交通银行青岛香港中路支行黄聿学
家庭养老金总需求及赤字测算
|
单位：元 |
|
|
退休规划总需求 |
100,95,712.50 |
|
基本生活支出 |
7,911,739.88 |
|
旅游支出 |
283,972.63 |
|
资助子女 |
1,500,000.00 |
|
购车 |
400,000.00 |
|
退休规划总供给 |
6,398,176.60 |
|
基本养老金 |
4,435,266.41 |
|
公积金帐户余额 |
507,691.36 |
|
医疗帐户余额 |
71,530.40 |
|
企业年金 |
403,905.94 |
|
员工持股计划 |
0.00 |
|
家庭养老储蓄 |
979,782.50 |
|
退休规划赤字 |
(3,697,535.90) |
五、 弥补赤字的理财策略
方案一:减少退休后生活支出，使生活支出曲线趋向于平滑消费线，大幅减小退休规划赤字，为实现退休规划目标奠定坚实基础。
调整后生活支出对比表
|
退休规划赤字（单位：元） |
||
|
项 目 |
调整后 |
调整前 |
|
退休规划总需求 |
6,802,239.25 |
10,095,712.50 |
|
基本生活支出 |
5,018,266.62 |
7,911,739.88 |
|
旅游支出 |
283,972.63 |
283,972.63 |
|
资助子女 |
1,500,000.00 |
1,500,000.00 |
|
购车 |
400,000.00 |
400,000.00 |
|
退休规划总供给 |
6,398,176.60 |
6,398,176.60 |
|
基本养老金 |
4,435,266.41 |
4,435,266.41 |
|
公积金帐户余额 |
507,691.36 |
507,691.36 |
|
医疗帐户余额 |
71,530.40 |
71,530.40 |
|
企业年金 |
403,905.94 |
403,905.94 |
|
员工持股计划 |
0.00 |
0.00 |
|
家庭养老储蓄 |
979,782.50 |
979,782.50 |
|
退休规划赤字 |
(404,062.65) |
(3,697,535.90) |
方案二：不买奢侈品——汽车
由于夫妇双方已到退休年龄,经常外出旅游,汽车在家闲置会造成物力财力的浪费,并且儿子已购置汽车一部,可以共同使用,而且我们已经为夫妇二人留出了充足的交通补贴,足够其后半生享用。
|
取消买车后的退休规划赤字 |
|
|
原退休规划总需求(按方案一调整后) |
6,802,239.25 |
|
购车支出减少额 |
400,000.00 |
|
现退休规划总需求 |
6,402,239.25 |
|
原退休规划总供给 |
6,398,176.60 |
|
现养退休规划总供给 |
6,398,176.60 |
|
原退休规划赤字 |
(404,062.65) |
|
现退休规划赤字 |
(4,062.65) |
|
赤字减少额 |
400,000.00 |
方案三：以房养老
由于周先生已经为儿子准备了买房的资金，若他仍还想追求驾驶的乐趣，可以采用自用房产进行反向抵押贷款购买轿车，从而提高晚年生活质量。
|
住房反抵押贷款后的退休规划赤字 |
|
|
原退休规划总需求 |
6,802,239.25 |
|
原退休规划总供给 |
6,398,176.60 |
|
住房反抵押贷款额 |
751,233.38 |
|
住房反抵押贷款后的退休规划总供给 |
7,149,409.98 |
|
原退休规划赤字 |
(404,062.65) |
|
住房反抵押贷款后的退休规划赤字 |
347,170.73 |
|
赤字减少额 |
751,233.38 |
方案四：采取积极的投资策略
在没有调整退休后生活支出的情况下，通过数据表格测算投资报酬率和养老储蓄率对退休规划赤字的影响。见下表。
根据上表测算，提高投资回报率至6%，并保持30%的养老储蓄率，可实现家庭退休目标。
最优投资组合：
定期评估的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向交通银行金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2010年1月为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
相关链接
上一篇：交通银行青岛分行刘方原
下一篇：交通银行青岛分行齐妍
图说财经青岛新闻
-
-
-
-
