中信银行青岛分行巧助小企业“链”赢大市场

   中信银行青岛分行供应链金融系列报道之四

   巧助小企业“链”赢大市场

   第1财金记者 李常青

   海尔、一汽青岛汽车厂、中国重汽、上汽通用五菱、郑州宇通客车……这不是人们通常概念里的百强排行榜，这是青岛经济技术开发区一家钢材加工配送有限公司的客户名单。

   任何一家中小企业从个体上相对而言都是“势单力薄”，但是这家成立不到8年的年轻，用这样一份载瞒客户巨头的供应商名单，告诉了我们供应链金融天阔地广，大有作为。

   “傍”大“贷”小

   借力起跑 实现壮大梦想

   对于中小企业来说，能够签到一笔大合同是梦寐以求的，但随之而来的巨额资金需求却使企业棘手万分。某公司负责人谈起创业初期曾经遭遇的资金困窘仍然十分感概，对中信银行青岛分行提供供应链融资解决方案充满感激。

   10年前，青岛某汽车经销商负责人只经营一家汽车销售点和一个汽车修理厂，企业的日子温饱有余。一个偶然的机遇，他们拿到了国内某合资汽车品牌的经销权，这是一个令同行艳羡的大合作和机会。当时按照厂商的要求，他们需要建立标准4S销售店，最低需要800万元流动资金。中信银行得知企业面临的困难时，通过对这个汽车品牌的市场销售分析，结合以往的合作观察，最终制定了个性化的融资方案，发放了800万元贷款，解决了公司的燃眉之急。这家公司借助这个项目的成功运作，提升了在青岛汽车销售市场知名度，掘得了公司扩张的第一桶金。

   随后，由于国内汽车消费市场快速启动，汽车销售行业表现出快速发展的势头，银行授信的增额速度已经远远无法满足这家汽车经销商不断扩张的资金需求。此时，中信供应链金融显示出了完美的解决能力，中信银行青岛分行利用新推出的汽车销售金融网络业务，借助汽车生产厂商的信用，成功提高了这家经销商的授信额度，解决了这家经销商购买该品牌汽车生产厂商出产的汽车采购预付款难题。

   采访中，这家汽车经销商负责人告诉记者：“在近十年的艰辛创业中，我们从汽车修理厂起步，由一家4S店，发展到现在拥有近20家汽车销售4S店、总资产13亿元、年销售额超过20亿元的大型汽车销售集团，下属销售公司开到了省内主要地市，该品牌汽车也随之进入更多百姓家庭，在山东地区的市场占有率快速提升，我们和汽车厂商也建立了长期战略协同关系。中信银行青岛分行的供应链金融帮助我们赢得了大市场！”

   记者了解到，中信银行青岛分行运用多样化的汽车供应链金融解决方案，突破汽车经销商担保资源限制，借助汽车生产厂商信用或以汽车抵押方式为经销商解决采购预付款不足和流动资金周转困难，为山东省内100多家中小型汽车经销商提供了约人民币20亿元的综合授信额度，帮助众多中小汽车经销商扩大了采购销售规模，同时也为汽车生产厂商减少了应收帐款占用，开辟了提高市场占有率的资金通路，得到了广大汽车销售商、汽车生产厂商的推崇和赞誉。

   “供应链金融”最大的特点就是“傍”好供应链中的大企业，将资金有效注入相对处于弱势的上下游配套中小企业，“傍”大“贷”小，实现供应链大、小企业，核心企业、配套企业的“多赢”。在中信银行青岛分行的客户中，不乏借助中信供应链金融支持连年翻番发展快速发展的中小企业。

   搬 “石”架“桥”

   创新方案 打通融资瓶颈

   记者在中信银行青岛分行采访时了解到，由于普遍存在的传统意义上的抵押、担保瓶颈，中小企业融资难是一个越来越突出的世界性难题，相当部分中小企业面临资金链断裂的困境。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务，供应链金融真正的需求来自于中小企业。借助供应链分析技术，供应链贸易融资成功打通了中小企业的“抵押”、“担保”两大障碍，为广大中小企业特别是成长性最强、最具活力的中小企业架起发展的“金”桥。

