中信银行与企业共成长系列报道——日钢金“融”

    日照钢铁集团座落于日照市岚山区虎山镇，西临204国道、同三高速公路，南距岚山港5公里、北距日照港35公里，铁路专用线与京沪线、京九线、陇海线等铁路干线接轨，陆路、海路交通便利，地理位置得天独厚，是一家集产品优势、规模优势、地域优势、资源优势于一体的沿海钢铁企业。

    靠近岚山港区的虎山镇，“这里原是一片沼泽地，进进出出，走的都是‘水泥路’——晴天两腿泥，雨天一身水”，日照钢铁集团副总经理薛健告诉记者。

    “我第一次中暑就是在这片滩涂工地上”，中信银行青岛城阳支行长陈秋实回忆当年，“听说一家民营企业要在这里开工建钢厂，我慕名前来调研，但还是被眼前的困境惊呆了……”

    “当时的情况，真难！2003年3月份，刚开工不久，就遇上了日照市30年不遇的一场大雪。从6月份一直到9月份，这三个月，又碰上了一个多月的连阴雨天，道路更加泥泞不堪，施工车辆根本开不动，很多设备都得手拉肩扛。181天的建设历程中，雨雪恶劣天气有76天。从4月份开始，‘非典’肆虐全国，各地都实施道路管制，人员出不去，设备进不来，工程进度受到严重影响”，薛健说。

    从2003年3月31日开工建设，9月28日竣工投产。日钢181天的记录成为中国钢铁史上的奇迹，“日钢速度”令人震撼。比建设速度更快的是日钢的发展速度。经过八年多时间，日钢集团现已发展成为一家集烧结、球团、炼铁、炼钢、轧材、制氧、发电为一体并配套齐全的千万吨级钢铁联合企业。目前公司已形成了板、棒、线、型并举的产品格局。2010年，在中国企业500强中排名第178 位 ，中国制造业500强中排第85位，中国民营企业500强中排第8位，按照中国钢铁企业协会统计数字，钢铁产能位居全国第11位。

    “他们不怕苦，不畏难，这种创业激情和勤奋实干，深深地感染了我，也带给我充足的信心和并肩努力的冲劲”，陈秋实说。

    通过分析日钢的战略规划、产能变化情况及钢铁行业的发展趋势，2006年中信银行与日照钢铁集团建立正式合作关系，中信银行成为较早与日照钢铁合作的股份制商业银行。

    6年来，流动资金贷款注入、短期货押融资等便利融资方式、进口开证等贸易融资产品、“三合一”外汇资金保值增值产品、即远期结售汇等资金资本产品、红利汇出等增值服务产品、供应链网络金融产品、现金管理等全方位金融服务，中信银行青岛分行与日钢集团形成了紧密的银企合作关系。日钢集团对中信银行能够不断适应客户需求变化的金融服务方案表示非常满意。中信银行青岛分行不但为日照钢铁集团在迅速腾飞的过程中注入了大量的“血液”，更重要的是前者的产品研发能力与后者的需求总是能相谋而和，而往往中信银行青岛分行总能先客户一步设计好产品去主动契合客户的需求。

    经销商大会请来了银行家

    得益于“中信钢铁产业链金融”的支持，日照钢铁集团积聚了一批忠实的供应商和销售商，产业链体系日渐稳固，为经营规模的迅速扩张提供了战略性的支持。

    “日照钢铁集团有个惯例，每年年初都会把经销商请来聚会。一来，续签新一年的合作协议；二来加深友谊，巩固并加深产销合作关系”，薛健说。

    2008年1月6日，日照钢铁集团召开年度经销商大会。与以往不同的是，此次参加大会的不仅有日照钢铁集团的经销商，还有中信银行。

    “其实，此次参会的动议最初是由中信青岛分行行长吴小平提出来的”，陈秋实介绍，“吴行长是‘钢铁金融’的行家，分行领导的高度重视，使支行‘钢铁金融网络’业务开展得顺风顺水。”

    “中信钢铁产业链金融”是针对钢铁行业的生产厂商、上游供应商、下游经销商推出的全程金融服务方案，服务内容涵盖钢铁厂商生产线建设融资、采购融资、供应商保理融资、经销商网络融资、存货质押融资等综合金融服务。

    “日照钢铁集团的经销商有中五矿、厦门建发这样的大国企，但大部分还是专业经销钢材的小型民营企业，而且分布在长三角、珠三角、山东半岛等全国30多个县市区，10多个省区，日常都是由我们自己来协调和维护”，薛健说，“中信银行向我们推出的网络金融业务，真把我们的‘衣食父母’给‘网络’住了。他们有了稳定的资金支持，与我们的合作更铁了。中信银行不仅帮我们服务好了我们的客户，同时还帮我们理顺了我们的物流和资金流，三方都受益。”

    通过这一成熟产品的充分运用，日钢的代理商从一开始30多家，发展到现在的100多家。网络客户数量壮大的同时，客户的资产也因合作的加深，而迅速成长起来。

    “现金为王”

    在当前“现金为王”的时代，如何更加科学精细地管理现金流，使之能最大程度地为企业发展保驾护航，已成为众多企业管理层必须要面对和思考的重要问题。

    “结合日照钢铁集团企业特点，中信银行专门提供了适应日钢集团资金管理个性化要求的现金管理方案。”薛健说，“在提高资金使用效率、增加资金效益，降低财务成本，发挥集团企业资金集中管理优势方面发挥了积极作用。为企业内部的资金集中与融通，进行集中授信、投资理财、综合运用的现金管理提供一个功能强大的技术平台。同时，我们也获悉中信银行的网银系统被中国金融认证中心（CFCA）认证是‘最安全”的，我们用着放心。”

    “钢铁企业在经营过程中，会积聚大量的票据，为企业的财会人员在管理、使用、变现过程中带来巨大的麻烦”，陈秋实介绍，“财务人员不仅要为此付出大量的时间、精力，一旦管理不善还容易引发资金断裂。针对这一情况，我们多次上门与企业沟通操作细节，论证最大的便利和可操作性。日钢团队非常专业和敬业，我们两家在这一点上的相像，使沟通变得非常愉快，日照钢铁集团专属中信银行青岛分行首创的票据库业务产品很快就诞生了”。

    票据库业务是利用营业网点和电子网络为客户提供的一项高效管理商业汇票的创新业务，即客户将其持有的商业汇票委托银行保管，银行为客户建立商业汇票的实物代保管库和对应的电子信息库，并根据客户申请对库内商业汇票办理托收、验票、查询、冻结等业务，或对库内经查询无误的商业汇票办理贴现、质押融资等业务。

    “通过票据库业务，降低了企业财务人员工作量，提升企业对应收票据的管理能力，提升资金使用效率，降低票据保管的操作风险，增强风险防控能力”，薛健说。

    “通过这项业务，我们今年的票据融资量突破了百亿，并有其他企业也听讯积极要求参与。银行获得了可观的存款来源，提高了中间业务收入水平，银企共赢的局面全面铺开”，陈秋实说。

中信银行特约记者 陈 涛