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钱在银行如何运作 追踪你存在银行里的存款

来源:大旗网 -- 2014-03-16 08:29:16 字号:TT

  如果你有100万元人民币,准备买房,但还没有买,你一定不会把钱锁在家里的抽屉里,而是存在银行里,等到钱够了或者有合适的房子再用这笔钱。

  我描述的比较啰嗦一点,为的是大家能够理解,因为经济学是一门复杂深奥变唤莫测的学问,几乎没有常量,全是变量,所以即便是顶级的经济学家,对于同一个问题可以得出完全相反的结论,所以你不知道应该相信吴敬琏还是郎咸平,最近的诺贝尔经济学奖就给了一位数学家,而这位数学家根本就没有学过一天经济学,可见经济学也不是高不可攀。作为平民百姓,你存在银行里的钱究竟怎么样了,它们会锁在银行里的保险柜里吗?在你要用钱的时候,银行会如数给你吗?你能买到满意的房子吗?这些问题一定是你所关心的,这就是平民经济学,为了简化分析,我们假设银行里只有你的100万元,用“一根筋”分析法,追踪一下这笔钱是怎样运行的。

  首先可以确认银行不会把钱锁在保险柜里,它要利用这笔钱盈利,通常是留下20万元放在银行里,以备你忽然想买辆车时去取钱,这就是存款准备金,而其余80万元会被贷出去,贷给谁呢?按现行贷款政策,我们假设40万元贷给某国企,40万元贷给某房开商,国企用这笔钱建设基础设施,比如修了一条路,支付了各项制度成本(政府规费、行贿费等),修路的材料成本和人工成本等,也就是这40万元支付给了政府(官员)材料商和企业员工,转换成这些人的收入,这些人也不会把钱锁在抽屉里,而是又存回了银行。同理,房开商用40万元建了一幢房,这笔钱也以同样方式存回了银行。现在我们可以盘点一下这一轮运行下来,你的100万存款的现状了:

  银行里的现金仍然是100万,不同的是银行的债务为180万,其中100万是你的,80万属于政府(官员)材料供应商和国企房企员工。

  同时银行产生了80万元债权,某国企和某房企各40万,我们假设这笔钱一时半会儿不会还给银行,尤其是国企。

  而社会上的固定资产增加了一条路和一幢房,它们尚未产生效益或成为商品。

  在这个时间节点上,你想买房了,而且不单是你,存在银行里的另外80万元的拥有者也想买房了,你们都到银行里去取钱,共180万元,而银行只有100万元,于是发生了挤兑,怎么办?

  没关系,你不用担心,因为银行是国家的,当货币供应不足时,印钞机就开动了,印出80万元,这样所有取款的人皆大欢喜。

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