华夏银行全力打造中小企业金融服务商

    中小企业融资难是全世界共同面临的一道难题，但只要踏进华夏银行青岛分行大门，这道看似无解的问题却能产生数个答案。无论是量体裁衣为中小企业制定的“小、快、灵”贷款服务 ，还是不断推出的各种“龙舟计划”新型贷款产品，华夏银行会想尽办法给成长中的中小企业“充电补血”，让他们得以快速发展。“要想吃蛋糕最好自己参与做蛋糕，这样蛋糕比较容易做大，吃起来也更可口。”华夏银行青岛分行行长刘辉这样看待华夏银行对岛城中小企业的扶持。

    五张桌子“蝶变”连锁名店

    今天，漫步在青岛闽江二路的豪华路段上，装修精致典雅的海边人酒店会吸引到很多人的眼光，但很少有人能想到，这家高档次的酒店在1998年还只是一个只有5张桌子 ，注册资本 20万元的一个小型私营企业 ，海边人能有今天的“蝶变”，离不开华夏银行青岛分行的大力扶持。

    “尽管规模小，但海边人老板独到的经营理念和坚持不懈的奋斗精神，让我们感觉到这家企业有着很好的发展前景，只不过资金短缺是制约其发展的最大软肋。为此，我们对症下药，先期为他提供了50万元的贷款，客户很快拥有了第一家有一定档次的酒家 。”华夏银行青岛分行行长刘辉说，客户新餐厅开业不久，市场反应良好，营业额飞遥直上。为了扩大经营规模，客户又向华夏银行提出了新的贷款申请，华夏银行很快给予了第二次信贷支持。

    刘辉行长说，华夏银行先后向该客户发放了800多万元的私营企业主贷款，有力地扶持了客户经营。今天的海边人，已经成为一家拥有6家分店，有较高知名度的大型餐饮企业。“青岛是一个旅游城市和港口贸易城市，餐饮行业比较发达。在青岛市政府评出的十大餐饮企业中，我行贷款客户就占了六家 ，青岛市知名的餐饮品牌行业中良友海鲜、海明威、海边人、怡情楼、阳光假日、海福特、勇丽都是我行的贷款客户。不仅私营业主可从华夏银行取得贷款，个体工商户也可以轻松的从华夏银行取得贷款。胶南著名个体工商户田忠良的德克士餐厅就是在华夏银行的扶持下从小到大， 由弱到强的。”

    “恋上”中小企业源自市场定位

    与中小企业结伴而行是华夏银行的优良传统，华夏银行将以中小企业为主要市场定位，始终把服务好中小企业当成自己的责任和使命。入驻青岛的华夏银行青岛分行更是把这一点发挥的淋漓尽致。

    刘辉行长说，目前，华夏银行全国中小企业贷款客户占全行公司贷款客户数的58.96% ，中小企业贷款增量是去年中小企业贷款增量的1.77倍，中小企业贷款增速37.16% 。截止2010年9月末，华夏银行已在全国29个城市成立了中小企业专营机构，专营机构贷款余额已突破百亿。目前，华夏银行中小企业服务范围进一步延伸，基本建立了覆盖全国的中小企业金融服务网络。给中小企业“补充弹药”成为华夏银行最重要的工作和使命。

    刘辉行长说，华夏银行青岛分行是中小企业主贷款发展较好的分行，也是具有良好示范效应的分行。从业务开办至今，已经累计向中小企业主发放贷款81亿元，年均增长率22% ，已先后与2600多户中小企业主客户提供融资服务。客户广泛分布于青岛市的旅游、餐饮、酒店、航运、物流、代理、生产加工、医药化工等行业。

    “小、快、灵”服务吸引中小企业

    据了解，近一两年，各家商业银行都相继设立了中小企业专营服务机构，华夏银行在中小企业信贷服务方面具有哪些特点和特色，让这项业务开展的如此红火，使中小企业如飞蛾赴火般被吸引到华夏银行旗下。

    刘辉说，华夏银行的中小企业信贷服务用三个字概括就是“小、快、灵”。“小，就是专为中小企业服务，主要为年销售收入50万元以上的企业就可以申请贷款；快，是服务方便快捷，中小企业到华夏银行办理贷款速度较快；灵，是产品灵活多样， 企业在贷款期限、还款方式 、利率定价和贷款用途等有多种选择，还可 适时调整优惠利率，最低基准利率下浮10%。针对中小企业资金使用“短小频急”的特点，华夏银行缩短了管理半径，有效提高了审批效率；提前介入客户经理贷前调查 ，实行“1+2”的审批简化模式 ，以后还将探索“1+1”的审批模式 ；建立独立的中小企业网上银行，客户借此可以在线提交融资申请和进行融资进度查询。

    刘辉行长说，在信贷资源分配上，华夏银行最大限度将新增贷款规模用于支持中小企业，并针对中小企业风险高的特点，给予了一定比例的风险容忍度。华夏银行根据中小企业成长的不同阶段，从担保方式 、贷款期限、利率定价，还款方式四方面进行创新，为中小企业量身打造了创业通舟、展业神舟和卓业龙舟三个系统31个产品，研发了针对中小企业的专项产品——“快捷贷”、“接力贷”、“联保联贷”、“循环贷”、“增值贷”五个标准化产品；加强与农村信用社、村镇银行、小额贷款公司合作，涉足“三农”领域，共同为“三农”领域中小企业提供金融服务。

    据了解，私营企业主以个人身份办理华夏银行私营企业主贷款业务更为简便，客户只需要提供营业执照、企业章程及能够反映其生产经营状况和收益情况的相关资料即可。私营企业主贷款的担保方式也非常灵活，既可以提供存单、国债、黄金、理财产品、变现能力较强的动产、标准仓单等质押物，也可以提供普通住宅、公寓、别墅、商铺、写字楼、厂房等抵押物。质押率最高可以达到95%，抵押率最高能够达到70%。且具有不强制企业提供规范的财务报表、没有企业规模的限制和行业限制的优势。

    “深耕”中小企业银企共发展

    记者采访了解到，对于华夏银行来说，服务中小企业不仅是其众多业务的一个板块，更是华夏银行的“生命之舟”。

    刘辉行长说，创业通舟、展业神舟和卓业龙舟为主的“龙舟计划”是华夏银行以中小企业融资为核心、以财务管理等其他综合性金融服务为辅助的全面金融解决方案。“龙舟计划”不是单一的产品或服务品牌。“龙舟计划”既是品牌，也是行动。“为帮助中小企业成长，我们购买财务软件，免费提供给中小企业使用，引导中小企业制作规范的财务报表，提升中小企业财务管理水平，增强中小企业信用度。我们还从中小企业客户需求出发，结合客户的中长期发展目标，探索性提供包括财务顾问、税务筹划、客户培训、管理咨询等在内的多元化非金融服务为中小企业成长提供一臂之力”。

    “华夏银行和中小企业，已经不是单纯的贷款客户关系，还要成为客户的合作伙伴，与客户共同发展，在为客户创造价值、帮助客户增值的过程中分享成果。经济发展大潮中，我们需要航空母舰 ，更需要百舸争流的龙舟。银行和中小企业的关系好似船和桨，只有相互依存，同舟共济，才能形成同心共赢，共同成长的局面。”刘辉行长说，随着中小企业生产经营规模的不断扩大，他们对银行的忠诚度也会不断提高，银行将从中获得长期稳定的业务收入。“尽管现阶段中小企业规模较小，但在银行和企业的共同努力下，现在的中小企业将会成长为银行未来的大客户。”（青岛新闻网 由雪林）