青岛新大户门槛800万 一万人资产超过1000万

    全国标准600万青岛800万

    中国银监会今年公布了《商业银行理财产品销售管理办法》草案，向社会各界公开征求意见，首次明确了私人银行的门槛是600万元人民币金融资产。但青岛各大银行显然对青岛的财富人物有着自己的理解。记者了解到，目前中行、工行、农行的私人银行门槛均为800万元；建行和招行标准略高，为1000万元。青岛银行私人银行门槛同样为1000万元；交通银行私人银行客户需要达500万元就可以了，不过，只有达到200万美元才能达到可投资金融资产标准。

    “多数私人银行的门槛为800万元人民币或100万美元。而招行最终定的门槛是1000万人民币。我们就想把中国最富有的人吸引进来，同时不用美元界定，是想打造中国本土的私人银行。 ”青岛招行私人银行中心负责人介绍，目前招行在全国的私人银行客户已达1.2万人，在青岛地区的客户也在200人左右。

    此外，还有个别城商行将私人银行的标准定为200万元，但并不是市场主流。外资银行一般以100万美元为标准。汇丰私人银行亚洲区副行政总裁忻依文表示，在中国内地，汇丰私人银行的目标客户是拥有1000万美元净资产、其中可投资资产达到300万美元的群体。开立汇丰私人银行账户的最低存款额为100万美元。

    青岛万户居民资产超1000万

    在银行拥有 1000万元的财富，就可以成为私人银行的客户。那岛城富豪有多少？这个数据恐怕很难统计。胡润最近给出了一个数字：青岛有亿万富翁570人，千万富翁超过1万人。不过，岛城几家私人银行的理财师认为，这个数字略显保守。

    需要指出的是，800万元的门槛资金并不包括车、房、实体企业等固定资产，而是指能够用于投资的流动资金。在青岛成为千万富翁还容易，在市南区拥有两三套住房就可以成为千万富翁。不过，在拥有住房、汽车等资产之外，要拿出800万元现金投资，这样的“大户”并不太多。对于自家银行的私人银行客户数量，每家银行都婉拒透露详细的数字。尽管如此，综合各家银行的大致说法及业内人士的估算，应该不低于2000人。而这些人掌控的总资产，预计至少在200亿元至3000亿元左右，这相当于一家股份制银行青岛分行的存款总额。

    青岛“富一代”特别爱存钱

    记者调查发现，岛城私人银行的客户大多是创业企业家，其个人财富管理往往与他的家族和企业息息相关。因此，这样的富豪需要的服务除了个人财富管理以外，还需要公司融资、发债、上市甚至子女教育等。招行相关负责人表示，目前符合私人银行定位的富豪，大概都在47岁左右，包括企业家、高管、专业人士，大多具有房地产、传统制造业的背景。

    “青岛富人阶层的心态很有趣，比如很多资金量为800万元人民币的私人银行客户，他们对银行提供的理财产品、财富增值手段很看重，希望银行帮他们创造更多的财富；而资金量上一个台阶的，比如在5000万元人民币左右的客户，他们看重的往往只是财富的保密度和服务的私密性，而不怎么要求银行帮他们理财。 ”一位中资银行私人银行客户经理告诉记者，“这些客户的想法往往是，既然能够赚到这5000万元，就有同样的本事去挣一个亿。他们对自己的理财能力十分自信。 ”

    青岛的富豪大多数是所谓的“富一代”，他们对培养子女的理财意识非常重视，因此私人银行纷纷在暑期开办“培训班”，不但向其灌输理财知识，还为“富二代”搭建了一个圈子的平台。

    “大户”服务 私人银行愿做“账房先生”

    私人银行能为“大户”提供哪些服务？ “除了基本金融投资服务，我们的高级客户经理也会协助客户处理私人事务。小到代验车牌、代缴水电费，大到子女留学、父母寿宴、拍卖古董等等。 ”一家私人银行负责人介绍。

    至于个人财富管理，私人银行中心提供基金、股票、债券、外汇、信托、QDII、私募股权、艺术品、不动产等多项金融工具和投资组合供客户选择，附带以法律、税务、会计等专业建议。但私人银行的客户经理也不是“万能”的。他就好像一个管家，要随时关注客户财富状况的变化，这种变化不仅体现在投资市场上，还包括整个收入的变化。私人银行客户经理不仅是客户的脑袋，同时还是客户的手、脚、眼睛、鼻子。“你不一定什么都有，但是通过你什么都能找到”。这就是银行对于私人银行客户经理的要求。

    具体而言，富豪如果想移民或其子女打算出国留学，就需要把部分财产转移到国外,而且希望增加财务的私密性；尽量节约资产在收益、利息和遗产方面相关的税收支出；富豪财产的继承和接班人计划如何顺利进行，减少纠纷；遇到公司增资扩股或资本交易，又不想经历时间消耗、手续复杂、审批艰难的磨难，并可以规避法律上的限制；希望规避国际单一市场的投资等风险，这时就需要将资产进行全球化分配，并能够减少投资与融资的交易成本，这些都不是贵宾理财所能办到的。

    “大户”理财：隐私至上

    你可能不了解私人银行，但你或许记得《达芬奇密码》中这样的情节：索菲持着祖父留给她的一把三棱柱形的钥匙，与兰登一起开启了三道大门，走进了苏黎世储蓄银行的地下金库，取出了那只不知沉睡了多久的、隐藏着巨大秘密的盒子。可能很多读者读到这里时都很吃惊——为索菲的祖父保守着那个被他看得比生命还重的秘密的，原来是一家银行！

    虽然现在的私人银行业务远远超出了保管箱的范围，但保护客户隐私的原则一直都在。记者在私人银行参观时发现，整个中心的布局体现了保护客户隐私的原则。每一个理财室都有木门与外界隔开，而这扇厚重的木门也足以使门内两人的交谈成为两人之间的秘密。即使是在等候区，巧妙的装饰也会使人影看起来若隐若现。私人银行客户要来办理业务，需要提前打电话预约。到了约定的时间，银行会有专门的工作人员到楼下等候。客户在专属车位泊好车，就可以乘坐专属的电梯直达私人银行中心，走进专属的理财室，与专属的客户经理交谈，整个过程都是很隐蔽的。为了保证客户的隐私，银行甚至没有挂出私人银行的招牌，市民很难知道私人银行的确切位置。也许客户对银行的信任，正是建立在这种对隐私的尊重之上的。