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存贷比,即贷款总额与存款总额比率,如今成为银行高管二季度最头疼的一项指标。根据银监会要求,各家商业银行的存贷比要在6月30日前达到75%的监管标准,否则将招致监管处罚。 随着6月30日的迫近,存款市场的竞争更加惨烈,存贷比多数未能达标的股份制银行的压力更大,变相高息揽存现象频现,有银行甚至给出“6月底前存款返现1‰”的承诺,对存款额在1000万元以上的客户可每个月直接返还现金1000元-2000元。 监管红线下压力大 由于国有商业银行网点众多,吸收存款能力较强,今年3月末的平均存贷比为61.1%,处于监管红线之下。但股份制银行的存贷比却多数不符合监管标准,今年3月末平均存贷比为77.54%,超过监管标准2.5%。一季报显示,多家股份制银行的存贷比超过了75%的监管标准。 降低存贷比的途径无非两种,一种是增加存款增量,一种是减少贷款增量。“银行有盈利动机,主动去限制贷款不太可能,因为这会影响银行的业绩。”中国社科院经济学博士付立春表示,“监管层的目的是为了促进银行发展中间业务,改变传统的盈利模式,但这需要一个长期的过程。从短期看要降低存贷比,拉存款是根本之道。” 据统计,以3月末股份制银行负债总额12万亿元计算,股份制银行要满足监管标准,则需要吸收一般存款0.5万亿元至1.2万亿元,这使得存款市场的竞争异常惨烈。 股份制银行揽存很疯狂 记者从一家总部在北京的股份制银行广州分行了解到,由于该行存贷比超过监管标准,今年以来全行的工作人员都在拉存款,行里给每个岗位的员工都下达了指标,到期完不成任务的不但要罚钱,还可能会调岗调薪。“管理岗以前没有存款任务,现在要求日均存款50万元以上。”该行一名员工透露,为了吸引存款,对存款额在100万元以上的客户可以提供免费预约医院看病、贵宾易登机、转账免手续费等服务,还有存款积分换礼品、生日过年送礼物等措施,而对存款额在1000万元以上的客户,每个月更直接返还现金1000元-2000元。 |