华夏银行“循环贷”助力中小企业发展

    案例

    青岛某塑钢材料有限公司专业生产吹塑、注塑、管材及零部件，是海尔集团、三洋冷链等制造商主要管材配套的供应商。截止到2010年公司总资产9000万元，年销售收入1亿多元，盈利1500余万元。2011年4月份某塑钢公司应主要客户海尔集团要求，扩大生产规模，以保证能够提供多样化产品类型；同时也为应对原材料价格波动频繁影响，企业需要增加必要的EVA等原材料存货，导致大量营运资金的占用，资金压力较大，融资需求旺盛，为加快企业资金周转，提升企业效益。塑钢公司根据自身发展需要，制订了一系列内部采购计划、延长厂房土地抵押期限等手段，灵活快速解决资金融资要求。

    解决方案：

    我行营销部门通过与客户定期走访交流，了解企业近期的发展规划及资金需求。为抓住少瞬即逝的营销契机，我行以分行中小企业部人员为带头人迅速成立营销团队，在第一时间展开工作，几次到企业进行实地考察了解到，该塑钢公司作为当地小企业的典型代表，近年来经营稳健，发展较好，成长性好。但所提供的授信资料不是十分符合银行要求。我行小企业信贷部分为快速解决企业资金需求，主动协助企业整理授信资料。在审批过程中，结合实地考察情况，集中力量在一周的时间给予批复，保证企业所需资金快速按时到位，给予企业有利、及时的资金支持。在营销过程中，我行为企业量身打造，着重推荐“循环贷”这一营销产品。该塑钢公司快速拿到了2000万元“循环贷”授信，通过该笔贷款企业有效补充了流动资金，扩大了生产规模，预计当年销售收入将突破1.5亿元，盈利达到、近2000余万元。该企业对我行优质快速的服务也表示充分肯定，将华夏银行作为其主办行，在我行办理的所有企业结算业务。

    该营销案例的特点在于发挥了我行产品优势。通过分析考察小企业本身存在的融资难题，利用快速营销、审批优势，灵活将企业需求与我行产品相结合，扶持企业发展，达到合作共赢目的。

    我行“循环贷”的操作模式：为满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求，对满足小企业界定标准的小型企业、个体工商户和小企业主，可采取质押、抵押、保证等担保方式，在不超过3年的授信期限内，给予符合授信条件的客户敞口授信不超过2000万元人民币额度，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。还款方式可以选择逐笔归还、分期归还、一次性还款等多种方式。“循环贷”产品可有效满足借款企业需求：一次抵押，可避免企业每年抵押撤押等手续，为企业节省了人力物力；同时循环使用，在最高额融资合同规定的额度和有效期内，可多次提取、循环使用，又节约企业财务成本。

    总而言之，“循环贷”采取抵押等担保方式，借助前期市场调查及风险准入论证，有效识别和缓释风险，突出了我行中小企业业务“小、快、灵”的特点，实现了企业、银行的双方共赢。同时，风险缓释措施得当，风险可控。

    截止目前，我行通过“循环贷”产品共计为277户小微企业发放贷款7.8亿元，“循环贷”产品贷款余额占小企业贷款余额的29%。（青岛新闻网 由雪林）