交通银行李沧二支行马琳娣：巧妙理财三步曲

    马琳娣，青岛理工大学本科。交通银行青岛李沧二支行个金客户经理助理。

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛案例：

    理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

    一、理财三步曲:

    1、攒钱：挣一个花两个永远富不了家。大钱靠挣，小钱靠赞。以少积多，以小积大。那么你给自己做个强制储蓄吧，发下钱后直接将10%-20%的钱存入银行，做一个个人零整，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

    2、赚钱：基金、股票、债券、不动产。但要根据市场行情，投资需谨慎。

    3、护钱：十年河东，十年河西，天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。给你一份保障，也是给自己家人一份保障。

    二、如何进行资产配置：分三步

    第一步：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

    第二步：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

    第三步：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

    三、对工薪阶层来说，收入主要来源于工资及个人理财收入。以工资为积淀，增加个人理财收入，做到钱生钱。

    首先，把50%左右的积蓄放在国债，银行存款。这些钱作为保本收入。控制风险。

    其次，把25%左右的积蓄放在低风险理财上，比如人民币理财产品、货币基金等低风险理财产品，虽不保本，收益为预期收益，但波动性不大。

    第三，把25%左右的积蓄放在稍微高风险，报酬较稳健的理财产品，如混合型基金等，但前提我们要针对行情，择优挑选，合理规避风险。

    当然，理财重点取决于个人的风险承受能力，毕竟每个人的风险承受能力是不一样的，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可适当提高第二第三条的投资比例，但最好不要超过50%。但同样，对于保守型的投资人，则可增加第一第二条的比例，减少风险较高方面的投资比例。

    总之，你不理财，财不理你，但合理规划我们的资产搭配更重要。