交通银行青岛分行李海燕

    李海燕，交通银行青岛分行客户经理。2007年毕业后李海燕进入交行从事贵宾理财工作，现服务于270位贵宾客户，管理资产4.5亿。李海燕以真诚热情、专业胜任赢得了客户的一致好评，连续多年获得交通银行青岛分行先进个人、优秀党员、服务明星等荣誉称号。

    参赛宣言：理财——因人而宜，因人而异。

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：世界家庭日理财师家庭理财规划方案

    家庭成员：

    丈夫：李彬，80后，事业单位。

    妻子：李海燕，80后，交通银行沃德客户经理，从业6年拥有丰富的理财知识和专业的理财规划能力。

    女儿：李木子，八个月。

    家庭财务情况：，有房有车无按揭，每月有稳定的现金流（工资收入），收入支出比30%-40%

    理财目标：

    1、5年后换房

    2、李木子的教育基金

    理财师的理财理念：因人而异，因时而宜，量身定制，适时调整。

    在不同的阶段，每个家庭的理财规划是不一样的，要根据家庭特点、个人风险偏好进行资产配置，并且随着市场的变化要定期检查定期调整。

    理财师家庭现在属于由家庭形成期向家庭成长期过渡，属于比较典型的阶段，在这个阶段，夫妻双方由自由轻松的二人世界转入是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代，处于收入高峰期和责任高峰期，应注重理财规划，进行资产配置，在风险可控的情况下追求稳健回报。这个阶段的家庭在资产配置时要注意以下几个方面：

    一，备用金计划

    储备3-6个月生活支出作为家庭备用金以备不时之需，这部分资金应选择流动性强、风险低的产品进行投资，例如货币市场基金、交行的天添利系列理财产品。

    二，家庭保障计划

    作为家庭的经济支柱，夫妻双方首先要为自己构筑充分的保障。家庭面临的风险主要有意外、疾病、养老三大类，针对意外，可以为夫妻双方购买足额的定期寿险、意外险；针对疾病，夫妻双方应购买保额10-20万的重大疾病保险，可以附加住院医疗险；家庭一年保险支出占家庭总收入的10-15%是比较合理的，资金富余的情况下可以通过年金保险、少儿万能险等积累资金作为夫妻双方的补充养老金以及子女的教育储备金。

    三，长期理财规划

    对于家庭未来的换房计划以及宝宝的教育规划，需要在未来一段时间储备一笔比较大的资金，这部分资金的配置建议可以选择基金的定期定额投资以及黄金的定期定额投资。定期定额投资具有积少成多、聚沙成塔、摊平成本、降低风险的优势，同时可以强制储蓄，避免出现月光族的情况。在基金类型的配置上建议可以选择股票型基金、混合型基金、债券型基金按照3:4:3的比例进行配置。黄金定投是银行近年来推出的新项目，投资者可以在积累到一定资金投入时选择提取实物黄金金条或者按照实时价格赎回资金，也是长期投资一个不错的选择。

    理财师家庭目前无负债，未充分利用财务杠杆，5年后换房时可以考虑住房按揭贷款，充分发挥出资产的投资潜能。