平安银行青岛分行党委书记、行长 王珺 ：科技为桨，体验为帆 ，平安银行青岛分行深度践行普惠金融
青岛新闻网讯 风华正茂，奋斗不息。时值建党百年之际，平安银行青岛分行也将于明年迎来二十周年，紧跟中国经济的新时代发展浪潮，乘着改革开放的东风，平安银行坚定科技发展步伐，不断自我突破，创新求变，秉承总行“科技引领、零售突破、对公做精”三大方针，深度践行国家普惠金融发展政策，突出小微金融战略定位，通过各种举措切实做好普惠金融服务工作。
扎根当地 服务小微 实现“两增两控”
平安银行青岛分行以实现小微企业贷款“两增两控”目标为导向，扎根当地，践行服务实体经济的初心使命，上半年较好的完成了主要指标。
信贷投放余额、户数“两增”。信贷计划方面，截至2021年上半年，平安银行青岛分行青岛辖区小微贷款余额78.94亿，小微企业贷款户数14704户。单户授信1000万以下普惠型小微贷款余额73.74亿，较年初新增9.73亿，增速15.2%。当年信贷计划投放完成率91.75%，序时计划完成率183.56%，超额达成序时进度目标。
贷款成本、资产质量“两控”。截至2021年上半年，青岛辖区普惠型小微贷款累放利率较上年下降0.83%，贷款利率进一步下降，降低小微企业融资成本的同时，持续做好资产质量管控工作，信贷业务整体运行良好。
完善机制 优化流程 提供有效保障
为践行“真小微”的普惠金融路线，平安银行总分行制定并完善了系列机制，优化小微企业获得金融服务的流程。
完善组织架构。平安银行总行设立独立的普惠金融事业部，分行设立普惠金融部，下设业务模块、风险模块分别负责营销及风险管理工作。此外，为满足小企业客户多样化的金融服务需求，青岛辖区设立有4个普惠业务专营团队，重点开展对应领域小微企业的金融服务支持工作。同时，努力向社区、县域、乡镇等金融服务薄弱区域延伸，在即墨、胶州、平度等地区实现人员派驻办公机制、专职团队包干管理机制，持续扩大小微企业金融服务覆盖面，提高小微企业获得金融服务的便捷性。
调整风险管理机制。总行风险管理委员会确定“2021年全行普惠型小微企业贷款不良容忍度，不高于各项贷款不良率2个百分点”，提升不良容忍度的同时不断优化普惠金融授信评审流程，根据不同授信产品采取“总行工厂化”及“分行专家审批”相结合的方式，针对抵押E贷、税金贷等标准产品，总行成立信贷工厂，采取工厂化流水作业审批，简化资料、明确动作、规范流程，大大提高了服务效率，最快可实现当天申请，当天批复、当天放款。同时分行设置普惠金融风险管理团队，配备多名专职审批人员，针对线下及非标业务进行审批支持。
优化续贷机制。平安银行积极落实国家及监管加强支持实体经济和小微企业工作要求，加大无还本续贷业务发放比例，针对抵押E贷产品实现无还本续贷功能，无缝解决客户的用款需求。先后出台多项规定，配套开发相关系统，对相应业务的政策、合同及流程做出进一步梳理完善，简化续贷流程，降低客户综合成本。
创新先行 科技引领 提升客户体验
为发挥平安银行“金融+科技”优势，切实帮助小微企业在经营中突围，平安银行在普惠金融领域采取了一系列的创新实践，构建“有温度”的创新金融服务模式。
创新信用信息采集方式。一是加强银税互动，青岛分行持续深化与当地税务局的银税业务合作，本年度截至6月末，累计发起税务授权户数1165户，累计发放贷款1284笔，总金额达2.58亿元。二是充分利用其他信用信息资源，积极对接发改、市场监管、海关、电力等部门，拓展小微企业信用信息采集渠道，集成平安银行强大科技实力、综合金融服务和大数据资源整合能力，引入人工智能、机器学习等最新技术，构建出一套服务于小微企业的数据征信金融服务体系。
创新产品担保方式。基于纯线上化小企业数字金融体系，以客户为中心，通过不同场景，打造差异化产品包。其中，信用类产品包含为纳税、开票企业提供的“税金贷”和“速票贷”，最高额度200万，按日计息，一天起借；为中标政府采购项目企业提供的“政采E贷”，最高额度500万。担保类产品推出与当地担保公司合作的“数保贷”，最高额度500万。质押类产品面向产业链供应商推出以电子商业承兑汇票做质押的“票据E贷”，最高额度可达1000万。抵押类产品推出针对生产制造型企业的“设备E贷”，最高额度200万；涵盖住宅、别墅、商铺、写字楼等押品的“抵押E贷”最高额度达4000万。今年7月，正式上线针对广大个体工商户、小微企业主等小微客群的“新微贷”产品，有效帮助企业将纳税、发票等数据信用转化为融资信用，缓解企业融资难题，为小微企业精准放贷，促进数字技术与金融服务深度融合，增强金融惠民利企能力。
创新宣传形式。通过开展行长访小微等专项宣传活动，深入市场，开展客户调研及宣传服务；利用周末时间进驻社区、商圈，开展信贷产品、消费者权益保护等各类金融知识宣传活动，及时将惠企信息快速传递给客户；集中开展走进直播间、走进夜市摆摊、走进园区等系列活动，让更多小微企业了解金融支持政策，享受平安银行高效、贴心的服务；组建普惠金融辅导队，对于辖区内中小微企业结对辅导，重点帮助企业改进经营管理，提升融资能力，获得金融服务；积极参与“工业互联网产业生态发展大会”、“支持制造业高质量发展银企对接会”现场对接企业，了解企业实际需求，提供针对性金融支持。
科技为桨，体验为帆，与国家繁荣、人民幸福同频共振。平安银行青岛分行将坚守初心使命，强化责任担当，持续做好“六稳”工作、落实“六保”任务，为更多小微企业提供有温度的金融服务，为青岛普惠金融的健康持续发展贡献更多平安力量。
