中银财富27日分析：基金“定投”业务热点问答

    一、 什么是基金“定投”？

    答：全称为“定期定额投资业务”，投资者可以通过中行（其它银行或资质第三方）提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式（当月可多次扣款），由银行自动完成扣款及基金申购业务。“定额”投资门槛很低。依据基金公司“定投”起点规定，最低申购起点１００～５００元之间，使工薪投资者能够享受到基金公司专业的理财服务。

    二、如何办理基金“定投”业务？

    答：如投资者到中行办理基金定投业务，只要携带有效证件、资金卡/银行卡到我行网点开立基金账户，签订“定投”合同即可，在中行办理网上定投业务还可享受费率折扣优惠。

    三、基金“定投”的意义

    答：每月用闲钱投资于基金，相当于建立了一个如子女教育，养老等专款专用的长期理财账户。类似零存整取，但更能平滑市场波动风险，分享经济成长获取稳定较高收益。

    四、 基金“定投”与一次性申购有什么区别？

    答：“定投”相当于强制储蓄，纪律性很强，不易受市场波动影响，风险比单笔购买基金要低，从长期看，基金“定投”是较好的理财方式之一。

    五、什么样的客户群体做基金“定投”比较合适？

    答：1、不能很好建立财务目标的，消费随意性强的年轻人。2、有子女教育及养老需求的中年人。3、由于工作繁忙等原因，没有精力与时间来打理投资的工薪族。

    六、每个月“定投”多少合适？

    答：根据每人（年轻人比例可大）的每月收入扣除必要的开支后的30%左右，不影响个人日常生活。

    七、 基金“定投”从什么时候开始比较好？

    答：“定投”的本意就是不要在意市场波动，因为判断市场很难，只要你确定市场不是刚开始出现大熊市，基本上任何时间都可以定投，特别目前市场在底部区域的震荡阶段（涨时净值增加份额减少，跌时净值减少份额增多）如果老是选时机反而会丧失很多机会。

    八、基金“定投”时间太长，如急需用钱，怎么办？

    答：“定投”一般建议一段行情周期要审视手中持有的基金产品与同质产品相比，成长性是否持续优质。一旦发现业绩明显滞后就要及时调整产品构成，以便获取较大收益。如急需用钱，中间可以取消定投计划，或者赎回基金，所以流动性较强。

    九、风险厌恶型客户也应适度考虑“定投'

    答：首先如果只是存款和国债，那要阐明战胜不了通胀，货币贬值也是一种风险，在不影响自己能力情况下可以选择风险收益稳定的基金“定投”作为一种初期理财，稳健增值手段。

    十、表现较好的“定投”,基金公司为什么经常会主动暂停扣款？

    答：一般是为防止规模的过度膨胀损害持有人利益，基金公司暂停此类基金的申购。

    十一、现在资本市场震荡，我持有的基金到现在还处于亏损状态，为什么还要从事基金“定投”？

    答：一次性投资基金对于投资时机选择是很重要的，如投资者没有这方面的经验和专业知识，而大多数人开始关注基金时候往往是行情“高涨”时，这时投资会买到一个相对高点。基金“定投”恰恰就是解决了大众投资时机的的难题，即使短期出现亏损但通过坚持不断“定投”即可摊低成本获取盈利机会。

    十二、“定投”期限多久才能达到较好地资金回报？

    答：“定投”主要功能是一个财务安排，最好和自己的投资储蓄目标相结合，中途不要轻易退出，一般至少三五年以上为宜，除非碰到像07年股市那样很大的市场泡沫。

    十三、选择现金红利还是红利再投资好？

    答：建议在市场底部震荡或市场涨升初期，没有其他资金用途情况下选择红利再投，能更多享受再投资收益和复利增值。

    十四、怎样合理的配置“定投”产品?

    答：基金组合绝不是简单净值排名高低排序，而应当保持基金组合产品的不相关性，来规避同质性产品带来的单一风险，“定投”一般主动型基金为主，被动型基金为辅。

    十五、中行的“定投”种类能否满足我的配置需求？

    答：中行的基金产品目前基本涵盖了市场现有基金公司的种类与全品种，能够满足各种风险偏好客户的基金“定投”组合配置需求。