发改委开处罚令 银行违规收费“打太极”应对

　　自7月1日银行34项服务收费被取消后，仍有部分银行改换名目继续收费。近日，国家发展和改革委员会公布了工商银行、中国银行、建设银行等多家金融机构违规收取人民币个人账户密码挂失费的处罚规定。不过，银行对禁令“打太极”的现象并未因一纸罚单而收敛，不少银行将收费项目“改头换面”之后继续大行其道。

　　废除开户手续费

　　银行只开卡不开折

　　按照银监会要求，银行开户手续费、密码重置费等11类34项服务费7月1日起免除。不过，目前不少银行仍存在变相收费的现象。例如，新规要求银行个人储蓄账户的开户和销户不收手续费，银行开户却多了各种新名目。

　　庞女士近日到工行开户，被银行工作人员告知办储蓄卡要交15元，包括“5元工本费”和“10元年费”。银行工作人员解释，办理储蓄卡只收工本费和年费，从未收取过手续费，并未违规。而更令庞女士不解的是，银行还规定新开户只能开卡而不能开存折。如果客户需要纸质账户凭证，只能开通“明细折”，其功能与存折几乎完全一样，只是没有“金融功能”。这种“明细折”首次办理时不收费，此后每次更换却收3元工本费。

　　有法律界人士指出，开户只能开卡不开存折，是霸王条款。对银行来说，目的也只是为了规避收费禁令。如银行对存折不收年费，而对借记卡普遍收取10元的年费。另外，银行在存折上自动打印所有资金流水和余额信息，而对办卡的客户打印超过一定期限的纸质对账单可以收费。一位银行业人士也表示，开户收费其实违反银监会规定。银监会和发改委早在2003年发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》中要求，商业银行不得对人民币储蓄开户业务收费。

　　账单打印费照收不误

　　“原本以为打印一年以内账单银行不收费，没想到还是变着法子收钱。”张先生抱怨道。为了打印半年的账单，银行向其收取了20元手续费。更令他气愤的是，如要在对账单上加盖银行公章，还得交50元。

　　根据规定7月1日起，银行以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次）已被免除。不过，笔者从多家银行了解到，目前这一免费标准执行不一。有的银行不论客户打印什么时候的对账单全部免费，有的银行只针对最近两个月以内的账单免费。超过这一期限，就要收费。一家国有银行的客服表示，如果客户要打印两个月内的账单是免费的。不过，是要打印两个月以上1年以内的账单，需要交费20元；打印1年以上3年以内的账单，需要交费40元；如果打印3年以上账单，则需要交费60元。

　　这项收费叫停，换一个名称接着收；收费项目被禁止，免费项目开始收费。如果说存取款业务的收费项目已令客户眼花缭乱，那么贷款业务的收费项目则更令人无奈。

　　贷款巧立收费项目

　　在信贷额度紧张的情况下，贷款利率水涨船高众所周知。然而，银行同时还在巧立各类收费项目，变相提高贷款成本。

　　方先生日前在一家国有商业银行办理个人按揭贷款，银行客户经理告知贷款利率为基准上浮10%。但在签订合同时，方先生才被告知除了利息以外，银行还需要收取融资顾问费，折算下来相当于利率较基准上浮30%。

　　一位银行业人士称，以前该行只有对企业主的经营性贷款收取“服务费用”。但是由于今年信贷紧张，也开始对消费贷款收管理费。该人士称，国有银行会收取贷款金额1.25%至3.125%的费用，一般是2.5%，根据客户资质来上下浮动这一比例。除管理费以外，还有融资顾问费和信贷安排费等各种收费名目，其目的都是变相再提高贷款成本。

　　银行人士解释，由于要考核中间业务收入，所以要将部分利息转嫁为“信贷安排费”。“原本利率需上浮30%，而目前只需上浮20%，外加一个点的信贷安排费，但实质上没有很大的变化。”上述银行人士表示。

　　广东银监局的人士表示，对一笔贷款另外收取资产管理费用理应是违规的。“贷款除利息以外，银行按规定是不应该收取其他费用的。”不过，酝酿中的银行收费服务管理条例一直没有出台，贷款业务过程中收取各种费用是否违规还是个灰色地带。其中，利率和费率相加超出了4倍标准利率的合法上限是否违规，也难下判断。