金融会客厅专访渣打银行青岛分行行长陈国华女士
做小微企业成长的最佳金融伙伴
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青岛新闻网财经频道：这些企业规模小、业态繁多、信用不健全，为其提供融资的信贷风险较大。请问贵行是如何解决这一问题的？ 陈国华：经过在多个市场的长期探索，渣打已经开发出了出适合小微企业的信贷审批模式。对于小微企业来说，财务报表只是一个方面，银行需要综合考察企业在整个行业的地位、企业老板自身的情况、企业的现金流等多个维度，才能全面、真实地了解企业，做出正确的信贷审批决策。在渣打，我们通过一套科学的业务计分卡系统，以定量定性相结合的方式全面、合理地评估小微企业。 另外，除了科学的贷前评估，放贷后，渣打的客户经理还会继续保持和客户的沟通，加强还贷监控和风险分类控制，巩固还款进度。长期以来，渣打小微企业业务的信贷风险一直控制在非常理想的水平，正是得益于创新的贷前审批和完善的贷后管理。 青岛新闻网财经频道：近年政府和监管层都重视中小企业金融服务，您觉得，银行在服务中小企业中，应该扮演着怎样的角色？ 您认为，服务小微企业，有什么更好的模式、机制吗？ 陈国华：银行在小微企业的健康、持续发展方面起到关键的作用。一方面，小微企业需要银行的信贷支持来解决资金问题，拓展业务、扩大规模；另一方面，银行的其他金融服务，如现金管理、电子银行、贸易融资、外汇管理等也能帮助小微企业有效优化现金流；此外，为了更好地获得银行的支持，小微企业也要努力优化自己的财务状况和管理，这对于企业的长期发展是非常有利的。 对于小微企业的服务模式上，我认为一对一的客户经理制非常有必要。它不仅能够确保银行针对企业的金融方案对企业切实可行，而且能够让银行真正了解企业，有效地控制风险。另外，由于小微企业往往需要快捷的金融服务，因此，银行要着力提高效率、简化流程。最后，由于小微企业变化迅速、需求分散，银行要时刻保持创新的态度，以创新的产品和方式来满足小微企业不断变化的需要。 青岛新闻网财经频道：从渣打的经验来看，小微企业金融服务市场情况如何，对前景怎么看？同时，在推广和发展小微企业业务方面，渣打的下一步策略和计划是什么？ 陈国华：中小企业被普遍认为是推动经济增长以及促进就业的重要因素，在过去的几年中， 中国的中小企业得到了快速的发展， 在国民经济和社会发展中具有重要的地位。在中国有4000万的中小企业，他们占全国企业总数的99.8%以上，为中国贡献的GDP每年高达60%，为中国解决了75%的城镇就业。 然而，这些对经济发展起到重要作用的中小企业， 特别是小微企业， 却没有得到应有的帮助和支持， 他们的对经济发展及创造就业的更大潜力还有待发挥。 我们可以预见，在未来三年， 中国中小企业将以10-20%的复合年均增长率增长。 其中， 小微企业的发展速度更不容小觑。虽然个体力量看似微小，但他们有着旺盛、顽强的生命力。 在服务方面，我们会进一步优化内部流程，争取加快开户和放贷速度，为企业提供快捷的服务。 在网点建设上，未来，在监管机构允许的前提下，渣打还将开设更多的企业金融中心和小微企业专营支行，为中小企业提供便捷服务。 相关链接： 金融会客厅专访工商银行青岛副行长毛波：畅谈“金融理财与民生”
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