   中信银行青岛分行公司业务部有关负责人向记者介绍，一般来说，处于供应链上的中小企业，虽然本身规模不大，但与核心大企业有稳定的合作关系。利用供应链融资，银行可以把企业的应收账款、应付帐款、未来货权、存货等等资产全部盘活，通过对企业整个贸易过程的全流程监控，“垫款”帮助企业做生意。在供应链金融中，银行不看报表看伙伴，跟踪物流和生产流程各个环节提供方案融资，以解决公司的不同需求。由于可以灵活评估企业运作过程中的各个步骤，中信银行可以推出原材料融资、存货融资、货权质押、进出口保理和信用保证等多种金融服务产品。

   比如，青岛某经贸公司是一家从事进口油品的贸易商，其下游已经形成了颇具规模的成品油批发商、经销商集群。但是，由于没有其他抵质押物品或担保，企业无法获得银行的授信。根据炼化成品油的存储和销售特点，中信银行青岛分行为这家公司设计了进口油品未来货权质押开证融资，将传统的港口、仓库或场站内的库存范围向外延伸至，在时间和空间上拓展存货质押的范围，通过客户真实的贸易背景锁定未来货权。公司进口燃料油，由中信银行为其办理未来货权质押减免保证金开证业务，并委托物流监管单位监管燃料油从装船、到港、入库及放货的全过程。通过未来货权质押的模式，中信银行可以为客户企业在下游付款及时的情况下办理直接赎单，节约融资成本；在下游迟付货款的情况下又可立刻申请办理现货押汇，解决其自有资金占用问题。

   目前，中信银行青岛分行未来货权质押授信额度10亿元、存货质押贷款50亿元，这些宝贵的“预付”脐血，源源不断地流淌在各自供应链，成为供应链上中小企业健康成长的活力源泉。

   增“值”添“力”

   鼎力相携 供应链多方共赢

   基于中信银行供应链金融“物流融资平台”、“同业合作平台”、“政府支持平台”三大平台之上，中信银行通过梳理供应链上下游企业间的贸易依存关系，上溯下延，从企业的应受账款、预付账款和存货出发，构建了完善的供应链金融产品服务体系，搭建了“应收账款增值链”、“预付账款增值链”、“物流服务增值链”、“电子服务增值链”四大增值链，在为企业提供个性化融资方案、满足供应链核心企业和上下游企业融资需求，银行由单纯的资金提供者变成了全面了解企业、提供全方位服务的合作方，可以利用自身的信息优势和风险控制手段帮助企业改善经营并巩固供应链建设，减少经营风险，银行“角色”的转换使得中信银行青岛分行在金融创新的同时，能够提供更多的“增值”服务。

   记者了解到，青岛一家出口手工艺品的企业，是中信银行的长期合作客户，年出口量2000万美元左右。这类企业利润不高，对汇率波动非常敏感。在2008年美元波动较大时，企业为规避汇率风险，将出口结算币种转换成了欧元，但是在2009年随着欧洲经济局势的恶化，欧元出现了走软的趋势。发现这一趋势后，中信银行青岛分行客户经理及时向客户进行风险提示，并与企业积极沟通，一起研究订单，商量对策。在中信银行青岛分行的帮助下，该企业对已经签订的出口合同即刻办理了欧元的远期结汇业务，锁定了欧元的汇率，并对之后的出口合同重新以美元计价。事实证明，中信银行对欧元汇率的风险分析是正确的，企业当时的决定是明智的，中信银行通过锁定汇率和调整合约币种，较好地帮助这家企业规避了汇率风险，避免了汇兑损失。

   “供应链金融关注一体化、全流程，是一种系统性的解决方案，使得企业不仅能获得融资，还能够在包括风险承担、账款催收、财务状况改善等方面获得便利。”中信银行青岛分行公司银行部负责人介绍说，“在灵活满足供应链核心企业和上下游企业融资需求外，中信银行可以针对不同企业的发展需求，提供资金风险规避、资金收付便利、财务成本控制等延伸服务，帮助供应链上的企业更有利地争取客户资源，拓展服务范围，提升整条供应链的运行质量和竞争力实力。作为供应链上资金流动的连接节点的银行，通过不断深入对整个产业链上的企业进行挖掘和开发，分散了授信风险，巩固了高品质客户集群，最终形成了银行与供应链成员的各参与主体多方共赢良好局面。”