颠覆银行传统存款模式 银行争抢互联网金融

　　在互联网金融和利率市场化的双重夹击下，一向沉稳的银行坐不住了。业界传来的消息称，银行将携手基金，利用电商的思维拓展新业务，将活期储蓄与货币收益挂钩，对眼下风光无比的互联网金融反戈一击。

　　传统渠道创新谋变

　　银行反击的枪声，可能在12月份响起。据悉，民生银行正携手民生加银、汇添富两家基金公司，将依托民生银行平台推出一款新型电子银行卡，届时可将活期存款与货币基金挂钩，使其取得高于活期存款近十倍的收益，目前已进入封闭式内测阶段。

　　据民生银行内部人士称，该卡为非实体储蓄卡，跨行转入和转出没有任何费用，亦支持随时取现。

　　据基金业内人士透露，民生银行此次推出的新型电子银行卡，对接的货币基金，其功能或支持随时取现、转账等功能，且能实现T 0到账。

　　事实上，早在民生银行之前，招商银行推出的“溢财通”业务，也具有民生银行新型电子银行卡的类似功能。“溢财通”目前对接的是招商和汇添富两家基金公司旗下货基，且赎回方面招商货币A支持T 1，汇添富则需T 2；如客户需“快速赎回”（T 0），在当天就可获得资金的情况下，客户需按照一定的贷款利率向银行支付相应费用。

　　“如果民生银行的新卡支持随时取现功能，这将是目前同类产品的一个升级版，依靠其便捷性和高收益，可能将引起众多投资者的兴趣。”分析人士表示。

　　“这张新型电子银行卡，更像是银行和基金这对传统金融行业的‘老搭档’联手与互联网金融PK。”某股份制商业银行产品经理向上证报记者表示。

　　“存款搬家”或成常态

　　“业务创新实在是太厉害了！”一位沪上股份制商业银行分行财富管理部负责人说。

　　在他看来，这个完全颠覆了传统银行存款模式的产品，一旦真正推出，很可能将银行的活期存款“消灭”了。

　　当前，银行活期存款的利率仅0.35%，而近期货币基金的7日年化收益率大体在4%至5%的水平，“对于‘活钱’来说无疑具有巨大的吸引力。”分析人士表示。

　　事实上，在利率市场化和互联网金融创新产品不断的2013年，居民存款搬家的趋势已经出现。央行近日发布的金融统计数据报告显示，今年10月，我国住户存款减少8967亿元。有分析称，随着理财渠道的多元化，“存款搬家”将成常态。

　　这项业务一旦推出，不但将对活期存款形成“致命”打击，同样也会对现有的银行理财产品造成了相当大的冲击。据普益财富的最新统计，上周发行的银行理财产品中，市场占比最大的1-3个月期限和3-6个月期限的产品平均预期收益率分别为4.97%和5.19%，而1个月期限以内的理财产品的平均预期收益率则为3.6%。

　　“我们最近也在跟几家城商行谈相关的业务。”沪上某基金公司人士对记者如是说。

　　据某股份制商业银行人士透露，在民生银行拟推出相关业务的同时，也有部分城商行准备开展类似业务。

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