跨境人民币业务突破1500亿元 山东中行成为我省跨境人民币业务首选银行

    金融是现代经济的核心，而货币又是现代金融的重要载体。它不仅反映一国经济发展状况，还体现出一国在国际经济金融事务中的地位和作用。近年来，依托中国经济的快速发展、国际地位的持续提升以及金融市场的逐步开放，国际市场对人民币需求不断上升，人民币在世界范围内的认受程度也日益提高。尤其是百年一遇的金融危机，暴露了以美元为主导的国际货币体系的脆弱性，国际货币体系多元化改革呼声再次高涨。在此背景下，人民币成为各国尤其是广大发展中国家分散汇率风险、推动国际货币体系朝更加公正、合理方向发展的一个重要选项。

    山东省作为对外贸易大省，聚集了大批“走出去”企业。为充分发挥人民币结算优势，满足企业海外发展需求，中国银行山东分行紧跟人民币国际化、海内外发展一体化发展趋势，将跨境人民币业务作为战略重点，加强政策研究、推动产品创新，使业务规模迅速扩大。从2010年6月山东省试点跨境人民币业务以来，山东中行累计为数千家客户办理跨境人民币实际收支业务万余笔，累计金额突破1500亿元，稳居全省同业首位。凭借全球化的经营网络、便捷的清算渠道、精湛的跨境结算经验技术和丰富的金融产品服务链条，山东中行成为我省跨境人民币业务首选银行。

    全球网络布局 同业地位领先

    广泛便捷的清算网络不仅是国际结算的基础，也是银行为客户提供国际贸易资金融通、国际信贷等金融服务的重要依托。作为传统的外汇外贸专业银行，中国银行建立了覆盖全球的服务网络，其海外机构及代理行数量居国内银行首位：截至2012年末，中行已在36个国家和港、澳、台地区设立了613家分支机构，与179个国家和地区近1500家外资银行分支机构建立了代理合作关系。依托国内分行、海外分支机构、海外代理行相互联动、相互支撑的立体交叉服务网络，中国银行可为客户提供基于人民币账户的多样化产品和服务。

    作为国际化和多元化程度最高的商业银行，中国银行把握有利市场机遇，深入推进海内外的专业化经营、集约化管理和一体化发展，形成了差异化竞争优势。与此同时，充分利用外部资源，有效突破融资规模紧张、短债指标不足等业务发展瓶颈：例如，在境内融资规模紧张、融资利率较高的情况下，山东中行利用海外资金为企业提供贸易融资，企业可用人民币偿还融资本息，既可避免币种错配风险，又可获得海外低成本资金融通，支持业务发展。 2012年，在各类贸易融资产品带动下，山东中行累计利用外部资源638亿元人民币，对优化存贷比、节约经济资本占用、满足省内企业的融资需求起到了积极作用。

    在跨境人民币结算方面，山东中行与海外机构联手，为企业提供账户开立、结算汇划、境外融资、跨境担保、直接投资等金融服务。随着服务链条的不断延伸、服务领域的不断拓宽，山东中行跨境人民币结算业务保持了100%以上的年均增速。截至2012年末，山东中行跨境人民币市场份额近30%，居同业首位。同时，山东分行跨境人民币业务在产品体系、客户数量方面也始终保持同业领先地位，充分发挥了跨境人民币结算业务主渠道作用。

    服务贴近市场 跨境优势凸显

    国际结算业务的多元化趋势对商业银行国际结算从业人员的素质提出了很高的要求，不仅需要精通国际结算业务、国际惯例、国家外汇管理条例以及海内外相关法律法规等知识的专业人员，还需要在跨境贸易业务处理方面具有丰富的经验。中国银行拥有一大批高素质的国际结算和贸易融资专业人才：目前，中行专家在国际商会、国际商会中国委员会、SWIFT组织、国际保理商联合会、国际福费廷协会等众多国际组织中担任核心职务，在国际惯例修订过程中代表中国银行业发挥了重要作用，为提高中国银行业整体的话语权做出了积极贡献。为进一步提升服务水平，近年来山东中行着力打造卓越的国际结算专家队伍，制定了包括业务技能培训、产品培训、风险案例培训等在内的人才培养计划。截至目前，该行已有60多人获得ICC（国际商会）颁发的CDCS（跟单信用证专家）证书，并拥有为跨境人民币业务的持续发展奠定了良好基础。

