交行青岛分行市北一支行侯双梅：投资理财量力而行

    侯双梅，山东财政学院

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛征文：

    理财是通过对本身的认知对人生中的资产进行合理配置。.我认为投资理财最重要的是必须要根据自已工作的特色、收入情况、资金流量、自已的个性和生活习惯来选择，要量力而行。

    我认为理财主要考虑的是财富的保值之后再考虑财富的增值以稳健和规划为主。虽然人除了本身性格之外还会受很多外界因素的影响比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投资首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标同时考虑自己的风险承受能力再去选择投资产品和投资比例。 虽然投资的衍生工具有很多种比如有一般的储蓄、保险投资也有最常见的股票、基金等投资工具还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品都要在投资前充分的了解和掌握其要点不能随意投资。理财的底线就是不能亏损必须在能保本的前提下进行投资不能冲动投资。因此做为一名理财师首先最根本的是要做到风险可控的情况下把客户资产合理配置，将客户收益提高到最大化。在实际为客户理财时要分散投资，不要把鸡蛋放到一个篮子里。针对不同风格的客户配置不同的 理财产品，以满足不同客户需求。比如说对于老年客户可多配置保本型理财产品，如国债、短期保本理财产品等。对于年轻一族因其风险承受能力较强可适当加大配置些股票基金、做些保险规划等。

    另外，我认为做为一名理财师要有高度的责任心，以真诚的心赢得客户，真正急客户之所急、想客户之所想，这样才能长久赢得客户获取客户的信任。我三月份刚转为客户经理时分管的一位不达标沃德客户叫吕娟。我发现其账户上只有二万元钱且长期不动，但从2010年开始就一直每月扣账户管理费，我接管时已累计扣了525元帐户管理费用。于是我主动联系了该客户告知其帐户收费事。客户当时情绪很激动说为什么不早告诉她。因之前吕娟这户的客户经理不是我，我只是刚接管这户，我完全可以把责任推掉，但是我并没有那么做，而是从客户角度出发为客户详细说明我行对不达标客户的收费政策，并为我们工作作的不到位未能及时通知她向她道谦，并主动采取了补偿措施给客户一些礼品做为补偿。该客户非常感动说如果不是我及时告诉她，钱扣光了她都不知道。令我没想到的是客户之后不但没销贵宾卡，而且还在我行办了家易通POS，并在短短一个月就将50万资产补足，之后在八月份我行安邦保险营销活动中又一下买了50万六年期安邦产品。通过这件事我意识到做一名合格的理财师要始终站在客户角度思考和处理问题，把客户的利益始终放在第一位。同时要不断提高自已的专业能力和专业水平，将做人和做事高度统一，诚实守信、恪尽职守。