工商银行高科园支行王婷

    王婷，工商银行高科园支行理财经理。国际金融理财师：CFPCN13017045。2009年至今于工商银行青岛高科园支行任理财经理。王婷在2012年获得青岛分行青年岗位明星，2013年获得青岛市分行十佳客户经理。王婷用自己的专业知识为客户提供家庭综合理财规划建议，帮助客户优化家庭的投资理财组合。擅长基金、银行理财、信托产品和贵金属等产品配置。

    参赛宣言：幸福的生活源自理财,理财的生活更加精彩。

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：怎样应对股市低迷的市场行情 

    在股票市场低迷的情况下，我对家庭投资理财的一些建议：

    在利率市场化的行情下，银行的理财产品将会有更大的发展空间。目前银行发行的固定收益理财产品远高于同档期的存款利率，是家庭资产配置的重要组成部分。由于银行间资金面不断吃进，购买理财产品尽量选择中长期高收益产品，季末年末等重要时点购买理财最佳。

    同时由于股市低迷，各大券商也推出了固定收益类理财产品，由于券商更愿意让利给投资者而吸引更多的客户，价值专业化的操作和成本控制优势，券商理财的收益也会略高于银行，收益率也会有所保证，达到跑赢通货膨胀的预期。

    在家庭投资理财时，我建议客户配置稳健债券类产品，例如：银行理财产品，低风险债券基金，集合理财等产品，高净值客户可配置固定收益类信托产品，以获得稳健的收益，为家庭资产保值增值。由于信托产品的投资良莠不齐，在选择信托产品的时候，投资者应该更加谨慎。银行的贵宾客户和私人银行客户可以在银行购买信托产品，通过专业筛选的产品会取得更加稳定的收益。

    同时在股市行情低迷的情况下，可适当采取定投地方式配置一部分股票型基金，在分散市场风险的前提下，紧抓未来市场机遇。做到不定时为家庭资产配置做出诊断，并不断根据自身情况和市场行情做出调整，做到攻守兼顾，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼，选择在家庭理财的道路上做一个有准备的人。

    家庭资产配置中，保险一直都是其中不可或缺的重要组成部分。与银行存款、股票投资、基金等理财方式相比，保险最大的特点在于其独有的风险保障功能。建议为家庭主要收入者购买人身保险，在保险选择上建议配置以保障为主兼分红的险种。

    理财最重要的是风险管理和现金管理，家庭理财的基本就是保障家庭资产的安全和稳健增值。在这里要坚守三个观念：一、理财是一个中长期过程；二、理财宜早不宜迟；三、要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财产品；四、要进行合理的家庭资产配置，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。