财能力和自我的理财知识，同时针对养老问题设立一个长期的养老规划并坚持执行。