青岛每年发10亿元购物卡 为行贿洗钱提供捷径

    近年来，随着商业预付卡市场的火爆，这一“灰色”地带也引起了有关政府管理部门的高度警觉。23日，国务院办公厅转发人民银行、监察部等七部门《关于规范商业预付卡管理的意见》（以下简称《意见》），从职责、制度、治理、风险等四大方面对商业预付卡市场进行了规范。从此，被商家青睐有加的预付卡将被套上“紧箍咒”，根据《意见》要求，今年年底前，人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。

    规范一：未经允许不得发行

    《意见》中称，未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。对商业企业发行的单用途预付卡，商务部门要强化管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。金融机构未经批准，不得发行预付卡。而且，多用途预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。

    记者连线：对此，中国人民银行青岛中心支行的相关负责人表示，目前是按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的规定进行规范，而最新的这个文件还没有看到，要等总行下发通知后再具体细化及落实。

    规范二：实名制且使用转账方式

    《意见》要求，商业预付卡还要进行实名制：对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。

    另外，商业预付卡将实施非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。而且，商业预付卡将实行限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。同时，发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。

    记者探访：“我们每次买卡后都给开的是办公用品发票，随便写点回去好报销。”岛城一家建筑工程公司的项目负责人金经理私下告诉记者。他表示，发票内容“很好开”，发卡单位都会事先征求意见。

    昨日下午，记者以购卡人身份拨通岛城多家商场的购卡热线，对方均表示开发票可以写办公用品，甚至还可以列出详细明细，如打印纸、文具等，而这正是为了方便报销。而且，几家商场均表示顾客不需要提供身份证，也无需提供实名，只要交钱就行。

    “我们现在可以刷卡、交现金，或者支票都行，你们方便为主。而且面值共有10种，最高的面值5000元。”岛城一家商场的工作人员告诉记者。

    规范三：记名预付卡不设有效期

    《意见》要求，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。

    为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。

    记者探访：商家普遍把发放预付卡作为提高营业额、培养顾客忠诚度的营销手段。“预付卡还能使商家从客户处获得大额预付款，仅其利息收入就相当可观。此外，由于购物卡过期、损毁、零头放弃等原因，不少资金落入商家腰包。”一位业内人士指出。

    不过，卡片背后的“逾期作废”几成“老黄历”。记者从佳世客、利群、家乐福等商家获悉，从去年开始青岛绝大部分商场都调整了购物卡延期的问题。

    但是，还有一些企业的购物卡逾期办理有些限制条件：比如，沃尔玛的工作人员表示过期的购物卡可以延期，但是必须缴纳100元激活，该100元将会存入卡内，可以进行消费，一次延期可延长2年半的使用时间。

    规范四：收卡不上交等同受贿

    《意见》要求，治理收卡受贿等违纪违法行为。按照相关规定，严禁国家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。凡收受商业预付卡又不按规定及时上交的，以收受同等数额的现金论处。对涉嫌受贿的，依法严肃查处。

    记者连线：“用购物卡发福利可以避免扣税，用来‘公关’则能避免送礼品的张扬。”岛城一家保险公司的办公室负责人私下表示。现在，这一张卡片不仅附带了员工福利、送礼、回收倒卖等作用，还给无息融资、偷税漏税、变相洗钱等行为提供了捷径等种种功能。

    对此，德衡律师集团事务所律师强永梅表示：“从立法精神来看，这个《意见》有制约作用，遏制商业腐败有威慑力。但是从细节来看，里面还有‘变通’的地方，比如1000元以下不记名，可以将5000元的1张卡片换成5张。所以，还需要7部门的联手执法，从源头上进行规范。”

    岛城发卡金额每年约10亿元

    采访中，青岛商家对规范预付卡这一事表现得相当谨慎，并且多半“三缄其口”。记者从相关部门得来的数据分析，目前青岛市的购物卡市场保守估计在每年10亿元左右。

    庞大的购物卡发行量变相增加了市场货币流通量、干扰了金融秩序。“打个比方，本来青岛的消费市场是100个亿，如果消费者是通过现金直接支付的，中国人民银行可以监管到这个过程；但购物卡就会带来假象。央行一看青岛购物市场这么火热，赶紧给你投放100亿现金，从而造成货币超发。”交行青岛分行金融分析师马晓昕说。