银行收紧POS小微贷 土豆金服或再迎发展契机

    自2007年第一家P2P平台诞生，到2013年，网贷之风开始席卷全国，业务旨在全面覆盖中小微企业，一定程度上冲击了传统金融格局，为此，2014年底起，各大银行开始热推POS流水贷，不仅拓宽了融资渠道，也助力了中小微企业的发展，一度被视为银行在互联网金融领域的一大重要创新。但由于无抵押，只凭借数据、交易记录而建立的风控数据模型过于简单，出现了刷卡伪造交易流水的恶意行为，小微贷不良率上升，在整体经济下行的背景下，继而叫停担保贷、收紧流水信用贷，这就意味着，中小微企业或个体工商户的便捷贷款渠道在银行端再次受阻，而专注中小微企业融资问题的P2P行业或再迎机遇，在资产端的获取上，在分一杯羹。土豆金服认为，各平台在寻求资产端方面或将更容易，但这一切都要建立在以下几个方面的基础上才能实现稳健长期发展。

    1、合规。如今的网贷平台大致可分为三类：一是真正创事业求稳健发展的平台，其运作规范谨慎，具有较强的管理技术和风控能力；一是跟风进入互联网金融领域，缺少专业知识、风控能力不足，导致坏账率上升，很容易出现流动性风险；一是借P2P之名行非法之实。但伴随着互金行业专项整治活动的展开，不断强化网络监管，不合规平台或将在这一年内集中淘汰，而作为第一类平台的土豆金服，将合规作为平台发展的首要前提。首先严格按照监管细则，远离“十二条”红线，保证高度信息披露。

    2、创新。由于互联网技术发展日新月异，而建立在互联网基础上的网贷行业若没有创新能力，势必会被时代淘汰，而非监管。因此土豆金服作为网贷行业的新进平台，将“创新”纳入企业发展的核心价值观。在合法合规的基础上，创新业务模式，更要拓宽渠道，研发多元化的产品，满足不同理财人群的喜好。

    3、培养核心竞争力。有的将风控作为平台的核心竞争力，有的将优质资产端的获取作为核心竞争力，但无一例外，这些都与平台健康发展息息相关。因而，土豆金服在这个契机，更注重培养自己的核心竞争力。首先与具有国家金融牌照的第三方机构合作，由其开发、寻求优质资产端，土豆金服只专注以严谨的风控手段审核合作机构推荐来的借款人，降低违约率。使其两者相互融合、相互制约，双向培养核心竞争力。

    互联网金融的本质仍是金融，因而，土豆金服在开拓市场、树立品牌的发展过程中，必然会针对各种风险做到及时预防、及时处理。不会过分注重流量，忽略资产质量，更不会侧重于互联网端的宣传和营销，而漠视风险管控。土豆金服将会在细分市场中寻求创新，专注于不同领域、不同人群的细分市场，以此为切入点构建差异化优势，从而提升平台的整体竞争力。