中国银行即墨支行理财经理李彩霞

    李彩霞，山东纺织工学院本科。中国银行即墨支行理财经理，执业资格CFP，专业证书编号 CFPCN12015455。

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛征文：

 2011年11月，我通过我行的财富管理系统发现一 个客户 刘某，持有各种股票型基金260万，通过查看明细得知，这260万基金由21支基金组成，其中有10支基金，其净值已在0.5元以下。我根据当时国内外的经济形势和我国的货币政策，并结合自己的工作经验得出：当时及今后的一段时间，我国的股票市场不会有大的起色，而债券市场及货币市场会有较好的表现。一些小的基金公司基金经理换的很多，有些基金已没有得力人员在打理。即使股票市场好转，有些基金也不会有好的表现。综合这些情况后，我就给该客户打电话，建议该客户把他现在持有的基金进行整合和转换。客户听后，他认为我分析的有道理。于是，于2011年11月10日，他将这21只基金进行了整合和转换。只留了3支较大公司的基金，其余的全部进行赎回。赎回后将150万购买了纯债基金，50万买了货币基金。为什么给他配置了部分货币基金呢？因为，我通过和他谈话了解到，他当时需要一部分流动资金，不确定那天就能用。而货币基金正好能满足他这个要求，因为货币基金可以随时赎回，且进出无手续费。经过一年时间的运作，客户的收益有了明显的提升。因为从他赎回股票型基金到现在，过去的一年股票型基金平均下跌了17%，纯债型基金平均上涨了7.8%，货币型基金平均上涨了4%。客户有了满意的回报，高兴的说：“我当初，多亏听你的，我其他地方还有不少资金，我也要交给你帮我打理。”