    受国际经济局势复杂、欧洲债务危机等因素影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，境内企业对以人民币作为国际支付手段、改变对外经济交流中易受汇率影响的脆弱结构、有效规避汇率风险的需求日益强烈。为适应企业这一需求，山东中行在业内率先设计并推出了跨境人民币信用证、跨境人民币保函等一系列跨境人民币贸易结算及融资产品。与此同时，山东中行不断突破传统服务模式，致力于为省内“走出去”企业提供“个性化”、“一揽子”综合金融服务：2011年，在山东中行海内外联动、境外筹资等综合服务支持下，支持省内煤炭企业完成澳大利亚菲煤矿收购项目，成为国内在澳洲历史上最大的收购交易，也是截至目前全国单笔最大金额的人民币境外投资。山东中行还先后为海尔出口委内瑞拉家电、青岛啤酒股权收购等有影响力的项目叙做了跨境人民币结算业务，得到了客户的肯定和市场的认可，凸显了该行在跨境金融方面的领先优势。

    产品推陈出新 多个省内第一

    自山东省被纳入跨境人民币试点扩大地区以来，山东中行率先叙做了省内首笔跨境人民币业务。并在济南、青岛、日照、东营、济宁、莱芜、菏泽、临沂、烟台等多地取得了跨境人民币业务首发。在跨境人民币业务发展过程中，山东中行也创造了多个省内第一，如办理了人民银行总行批复的省内首笔资本项下跨境人民币业务；开立了省内单笔金额最大的保函业务；办理了省内单笔金额最大的出口结算业务等等。2012凭借出色的市场表现，山东中行在山东省银行业金融机构跨境人民币业务竞赛活动中荣获一等奖。

    随着跨境人民币结算业务发展形势的转变，越来越多企业在对外贸易合作的各个环节中出现使用跨境人民币作为支付结算工具的需求。为适应客户资金融通、理财避险、提高资金运作效率等业务需求，山东中行在产品设计和创新上融入跨境人民币的要素。该行现有国际结算和贸易融资产品均适用于跨境人民币业务。同时，围绕人民币NRA账户、人民币境外融资、人民币对外担保、人民币跨境理财等领域开展创新，推出了人民币协议付款、人民币协议融资、海外直贷等联动产品。并借助集团的海内外一体化经营优势及多元化业务平台为企业提供跨境人民币结算、融资、信贷、资金、债权、理财、投资、现金管理等全方位的产品和服务。

    伴随资本项目跨境人民币结算相关政策的出台，跨境人民币结算已从经常项目扩大至部分资本项目，为跨境人民币业务发展带来了新的机遇。以境内企业对外直接投资为例，以往国内企业对外贸易和投资主要使用美元、欧元等自由兑换货币结算，不仅面临复杂多变的国际金融市场上的汇率波动风险，还要额外支付汇兑手续费等费用。而企业使用人民币计价和结算，可减少汇率波动风险，降低货币兑换成本，促进投资便利化。为使企业充分体会政策便利，山东中行通过召开跨境人民币推介会等形式，对FDI、ODI等资本项目政策进行宣传推广，针对企业需求量身定制服务方案。截至2013年一季度末，山东中行先后为省内数十家客户叙做了FDI、ODI、股东贷款、股权转让等一系列资本项下跨境人民币业务。直接投资跨境人民币业务市场份额占比达61.89%，在同业中处于绝对领先地位。