太平人寿盛世金享•南水一号全能保险隆重上市

    近日，太平人寿保险有限公司对外宣布，一款兼顾养老和理财双重功能的保险组合——“太平盛世金享•南水一号全能保险计划”将于8月26日在全国上市。该计划最引人瞩目的当属其组成产品----太平附加南水一号两全保险（万能型）（以下简称“南水一号”）的保险资金将高比例直接挂钩南水北调债权投资计划，参与国家大型基础设施建设“南水北调”工程的项目建设。此外，该计划通过组合内的另一款产品----太平盛世金享终身年金保险（分红型）（以下简称“盛世金享”）来丰富计划的养老保障功能。8月25日，太平人寿就该款保险计划在北京国家会议中心举行了盛大的新闻发布会。

    后金融危机时代，全球经济衰退阴霾不散，受国际经济形势影响，中国经济下滑超出预期。宏观经济的不景气也造成了个人投资者的理财困境，选择哪种理财工具成为当下一道现实的难题。“根据著名投资银行美林的‘投资时钟’理论，在经济周期的不同阶段，会有不同的理财产品帮助客户从经济周期波动中盈利”，太平人寿的保险专家如是说，“比如在当下的经济衰退期，相比其他投资类别，基础设施债权投资计划有望提供稳定的收益，目前正是配置债权投资计划的最佳时机，国际主要投资机构如公共养老金、退休金计划等均在增持基础设施类资产。”基于这样的理论基础，太平人寿采用业内少见而大胆的手法，将专项产品资金高比例直接投资于债权项目。在业内将保险产品资金与债权项目挂钩的作法并不是太平人寿所独创，但像“南水一号”这样有超过50%以上的产品资金进入债权计划，仍属罕见。

    “太平盛世金享•南水一号全能保险计划”的组成部分“南水一号”为一款8年满期的万能型产品，在投保时，客户只需一次性交纳保费即可获得一个专属保单账户，通过每月定期公布的结算利率，保单账户价值将按月增长，而支撑该产品未来较高结算利率预期的重要原因，是该产品资金将高比例直接挂钩于南水北调债权投资计划。据透露，“南水一号”是太平人寿借助中国太平保险集团的综合金融服务平台，为参与集团内兄弟公司----太平资产管理有限公司独家发起的南水北调债权投资计划而专门设计的。南水北调债权投资计划以债权方式为国务院南水北调工程建设委员会办公室提供融资，还款来源于列入中央财政预算的全国重大水利工程建设基金等中央预算内财政收入。经中诚信国际信用评级有限责任公司综合评定，项目方信用等级为AAA，债权计划信用等级为AAA。南水北调债权投资计划是迄今为止保险资金投资的首个重大基础民生工程项目。“南水北调债权计划的融资利率是较为优厚的，在当前的经济环境下，能同时拥有较高的融资利率和信用等级实属难得。”业内专家如此评价。

    从长远考虑，为了让客户在不同的经济周期下合理地分享收益，计划还通过终身年金 “盛世金享”，来锁定未来养老保障的长期收益。据介绍，“盛世金享”采用3年或8年期交方式，从第一年末开始，即提供一笔生存保险金，客户在60周岁前每年可领到保额的5%，60周岁后领取比例一跃为投保时的4倍，达到保额的20%。这笔“退休工资”的领取期限将与客户的生命等长，以越来越高的领取金额陪伴客户直至终身，成为可靠的养老资金来源。

    为何在一项保险计划中，两款产品的功能性和交费期限会有较大差异，太平人寿的产品专家解释了其设计初衷。客户可在一定范围内，根据自身需求决定“盛世金享•南水一号”组合内两款产品的搭配比例，以实现养老和理财功能的平衡：对于短期资金充足的客户，通过增加“南水一号”的比重，充分享受中短期理财带来的收益并减轻后续年度的交费压力；而对于收入稳定的客户，则建议搭配较高比例的“盛世金享”，以期在长期稳健养老的同时兼顾理财，且能平衡各年度的保费支出。从这个意义上来看，“盛世金享•南水一号”赋予了客户了解自身保险需求，理顺保障和投资关系的机会。此外，该组合还设有一项特殊权益，即在“南水一号”满期时客户可选择将部分或全部保单账户价值一次性以优惠费率转换为“盛世金享”，以提高未来生存金的长期领取额度，充实养老保障。而这项特殊权益的设置，更是赋予了客户自由选择的机会：在“南水一号”8年后满期之时，可根据彼时宏观经济环境及家庭理财需求，做出更有利于自身需要的选择。