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银行业寒冬降临 上百万银行员工或将失业!

来源:21金融圈 作者: 2016-04-05 09:34:19 字号:A- A+

    传统银行业要当心了!

    随着科技创新大潮的汹涌来袭,银行业很快将迎来“自动化拐点”。

    花旗预计,未来十年中,仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。

    巴克莱的预测更加骇人:

    未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。

    “未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。”

    银行将不再需要那么多实体网点,零售银行大规模裁员已经是大势所趋。事实上,德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。

    中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击,中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。

银行要哭了:上百万银行员工或失业!

  中国银行业:凛冬将至!

    银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率明显攀升的背景下,四大行也面临不良率上升的潜在压力。随着利率市场化深入,不良拨备挤压盈利,银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“获得利润太容易”的香饽饽,去年兴起上市银行高管离职潮。

    根据最新发布的财报,工行2015年全年税后利润2777.2亿元,较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元,同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元,同比增长0.74%。

    这一增速为至少是十年以来的最低水平!此外建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元,较上年仅增长0.14%。

    (下图来自新浪博主樱桃之王)

银行要哭了:上百万银行员工或失业!

银行要哭了:上百万银行员工或失业!

银行要哭了:上百万银行员工或失业!

    从上图可以清晰地看出,三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一路下滑,目前已经逼近0附近。

    工行、中行高管昨天均表示,能取得利润正增长已是难能可贵。“利润两位数增长的时代过去了,我们现在处于个位数时代。” 中行行长陈四清表示,在经济放缓以及风险走高的情况下,要求银行利润保持高速增长是不可能的。“所以说我们也处于新常态。”

    不过令人担忧的是,银行的利润情况在去年四季度加速恶化。华尔街见闻年初介绍过,民生和中信银行四季度净利润同比增速已经出现负增长。

    坏账压力之下,大银行们纷纷削减分红,上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度预计普通股每股派息(税前)分别为0.23元和0.17元。

    外部竞争压力大、内部管控无力、员工太多、网点成本太高、体制化僵硬、盈利模式已死!中国银行业正经历一场历史性的离职潮,这是20年以来首次出现的主动离职潮!

    兴业银行副行长离职去了腾讯;中国银行副行长离职去了乐视;华夏银行副行长离职去了苏宁;渤海银行行长离职去了万达;杭州银行行长、建设银行网络金融部老总离职去了阿里;工商银行电子银行部老总离职自己搞银行!

    种种现象表明一场“金融大变革”悄然来袭!

    全球银行裁员已经开始!

    花旗银行全球视角及解决方案部门——GPS(Global Perspectives &Solutions)在昨日发布的最新报告称,金融科技(fintech)将大大改变如今的银行经营模式。

    报告认为,银行们的优步(Uber)时刻即将到来,银行的实体网点将被淘汰,移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。意味着银行不再需要那么多实体网点,包括在其中工作的人。

    事实上银行裁员的大趋势已经在发生,金融危机前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点减少了73万人。

    花旗称,“在美国,投资银行已经选择性的裁掉了不少人,不过零售银行还没有开始大规模裁员...在欧洲,也是类似的情况。”

    华尔街见闻总结了过去一年来各大银行的裁员计划,各位不妨感受一下:

    巴克莱银行:詹金斯作为CEO去年7月被解雇。当时,巴克莱已经裁减了一些分支,而且此前制定的19000人的裁员计划已进行一半。

    渣打银行:2015年11月初曝出第三季度出现意外税前亏损1.39亿美元,计划在2018年前裁员1.5万人,并重组超过1000亿美元的资产。

    德意志银行:因去年三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损,德银被迫宣布裁员1.5万人。

    摩根士丹利:去年9月,摩根士丹利宣布裁员1200人。11月,该行又曝出将股票交易部雇员最多5%(约100人)。

    瑞信:去年10月,瑞信首席执行官TidjaneThiam表示,瑞信将在2018年底前节省35亿瑞郎开支,并在全球范围内裁员5000多人。

    花旗:花旗集团计划今年1月起将裁减至少2000名员工。

    荷兰合作银行:荷兰合作银行表示,计划在2016至2018年裁员9000人

    结语:

    2016年被称为中国银行业极为艰难的一年,几千家P2P要打劫,几百家互联网企业要打劫,阿里、京东、腾讯、百度四大巨头要打劫,就连卖房子的首富王健林也要打劫,用平安银行行长的话来表达,从来没有像今天这般寒风刺骨!

    息差还在缩减、实体经济继续放缓、制度红利已经消失、成本优势早已不在、金融环境日新月异、技术创新瞬息万变!国家经济的增长方式正在被改变,企业的竞争方式和商业模式发生变革。这个时代,怎么看都不会再属于传统银行!

    来源:21金融整合华尔街见闻(wastreetcn)

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