渤海银行再次曝出监管黑洞 千万存款挪用放贷

    扩张“内虚”

    2005年，渤海银行成立以来，就走上了城商行发展的常规道路，竭力拓展异地网点，努力揽储。

    然而，扩张背后的“内虚”问题，一直并未得到解决。渤海银行的内虚，最为明显地体现在内部管理体制上。

    “近几年城商行各项业务发展迅速，资产规模快速扩张，跨区域放开后经营网络不断延伸，快速发展与落后的基础管理之间的矛盾日益突出，操作风险的出现也就在所难免。”银联信分析师钟加勇认为，因为城商行此前实行二级管理架构，异地扩张变为三级管理后经验不足，这导致组织管理和风控能力不很适应。并且，总分支之间存在标准化和本地化的冲突也会导致风险放大。

    渤海银行显然是总分支行间标准化和本地化冲突体现的典范，渤海银行成立6年来，天津总部以及天津下属分行，一直经营相对规范，在当地也有一定知名度和美誉度。

    然而，外埠分支行连续在北京、济南、太原，这一系列渤海银行外埠重镇出现明显乃至重大违规事件，多数是分行内部监控漏洞、各自为政弊端暴露。

    一个事实是，快速扩张中的渤海银行，各地分支行在本土化的过程中，各成一系，造成了渤海银行下属银行薪酬体制、用人机制等核心制度出现明显差别。

    “有些事不用我们说，到百度渤海银行吧里看看就知道了，各地分行招聘的标准和制度，都有很大的差别，奖惩制度也多是土政策，领导个人色彩浓重。”太原一名曾在渤海银行分行工作的员工表示。在上述员工指出的百度渤海银行吧里，充斥着大量帖子，内容都是员工抱怨绩效、奖金迟发，以及银行内部人事内讧争端的口水帖。

    “肯定不是所有的都是真的，但是，渤海内部制度混乱，多少可以看出一些端倪。”北京一家国有银行分析师表示。

    与制度不完善相生相随的是，渤海银行迅速扩张，人为主导色彩浓重，而不断的人事变动，一定程度上加剧了内部管理的混乱。

    值得关注的是，此前，就有渤海银行太原分行员工指责，太原分行成立之时，核心员工主要来源于山西一所金融学校。对此，6月20日，记者曾向渤海银行太原分行确认，但并未获得相关回复。同时，由于该案正在调查中，相关涉案人员身份也仍未公布。

    渤海银行困局

    资金紧张，始终是城商行发展的命门，对于命运多舛的渤海银行尤甚。

    渤海银行是1996年以来国务院批准设立的第一家全国性股份制商业银行，总部在天津，2005年12月30日成立。 渤海银行初始注册资本金50亿元，在发起设立阶段就引入境外战略投资者—渣打银行（香港），持股19.99%。

    熟悉渤海银行创建过程的金融界人士回忆，前央行行长戴相龙出任天津市市长后，力推金融创新，最初的想法就是股权多元化，充分吸收民间资金参与，但个人不能直接投资银行股权，因而转为采用信托计划持股。 显然，对于金融游戏规则运用娴熟的戴相龙，在渤海银行起步之时，已经在想方设法为其增加资本规模。

    然而，此后与渤海银行相关的一些人事变动，显然让渤海银行失去强力外援，再也没有出现创新融资的案例，走上与普通城商行完全一样的扩张吸储道路。渤海银行开业后，分支机构和资产规模迅速扩大，资本金“告急”。2009年7月29日，渤海银行向所有股东（共7家）每10股配7股，每股价格1元，募集资金35亿元。

    然而，这对于渤海银行的生存发展仍是杯水车薪。“在开设分行方面，我们不做数量限制。”渤海银行董事长刘宝凤曾表示，资产规模做大，是近年渤海银行的重要目标之一。

    做大资产规模，显然渤海银行需要更多资金，目前而言，其主要的资金来源也只有扩张吸储。根据渤海银行原计划，2012年将达到四五十家分行。然而，截至去年3月，渤海银行在全国也仅仅只在10个重点城市设立了11家分行和29家支行。时至今日，渤海银行在全国也仅有13家分行，其中去年也仅有大连、广州、长沙三家分行成立。

    今年年初，各级监管部门在大案频发的情况下，逐渐收紧城商行扩张监管尺度，一度甚至传闻暂时停止城商行异地扩张审批。显然，扩张计划受阻，让靠扩张吸储发展的渤海银行，资金陷入更为紧张的状态。

    “如果案件最终被判为非法集资，那么银行就可最大程度地撇开责任，但案件的发生与银行内控不严有很大关系。”一位不愿意透露姓名的大型商业银行零售业务部门的工作人员表示。

    渤海银行是监控漏洞，还是因资金紧张默许操作，案发后，媒体一直存在诸多质疑。“相对于内部集体勾结犯案，我更倾向于推测是银行内控设计有问题，权限过于宽松，没有严格的审核制度，造成有人钻了漏洞。”前述大型商业银行人士如此说。